Bảo hiểm toàn cầu về y tế tại Việt Nam

Lần đầu tiên  bảo hiểm toàn cầu về y tế có mặt  tại Việt Nam với mức trách nhiệm lên tới 8 triệu đô la Mỹ. Độ tuổi được tham gia bảo hiểm cũng đang giữ lỷ lục trên thị trường bảo hiểm (bé sơ sinh từ 14 ngày tuổi cho tới 74 tuổi). Đối tượng tham gia đa dạng gồm gia đình, các nhà quản trị và tư vấn doanh nghiệp, các nghệ sĩ, các cơ quan chính phủ, các trường học và đại học quốc tế, các thuyền trưởng và thủy thủ đoàn...
Sản phẩm được chia làm 3 hạng gồm bạc, vàng, bạch kim. Mỗi chương trình sẽ đem lại cho khách hàng những lợi ích phù hợp. Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm, khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều quyền lợi khác nhau liên quan đến chi phí y tế. Cụ thể như được lựa chọn bệnh viện có tên tuổi, bác sỹ nổi tiếng theo yêu cầu, nằm viện,phẫu thuật, điều trị ngoại trú, bảo hiểm đơn thuốc, tai nạn nằm điều trị tại phòng cấp cứu, di chuyển khẩn cấp, ghép tạng, các bệnh về tâm lý, bảo hiểm thai sản, khám bệnh định kỳ và nhiều dịch vụ khác...thậm chí bệnh nhân nằm viện còn được nhận hỗ trợ thất nghiệp với 100USD/tháng.
Sẽ có 8.600 bệnh viện và 16.000 cơ sở y tếvới hàng triệu bác sĩ và chuyên gia y tế có tên tuổi nổi tiếng hàng đầu trên thế giới phục vụ cho sức khỏe của khách hàng. Có thể nói, đây là hệ thống y tế hùng mạnh nhất thế giới. Riêng trên đất Mỹ, trong danh sách có 4.700 cơ sở y tế với 500.000 bác sĩ (chiếm 67% các bệnh viện tại Mỹ). Bệnh viện của các trường ĐH và cơ sở y tế chuyên sâu chuyên cấy ghép nội tạng nổi tiếng nhất trên thế giới cũng có cơ hội lựa chọn để được chăm sóc của bạn.

Quyền lợi khi mua sản phẩm Bảo hiểm Toàn cầu về y tế ở các hạng bạc vàng và bạch kim?

Bảo hiểm toàn cầu về y tế có 3 chương trình cho khách hàng lựa chọn: vàng, bạc và bạch kim, mức phí thấp nhất (cho đối tượng trẻ em là 134$/năm, tới 17.565USD/năm cho đối tượng người già).
Có sự khác biệt nếu khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm này ở hạng vàng hay bạch kim. Cụ thể, đối với hạng vàng, ngoài những quyền lợi chung trên, khách hàng còn có thêm quyền lợi như thăm bệnh cấp cứu, được tư vấn sức khỏe với các bác sĩ hàng đầu thế giới miễn phí, đây là điều những người trẻ tuổi hiện nay rất quan tâm, bởi phòng bệnh hơn chữa trị bệnh rất nhiều.
Một rào cản của hầu hết những người bệnh khi ra nước ngoài chữa trị là ngôn ngữ và hoa tiêu chỉ đường, thật bơ vơ, lạc lõng nếu bạn đang bệnh tật trên xứ người, không có một ai bên cạnh hướng dẫn đường đi nước bước. Khi mua bảo hiểm toàn cầu về y tế , bạn sẽ được chăm sóc tận tình bằng các dịch vụ hoàn hảo 24/24h

Trong những trường hợp đặc biệt, hệ thống cũng có khả năng chuyển bạn tới cơ sở y tế gần nhất hoặc ra nước ngoài nhanh nhất bằng chuyên cơ riêng. Có thể hình dung, khi nguy kịch, bạn chỉ cần gọi vào đường dây nóng, 15 phút sau, bạn đã được hỗ trợ để an toàn tối đa.
Ngoài ra, nhà bảo hiểm rất chu đáo khi quan tâm tới từng chi tiết nhỏ: tìm đồ đạc bị thất lạc và trả tận tay cho khách ở bất cứ nơi nào trên thế giới, giải đáp thắc mắc 24/24h cho bạn theo bất cứ ngôn ngữ sở tại nào bạn cần, hỗ trợ vận chuyển và thay thế thuốc nếu bị mất mát, thất lạc; cung cấp thông tin đại sứ quán, thông tin du lịch, dịch bệnh, luật pháp; hỗ trợ mất hộ chiếu, giấy tờ; chuyển tiền khẩn cấp cho dù bạn ở bất kỳ nới đâu trên thế giới, chuyển tin nhắn cho bạn bè, gia đình, đồng nghiệp để giữ liên lạc khi khẩn cấp, giúp bạn di chuyển khẩn cấp khi bị ngắt quãng chuyến đi...

Đâu là điểm đặc biệt của sản phẩm bảo hiểm toàn cầu về y tế

Khách hàng hoàn toàn có thể an tâm khi mua sản phẩm này bởi tính an toàn được bao phủ trên phạm vi toàn cầu. Mức trách nhiệm từ 5 triệu đôla- 8 triệu đôla Mỹ, đây quả là con số kinh ngạc kỷ lục ở thị trường bảo hiểm Việt Nam, khi mà có những sản phẩm bảo hiểm tính mạng chỉ mới giới hạn bằng vào chục triệu Việt Nam đồng. Sản phẩm bảo hiểm này dàn cho tất cả khách hàng hiện đang có bệnh, công dân các quốc gia khác đang sống và làm việc tại Việt Nam, công dân sinh sống toàn cầu...Kế đến, phí dành cho mọi đối tượng là như nhau, chỉ khách nhau do tuổi và giới tính (nữ có mức phí cao hơn nam). Khách hàng được phép tái tục hàng năm cho dù đang bệnh hoặc điều trị bệnh. Đặc biệt, khi khách hàng tham gia cả hai vợ chồng sẽ bảo hiểm miễn phí cho 2 con dưới 10 tuổi.Điều mà bản thân tôi tâm đắc với sản phẩm này là khách hàng được bảo hiểm 24 giờ mỗi ngày và có quyền được tự do lựa chọn bác sĩ hay bệnh viện nào ở trong nước và trên thế giứoi.
Thủ tục tham gia đơn giản ở mọi lúc mọi nơi khách hàng chỉ cần liên hệ với công ty bảo hiểm  hoặc khách hàng chỉ cần khai vào mẫu câu hỏi có sẵn, khai báo trung thực về tình trạng sức khỏe của mình là yếu tố quan trọng hàng đầu để có cơ sở chi trả tiền khám chữa bệnh của khách hàng sau này. .

Lý do nên cân nhắc mua bảo hiểm toàn cầu về y tế

Theo tôi, Hiện nay người dân bắt đầu nghĩ tới cuộc sống không phải là sống bao lâu mà phải là "chất lượng cuộc sống". Bạn có thể sẵn sàng bỏ tiền ra mua môt chiếc xe hơi đắt tiền, một bộ đồ giá trị, một túi xách vài ngàn đô, một bữa nhậu lai rai cũng vài triệu đồng...thì tại sao không dành một khảon tiền nhỏ trong số đó để lo cho sức khỏe của chính mình và những người thân. Khi khỏe người ta có đủ các ước mơ khát vọng...nhưng khi đổ bệnh chắc chắn người ta sẽ chỉ có một ước mơ duy nhất đó là sức khoẻ! Vậy chúng ta có cần phải so đo khi "có sức khỏe là có tất cả"? Vả lại, nền kinh tế Việt Nam đang phát triển rất nhiều các nhà đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, sản phẩm này cũng góp phần thu hút nhà đầu tư an tâm đầu tư tài chính và nhân lực vào thị trường. Tôi cho rằng đối tượng khách hàng này chiểm khỏang 30%. Ngoài ra, sản phẩm này cũng hướng tới đối tượng là Việt Kiều muốn chăm sóc sức khỏe cho người thân, công dân toàn cầu khi tới Việt Nam, các nghệ sĩ, ngôi sao, người mẫu, thương gia và đặc biệt là các nhà lãnh đạo Việt Nam, vì sức khỏe của các nhà lãnh đạo là tài sản Quốc gia. Theo số liệu thống kê của Bộ y tế Việt Nam mỗi năm có khoảng 30.000 người đi khám bệnh ở các nước lân cận chúng ta như Singapore, Thái Lan, Úc... với chi phí gấp mấy chục lần ở Việt Nam.
Là nhà bảo hiểm, chúng tôi luôn nghiên cứu, tìm kiếm ra những sản phẩm mới. Chúng tôi nhận thấy cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội, sức khỏe được đặt lên hàng đầu của mỗi con người. Tôi rất lạc quan về sản phẩm bảo hiểm toàn cầu này. Thực tế, tuy chưa ra mắt chính thức nhưng đã có hơn 20 khách hàng đặt vấn đề mua sản phẩm này. Điều này cho thấy sức khỏe càng ngày càng được con người chú trọng dù cho nền kinh tế mới đang phục hồi. Dự kiến trong tương lai, chúng tôi sẽ tiếp tục triển khai mở rộng dành cho những tầng lớp khác với những sản phẩm khác phù hợp với thu nhập người dân.

Người được bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn học sinh?

Trả lời:

Người được bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm thân thể bao gồm những học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ - mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và học sinh học nghề.
Người được bảo hiểm ở nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người này vẫn được bảo hiểm và hưởng quyền lợi của các loại bảo hiểm khác.

Phạm vi bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người bao gồm những tai nạn gây tử vong hoặc thương tật về thân thể của người được bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm thân thể được mở rộng đối với trường hợp tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp.

Hy vọng những lời giải thích của chúng tôi có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người và chọn được công ty bảo hiểm đang tin cậy

Bảo hiểm tai nạn con người cá nhân - Một sản phẩm tiện ích

Thời gian gần đây, trên các phương tiện truyền thông đại chúng gióng lên hồi chuông cảnh báo về những hiện tượng xã hội có liên quan trực tiếp tới hành vi bạo lực và lối sống băng hoại đạo đức của một bộ phận giới trẻ. Đã có hàng loạt vụ thương vong, án mạng xảy ra mà nguyên nhân đôi khi chỉ là cú va chạm xe ngoài đường, bị đâm chết vì không cho mượn điện thoại, bị đánh vì không cho kẻ nghiện rượu tiền để đi nhậu, bị chết thảm vì “dám” ký quyết định kỷ luật nhân viên, bị tai nạn do cây đổ, bị sập hố ga ngoài đường, bị rơi từ trên tầng cao xuống khi đang làm việc…Điều này làm cho chúng ta giật mình về sự an toàn của bản thân và gia đình mình, bởi lẽ bất cứ nơi đâu, bất kể khi nào, rủi ro cũng có khả năng ập đến. Vậy nên, ý thức mua Bảo hiểm tai nạn con người đang là sự lựa chọn nghiêm túc và thông minh của nhiều người dân.

Sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người là sản phẩm tự nguyện, khi có rủi ro do tai nạn xảy ra được nhận quyền lợi bảo hiểm độc lập với sản phẩm bảo hiểm y tế của Nhà nước.

Đối tượng bảo hiểm tai nạn 

Là các công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác học tập tại Việt Nam từ 6 tuần tuổi đến 69 tuổi.

Phạm vi bảo hiểm tại nạn cũng được mở rộng: 

• Hỗ trợ y tế do tai nạn: 
• Hợ trợ chi phí y tế do tai nạn; 
• Thiết bị đi lại hỗ trợ; 
• Trợ cấp nằm viện do tai nạn; 
• Tử vong và Thương tật vĩnh viễn do tai nạn:
• Trả tiền bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm bị Tử vong do tai nạn; 
• Thương tật vĩnh viễn do tai nạn; 
• Hỗ trợ nuôi dưỡng con em của Người được bảo hiểm; 
• Chôn cất hỏa táng;

Quyền lợi gia tăng: 

Gia hạn hợp đồng bảo hiểm, cụ thể đến thời hạn tái tục hợp đồng trong vòng trước và sau 7 ngày hết hạn hợp đồng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm sẽ được kéo dài thêm 15 ngày trong trường hợp người được bảo hiểm tại nạn gặp sự cố do những nguyên nhân như tử vong, thương tật của người thân hoặc do người được bảo hiểm bị bệnh, bị tấn công bất ngờ, bạo động dân sự, đình công, bãi công,…những hành động vượt ngòai sự kiểm sóat của Người được bảo hiểm, bị lũ lụt, hỏa họan, động đất…họăc người được bảo hiểm phải làm nhân chứng hầu tòa hay có giấy triệu tập của tòa án; Được hỗ trợ thông tin liên quan đến dịch vụ y tế. Tuy nhiên, không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho Người được bảo hiểm bị Thương tật Vĩnh viễn từ 50% trở lên trước khi tham gia bảo hiểm. Ngoài ra, một số rủi ro do tai nạn khi đang làm những công việc nguy hiểm đặc thù: cứu hỏa hoặc thủy thủ đoàn; công việc xây dựng/lắp đặt, hầm mỏ, dàn khoan, cơ khí, luyện kim, bốc vác... không được bảo hiểm trong quá trình làm việc. Nếu khách hàng có nhu cầu thì phải đăng ký tham gia điều khoản bổ sung về ngành nghề nặng nhọc, nguy hiểm để được bảo hiểm rủi ro trong những trường hợp trên. Những trường hợp tự tử, mất trí, điên loạn… cũng sẽ năm ngoài phạm vi bảo hiểm.

Hãy bảo vệ bạn và gia đình của bạn, song do tính chất của bảo hiểm có nhiều quy tắc nên trước khi mua bảo hiểm tai nạn con người, khách hàng cần phải trao đổi kỹ với nhà bảo hiểm để được tư vấn kỹ về sản phẩm bảo hiểm mà mình định mua.

Hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là gì ?

Hiểu một cách đơn giản bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm tai nạn con người hay nói cách khác bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những cam kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuổi thọ của con người.

Nguồn gốc của bảo hiểm nhân thọ.

Có người hỏi tôi: "Bảo hiểm nhân thọ có từ khi nào?" Không biết từ khi nào nhưng…
Thời xưa, hàng hóa thường được vẫn chuyển bằng đường hàng hải các chuyến tàu có thể gặp những điều không may trong chuyến hải trình như cướp biển, đá ngầm, bảo táp...Các thương nhân rất lo lắng cho mỗi chuyến hàng. Bởi vì họ có thể bị phá sản do mất hết hàng hóa nếu tàu họ gặp phải rủi ro. Các thương nhân có cũng lo lắng như nhau, cuối cùng họ cũng nghĩ ra một cách đó là chia đều hàng hóa ra nhiều chiếc tàu có cung lịch trình. Để chẳng may có chiếc tàu nào gặp nạn thì họ cũng chỉ mất một phần hàng hóa, chứ không mất trắng và bị phá sản. Nhưng cách làm này cũng có điều bất tiện họ phải tìm những chuyến tàu có cùng lịch trình, cùng tải trọng, giá trị hàng hóa cũng phải tương đương nhau...Nên họ nghĩ ra một cách khác hay hơn, thuận tiện hơn: đóng tiền cho một người trung gian, nếu như có tàu nào gặp rủi ro thì người trung gian sẽ trao số tiền đóng góp đó cho chủ của con tàu gặp nạn. Từ đó bảo hiểm phi nhân thọ ra đời. Như vậy, mất mát về hàng hóa đã được bù đắp, còn những thủy thủ trên tàu thì sao? Để bù đắp tài chính chó các gia đình thủy thủ gặp rủi ro, họ cũng làm tương tự như với hàng hóa. Tức là họ góp tiền để nếu có người thủy thủ nào ra đi...mà không quay về nữa thì cũng có một số tiền gởi đến lo cho gia đình và vợ con của họ. TỪ ĐÓ BẢO HIỂM NHÂN THỌ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CHO ĐẾN NGÀY NAY.

Bảo hiểm nhân thọ

Vai trò của bảo hiểm nhân thọ.

Một công cụ bảo vệ tài chính gia đình: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bằng tiền để bù đắp những rủi ro tài chính xảy ra khi người trụ cột bị tử vong, thương tật, bệnh tật hay tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Đảm bảo tài chính trong trường hợp rủi ro xảy ra
- Tiếp tục thực hiện được những dự định trong tương lai
- Duy trì mức sống cho gia đình
Một công cụ tiết kiệm hiệu quả: Khách hàng chắc chắn sẽ có một số tiền như hoạch định bằng việc ký hợp đồng và thanh toán phi bao hiem nhan tho đầy đủ trong suốt thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Lập quỹ giáo dục dành cho con trẻ
- Chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai
- Chuẩn bị tài chính cho một cuộc sống an nhàn khi về hưu.

Cơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên cơ chế chuyển giao rủi ro. Bằng việc tham gia bảo hiểm nhân thọ, các tổ chức, cá nhân đã chuyển giao thiệt hại về mặt tài chính do rủi ro gây ra cho một công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam: Làm gì để phòng chống gian lận?

Đại tá Bùi Minh Thanh kiến nghị, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm.
Theo Đại tá, PGS.TS Bùi Minh Thanh, Trưởng phòng thuộc Cục CSĐT tội phạm về trật tự quản lý kinh tế và chức vụ, Bộ Công an thì trục lợi bảo hiểm hiện tập trung nhiều vào nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người. Theo Đại tá, đã xảy ra những phương thức, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm điển hình gồm: thủ đoạn mua bảo hiểm trùng, tức là đối tượng mua bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm để được hưởng bảo hiểm cùng đối tượng, cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất, đối tượng được bồi thường gấp nhiều lần trị giá tài sản, thủ đoạn lập hồ sơ sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hiệu hợp đồng còn hiệu lực.
Có quá nhiều thủ đoạn tinh vi nhằm thực hiện gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam, trong đó có sự trục lợi về quyền lợi hỗ trợ viện phí và phẫu thuật (mượn thẻ bảo hiểm y tế của người khác để khám chữa bệnh, hoặc nằm viện dài ngày để được hưởng quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với những bệnh lý hết sức thông thường…); đồng thời không khai báo trung thực hoặc cố tình che giấu tình trạng bệnh tật trước khi tham gia bảo hiểm (biết bệnh hiểm nghèo rồi mới tham gia bảo hiểm, làm giấy chứng tử giả khi không có sự kiện tử vong…).

Phòng chống gian lận bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

Vì sao gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam ngày càng phổ biến với nhiều thủ đoạn tinh vi? 

Nguyên nhân là do công tác quản lý bệnh nhân của các cơ sở y tế còn khá lỏng lẻo, quản lý và kiểm tra thông tin bệnh nhân còn sơ sài, thủ công. Công tác quản lý nguồn nhân lực tại nhiều bệnh viện còn chưa hiệu quả, một số trường hợp bác sỹ, nhân viên tiếp tay với bệnh nhân cho nằm dài ngày với bệnh lý thông thường hoặc lập hồ sơ bệnh án giả. Một nguyên nhân nữa là việc cung cấp thông tin bệnh nhân của các cơ sở y tế còn mang nặng cơ chế xin cho, cửa quyền. Công tác đấu tranh với các vụ án trục lợi bảo hiểm hiện cũng gặp rất nhiều khó khăn do hệ thống các văn bản pháp luật về phòng chống trục lợi bảo hiểm và Bao hiem nhan tho o Viet Nam còn thiếu và chưa đồng bộ.
PGS.TS Đường Minh Giới, Trưởng Bộ môn Pháp luật, Học viện CSND khẳng định, gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do đó cần điều chỉnh bằng Luật Hình sự dựa trên nguyên tắc “mọi hành vi phạm tội phải được phát hiện kịp thời, xử lý nhanh chóng, công minh theo đúng pháp luật. Đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, Nhà nước ta đang rất quan tâm, các đơn vị bảo hiểm cũng sẵn sàng chung tay góp sức. Do đó, có thể khẳng định rằng, nếu tội phạm hóa hành vi trục lợi bảo hiểm, thì hệ thống các cơ quan tư pháp chắc chắn có khả năng ngăn chặn, xử lý loại tội phạm này”.
Đồng quan điểm, Đại tá Bùi Minh Thanh cho hay, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm. Đại tá Thanh còn kiến nghị lực lượng Cảnh sát kinh tế phải tăng cường phát hiện, điều tra khởi tố những hành vi trục lợi bảo hiểm, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền cho quần chúng nhân dân nâng cao hiểu biết tác hại của trục lợi bảo hiểm.
TS Nguyễn Mạnh Hùng, Trưởng phòng CSĐT tội phạm về quản lý kinh tế và chức vụ, CA TP Hà Nội đề xuất, thời gian tới, cần xây dựng một khuôn khổ pháp lý đầy đủ, đồng bộ đáp ứng được các yêu cầu trong nước và chuẩn mực về phòng chống trục lợi bao hiem nhan tho o Viet Nam và có kiến nghị cho phép nhờ giám định của bảo hiểm y tế để xác định hành vi trục lợi bảo hiểm. Đồng thời phải đẩy mạnh công tác điều tra, truy tố, xét xử tội phạm bảo hiểm…

Tại sao cần mua bảo hiểm nhân thọ? Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt?

Đã từ lâu khái niệm “bảo hiểm nhân thọ” đã trở nên quen thuộc với người Việt Nam. Nhưng gần đây, vì nhiều lý do, vị trí của khái niệm này đã phai mờ trong đời sống người Việt. Hôm nay chúng ta hãy cùng tìm hiểu những lý do nên sử dụng hình thức bảo hiểm này.

Trong cuộc sống đã bao giờ bạn tự hỏi: Tại sao chúng ta cần mua bảo hiểm nhân thọ và mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt cho bạn và gia đình? Nhiều người tiêu dùng sảnh sỏi và kể cả những chuyên gia tài chính đồng ý rằng bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự đảm bảo tài chính rất vững chắc cho người thân, đặc biệt vào những thời điểm khi họ cần nó nhất

mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt

Nhưng nhiều người lại đặt ra câu hỏi: bảo hiẻm nhân thọ sẽ giúp ích thế nào trong cuộc sống của chúng ta? Chúng tôi cho rằng bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một nền tảng an toàn cho kế hoạch tài chính lâu dài của bạn. Bảo hiểm nhân thọ mang lại sự đảm bảo tài chính trong nhiều trường hợp như sau:

 1/Cung cấp thu nhập cho những người có tài chính phụ thuộc vào bạn:

Nếu những người sống dựa vào thu nhập của bạn (ví dụ như các thành viên trong gia đình, họ hàng, bạn bè …), bảo hiểm nhân thọ sẽ trở thành nguồn thu nhập thay thế của họ trong trường hợp bạn qua đời sớm. Trường hợp này thường xảy ra đối với các bậc cha mẹ có con nhỏ nhưung không may mất sớm. Trường hợp này cũng đúng đối với những cặp vợ chồng mà khi một nửa mất đi, người còn lại gặp rất nhiều khó khăn trong việc duy trì cuộc sống. Ngoài ra, những người phụ thuộc khác như ba mẹ, anh chị em ruột của bạn cũng cần hỗ trợ tài chính trong trường hợp xấu nhất xảy ra.

2/Thanh toán những chi phí “cuối cùng” của bạn:

Khi bạn không may qua đời sớm, bảo hiểm nhân thọ sẽ dùng được chi trả cho chi phí mai táng, chôn cất, tổ chức 49, 100 ngày. Ngoài ra, tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ được dùng vào việc chứng thực di chúc, các chi phí quản lý gia sản và những món tiền của bệnh viện mà bảo hiểm y tế chưa trả hết.

3/Quyên góp từ thiện:

Nếu bạn có tấm lòng nhân đạo và muốn quyên góp cho các tổ chức từ thiện, việc bạn mua bảo hiểm nhân thọ cũng giúp ích rất nhiều. Nó sẽ giúp bạn đóng góp nhiều hơn so với việc bạn chỉ quyên góp số tiền mặt dùng để đóng bảo hiểm.

4/Gây dựng quỹ tiết kiệm cho các thành viên trong gia đình bạn:

Nhiều gia đình coi việc mua bảo hiểm nhân thọ như một hình thức tiết kiệm “thông minh” vì nó còn “bắt buộc” bạn đều đặn tiết kiệm hơn so với bình thường. Đặc biệt, nhiều công ty bảo hiểm sẽ cho bạn vay hoặc thu hồi tiền bảo hiểm bất kì khi nào bạn mong muốn (đương nhiên là với một lượng trừ hao nhất định).

Có rất nhiều lý do khác nhau cho việc tại sao chúng ta nên mua bảo hiểm nhân thọ và mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt? Tốt nhất bạn nên xem xét lại hoàn cảnh gia đình mình và quyết định ai sẽ là những người được mua bảo hiểm nhân thọ và ai sẽ là người được hưởng lợi từ hình thức bảo hiểm này để chọn loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thích hợp

Thêm vào đó, bạn cũng nên cân nhắc lượng tiền thích hợp để đóng bảo hiểm nhân thọ dựa vào các khoản thu chi khác trong gia đình. Hãy nhớ rằng, số tiền dành cho bảo hiểm nhân thọ phải hợp lý, cân bằng với ngân sách của gia đình bạn; nhờ vậy, bạn sẽ không phải phá hợp đồng hoặc sớm rút tiền do không đáp ứng được lượng tiền cần đóng.

Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét mua bảo hiểm nhân thọ từ công ty bảo hiểm nào thì tốt và an toàn, bạn nên mua bảo hiểm từ những công ty có uy tín cao và có sự đảm bảo tài chính vững chắc. Các công ty bảo hiểm này cũng cung cấp những thời hạn bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt và đa dạng. Thường thì bạn có thể lựa chọn thời hạn cho bảo hiểm nhân thọ từ 10 đến 30 năm. Do đó, hãy cân nhắc để lựa chọn khoảng thời gian và số tiền phù hợp nhất với gia đình mình.

Các Loại Bảo Hiểm Ở Việt Nam: Bảo hiểm nhân thọ

1. Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn:

- Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn được hiểu là loại hình bảo hiểm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia khi họ không may bi chết. Đó là lúc công ty sẽ thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm sinh mạng là một loại bảo đảm tạm thời và thời hạn bảo hiểm đựơc quy định cụ thể như: 1, 5, 10 hoặc hai mươi măn hoặc độ tuổi đến 60, 65, 70 và có thể là 75 tuỳ theo từng công ty hoặc hợp đồng.

Các loại bảo hiểm sinh mạng:

Bao gồm các loại hình sau:

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm cố định.

+Hợp đồng bảo hiểm siinh mạng có thể tái tục

+Bảo hiểm sinh mạng có thể thay đổi

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm giảm

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm tăng

+Bảo hiểm mất giảm thu nhập cho gia đình

2. Bảo hiểm nhân thọ suốt cuộc đời:

Bảo hiểm nhân thọ suốt cuộc đời có số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm chết, với điều kiện đã đóng đủ phí bảo hiểm cho đến khi chết và nếu chết trước tuổi 100. Giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  suốt cuộc đời tăng đều và sẽ bằng số tiền bảo hiểm nếu người dược bảo hiểm còn sống và đã nộp phí đầy đủ cho đến tuổi 100. Nếu chủ hợp đồng sống đến 100 tuppỉ và hợp đồng vẫn còn hiệu lực như hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp.

Như vậy hợp đồng bảo hiểm trọn đời là một hình thức bảo vệ lý tưởng trong nhiều trường hợp. nếu so sánh với các loại bảo hiểm dài hạn khác thì loại nay cung cấp số tiền bảo hiểm lớn nhất, mà phí bảo hiểm lại nhỏ nhất, hợp đồng có ưu thế chuyển đổi linh hoạt.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam có 3 đặc điểm là

- Số tiền bảo hiểm được trả một lần khi người tham gia bảo hiểm bị - chết

- Thời hạn không xác định

- Phí bảo hiểm đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm

Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có số phí bảo hiểm đóng một lần

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời được thay đổi

+Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phí tăng dần

3.Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hỗn hợp:

các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp cũng là một trong những loại bảo hiểm dài hạn và có đặc trưng riêng biệt của mình. hợp đồng này đáp ứng nhu cầu của những người muốn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  có giá trị tiền mặt tăng nhanh đẻ họ có một khoản tiền nào đó trong tương lai.

Loại hình này có 3 đặc điểm:

+Số tiền bảo hiểm trả một lần khi hết hạn hợp đồng hoặc khi người dược bảo hiểm bị chết trong thời hạn bảo hiểm.

+Thời hạn bảo hiểm xác định.

+Phí bảo hiểm đóng định kỳ không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.

Như vậy so sánh với tính chất của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp ta thấy.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời kết thúc hợp đồng khi người được bảo hiểm đến tuổi 100, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp kết thúc trước khi người được bảo hiểm đến tuổi 100.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời bảo vệ cho người được bảo hiểm đến tuổi 100, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp chỉ bảo vệ trong thời gian trước khi người được bảo hiểm đến tuổi 100.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam có thời gian hỗn hợp :

Hiện nay  trên thế giới đang thực hiện nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp như sau:

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 10 năm

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 20 năm

+Hợp đông bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 30 năm

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp chấm dứt tại tuổi 55 hoặc 65

Ngoài ra trong bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp người ta còn phân loại theo phương pháp trả tiền bảo hiểm bao gồm:

Loại 1: Bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp thông thường.

Loại 2: Bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp ứng trước số tiền bảo hiểm.

Hiện nay công ty bảo hiểm nhân thọ  - bảo việt nhân thọ- đang triển khai hai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ  đó là:

- Bảo hiểm nhân thọ  có thời hạn 5 năm, mười năm.

- Bảo hiểm trẻ em- chương trình an sinh giáo dục- đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành.

Cả hai loại bảo hiểm ở Việt Nam này đều thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp nên thể hiện rất rõ nét tính kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm.

What Is Life Insurance?

A life insurance policy is a contract with an insurance company. In exchange for premiums (payments), the insurance company provides a lump-sum payment, known as a death benefit, to beneficiaries in the event of the insured's death.

Typically, life insurance is chosen based on the needs and goals of the owner. Term life insurance generally provides protection for a set period of time, while permanent insurance, such as whole and universal life, provides lifetime coverage. It's important to note that death benefits from all types of life insurance are generally income tax-free.

There are many varieties of life insurance. Some of the more common types are discussed below.

Term life insurance

Term life insurance is designed to provide financial protection for a specific period of time, such as 10 or 20 years. Typically, premiums are level and guaranteed for that time. After that period, policies may offer continued coverage, usually at a substantially higher premium rate. Term life insurance is generally a less costly option than permanent life insurance.

Needs it helps meet: Term life insurance proceeds are most often used to replace lost potential income during working years. This can provide a general safety net for your beneficiaries and can also help ensure the family's financial goals will still be met—goals like paying off a mortgage, keeping a business running, and paying for college.

It's important to note that, although term life can be used to replace lost potential income, life insurance benefits are paid at one time in a lump sum, not in regular payments like paychecks.

life insurance

Universal life insurance

Universal life insurance is another type of permanent life insurance designed to provide lifetime coverage. Unlike whole life insurance, universal life insurance policies are flexible and may allow you to raise or lower your premium or coverage amounts throughout your lifetime. Like whole life insurance, universal life also has a tax-deferred savings component, which may build wealth over time. Additionally, due to its lifetime coverage, universal life typically has higher premiums than term.

Needs it helps meet: Universal life insurance is most often used as a flexible estate planning strategy to help preserve wealth to be transferred to beneficiaries. Another common use is long term income replacement, where the need extends beyond working years. Some universal life insurance product designs focus on providing both death benefit coverage and building cash value while others focus on providing guaranteed death benefit coverage.

Whole life insurance

Whole life insurance is a type of permanent life insurance designed to provide lifetime coverage. Because of the lifetime coverage period, whole life usually has higher premiums than term life. Policy premiums are typically fixed, and, unlike term, whole life has a cash value, which functions as a savings component and may accumulate tax-deferred over time.

Fidelity does not currently offer whole life insurance.

Needs it helps meet: In addition to providing lifetime coverage, whole life is commonly used to accumulate tax-deferred savings. Whole life can also be used as an estate planning tool to help preserve the wealth you plan to transfer to your beneficiaries.

Thông tin bảo hiểm nhân thọ: Khái niệm và tính chất

Khái niệm bảo hiểm nhân thọ:

Có nhiều khái niệm khác nhau về bảo hiểm nhân thọ và nhiều thong tin ve bao hiem mà bạn cần tham khảo nếu đang có dự định mua một loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho gia đình và bản thân. Thực tế bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) một khoản tiền nhất định khi có những sự kiện định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hay còn sống đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng). Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn.
Tuy nhiên đứng trên góc độ pháp lý, xã hội-kỹ thuật, có những khái niệm về bảo hiểm nhân thọ khác. Đó là:
Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ là bản hợp đồng trong đó để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) thì người bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định (đó là số tiền bảo hiểm hay một khoản trợ cấp định kỳ) trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay người được bảo hiểm sống đến một thời điểm ghi rõ trên hợp đồng.
Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự thi hành những cam kết này thuộc chủ yếu vào tuổi thọ của con người.
Như vậy thì bảo hiểm nhân thọ giải quyết nỗi lo âu về mặt an toàn trong đời sống nhưng nó chỉ gắn với các biến cố liên quan đến bản thân con người như: tử vong, sống sót, tai nạn và bệnh tật kéo theo sự mất khả năng lao động, thương tật và các chi phí y tế.... Đôi khi các sự cố không phải luôn tương ứng với các thiết hại. Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ thay thế bảo trợ xã hội cơ bản nơi mà bảo trợ xã hội không tồn tại, bổ sung cho bảo trợ xã hội khi bảo trợ xã hội còn thiếu sót.

Tính chất của bảo hiểm nhân thọ:

Để tiến hành kinh doanh một sản phẩm, một ngành nghề, một lĩnh vực nào đó thì trước hết chúng ta phải nắm được tính năng và tác dụng của nó. Khác với các sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc thù riêng.
Thứ nhất, bảo hiểm là một loại sản phẩm đặc biệt. Sở dĩ như vậy là vì sản phẩm bảo hiểm là một dịch vụ, không những thế nó là một dịch vụ đặc biệt. Điều này được thể hiện rõ qua các đặc tính cụ thể sau:
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không định hình. Thực chất của hoạt động bảo hiểm là hoạt động chuyển giao rủi ro giữa những người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm. Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà các nhà bảo hiểm cung cấp ra thị trường chỉ là lời hứa, lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm của nhà bảo hiểm khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm. Đó là sản phẩm vô hình mà người bán không chỉ ra được màu sắc, kích thước hay hình dạng cảu nó và người mua cũng không cảm nhận được bằng các giác quan của mình như cầm, nắn, sờ, mó, ngửi hay nếm thử. Người mua buộc phải tin vào người bán - nhà bảo hiểm.

- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm có hiệu quả về xê dịch. Có nghĩa là lợi ích đối với khách hàng từ việc chi trả, bồi thường cũng bấp bênh và xê dịch theo thời gian. Người ta mua bảo hiểm nhân thọ nhưng không biết mình sẽ sử dụng khi nào. đối với loại sản phẩm chỉ mang tính rủi ro thì khách hàng mua bảo hiểm không những mong muốn mà không bao giờ có ý nghĩ sẽ gặp rủi ro để được bồi thường.
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm "của chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược". Các doanh nghiệp bảo hiểm không phải bỏ vốn trước mà nhận phí bảo hiểm trước của người tham gia bảo hiểm đóng góp và thực hiện nghĩa vụ sau với bên được bảo hiểm khi xảy ra sự cố bảo hiểm. Do vậy không thể tính được chính xác hiệu quả của một sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm.
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm dễ bắt chước. Một hợp đồng bảo hiểm dù là bản gốc cũng không được cấp bằng phát minh sáng chế và không được bảo hộ về bản quyền. Về lý thuyết, mọi doanh nghiệp bảo hiểm đều có thể bán một cách hợp pháp những hợp đồng là bản sao chép của đối thủ cạnh tranh ngoại trừ tên và cách thức tuyên truyền quảng cáo.

Thứ hai, thế giới tâm lý bảo hiểm rất phức tạp. Đó là việc chia sẻ giữa sự an toàn hợp lý và sự mê tín.
Ngày nay với ngày càng nhiều thong tin ve bao hiem trên thị trường, hy vọng bạn sẽ có thể lựa chọn được những thông tin đúng và chọn được công ty bảo hiểm nào tốt và đáng tin tưởng để gửi trọn niềm tin

Chọn mua bảo hiểm sức khỏe nào cho con?

Nhiều bậc cha mẹ hiện có nhu cầu mua bao hiem suc khoe y tế vì con hay ốm. Đặc biệt hơn, khi mua gói bảo hiểm này, khách hàng được chọn lựa chọn sử dụng dịch vụ của bệnh viện danh tiếng như Việt Pháp, Hồng Ngọc, Gia đình và các bệnh viện trên toàn thế giới.

Mất nhiều tiền khám mới nghĩ đến mua bảo hiểm

Chị Hoàng Hoa, nhà ở Thái Thịnh, Đống Đa, Hà Nội cho biết: Con chị có hiện tượng sốt nhẹ, sau nhiều lần đi khám tại các phòng khám tư, bác sĩ chuẩn đoán con chị bị viêm họng. Dù con chị có thẻ khám chữa bệnh cho trẻ dưới 6 tuổi tại bệnh viện Xanh Pôn, nhưng chị vẫn muốn thủ tục khám chữa nhanh chóng, chất lượng, cơ sở vật chất tốt nên chị chọn bệnh viện Hồng Ngọc (55 Yên Ninh, Ba Đình, Hà Nội) để khám cho con.

Tại đây, sau khi nội soi, bác sĩ đã bắt đúng bệnh con chị là sưng VA quá phát gây viêm tai giữa, viêm họng đỏ. Cháu được chỉ định điều trị bằng kháng sinh và nạo VA.

Theo chị Hoa thì, bệnh viện Hồng Ngọc có cơ sở vật chất tốt, phòng khám, phòng bệnh nhân, các thiết bị khám chữa bệnh hiện đại. Tuy nhiên, chi phí khám chữa bệnh ở đây khá cao.

Cụ thể, khám 100 ngàn đồng (so với viện Nhi Trung ương là 80 ngàn đồng); nội soi tai mũi họng 260 ngàn đồng (so với nội soi tại viện tai mũi họng trung ương là 140 ngàn đồng); X quang phổi giá 95 ngàn đồng, công thức máu 90 ngàn đồng…

Tiền công phẫu thuật nạo VA trên 3 triệu cộng thêm tiền thiết bị nội soi trên 1 triệu đồng. Tiền giường sau hậu phẫu là 200 ngàn đồng/giờ, tiền phòng 2 giường cho 2 bệnh nhân phí 600 ngàn đồng/giường/ngày.

Chị Hoa cho biết: Tôi muốn khám chữa bệnh cho con tôi ở đây, nhưng tốn kém quá. Tổng số tiền chi cho việc khám trước, trong và sau phẫu thuật nạo VA mất khoảng gần 15 triệu đồng. Nên tôi muốn mua gói bao hiem suc khoe cho con nhằm giảm chi phí khám chữa bệnh và nếu phải nằm viện. 

Khác với chị Hoa, chị Nga, có chồng làm tại báo VnExpress được cơ quan mua bảo hiểm của Aon, và anh mua luôn bảo hiểm cho con và vợ. Khi con chị Nga phải chữa trị nội trú tại bệnh viện Hồng Ngọc thì các khoản chi phí nằm viện, điều trị, tiền ăn của con chị được bảo hiểm chi trả. Chị Nga cho biết: Nếu không có bảo hiểm thì tốn khá nhiều tiền. Con tôi nằm ở đây 7 ngày rồi để phẫu thuật đặt ống thông mủ ở tai.

Ngoài ra, nhiều bậc phụ huynh có con hay ốm đau, cũng có nhu cầu mua bảo hiểm để khám chữa bệnh tại các bệnh viện quốc tế như Việt Pháp, bệnh viện Gia đình…hay các bệnh viện trên toàn thế giới.

Bà Đào Thục Mỹ, Trưởng phòng kinh doanh, bệnh viện Hồng Ngọc cho biết: “Hiện, nhiều công ty bảo hiểm ký kết hợp tác với chúng tôi như  Bảo Minh, Bảo Việt, Bảo hiểm hàng không, Dầu khí, bảo hiểm Bưu điện. Nhưng chủ yếu do cơ quan mua cho, còn nếu khách hàng tự mua thì phải trả khoản phí bảo hiểm khá cao”.

mua bảo hiểm sức khỏe cho con

Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt và mua của hãng nào cho phù hợp?

Phóng viên VTC News đã khảo sát 1 loạt các công ty bảo hiểm trong lĩnh vực bao hiem suc khoe. Thông thường, gói bảo hiểm này được các công ty thiết kế nhằm bảo hiểm cho người mua khi xảy ra sự cố như chết, bị thương tật, phải khám chữa bệnh nội, ngoại trú, thai sản, nha khoa… Do vậy, các bậc phụ huynh nên nghiên cứu kỹ các điều khoản đền bù bảo hiểm để chọn mua.

Thông tin bảo hiểm nhân thọ Việt Nam

Cùng tìm hiểu những lợi ích và thông tin bảo hiểm nhân thọ ở thị trường Việt Nam

1 . BẢO VỆ CHỐNG MẤT MÁT THU NHẬP

• Thu nhập càng cao thì càng dễ bị mất mát.

• Thu nhập càng thấp thì càng không thể chấp nhận mất mát.

• Nói một cách đơn giản, người ta mua bảo hiêm vì lo rằng họ có thể “ Chết quá sớm”.

Không ai biết chắc được khi nào mình sẽ qua đời. Bạn cần nắm rõ thông tin bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng sự qua đời sớm hay không đúng lúc sẽ không cùng một lúc xoá sạch thu nhập có thể có của một gia đình.

Điều này cực kỳ hệ trọng đối với người cha, người chồng có vợ và con nhỏ, mọi hy vọng có thể chu cấp đầy đủ cho gia dình sẽ tan biến vào mây khói nếu thấy chẳng may ông ta qua đời.

Trường hợp một sinh viên mới tốt nghiệp cũng vậy. Người này có một tiềm năng lớn về thu nhập trong tương lai, với điều kiện nay phải còn sống. Bảo hiểm nhân thọ cho phép cha mẹ có thể tiến thêm một bước nữa là bảo hiểm cho chính thu nhập tương lai của con mình, phòng trường hợp bất trắc biết đâu sẽ xảy ra.

2. MỘT HÌNH THỨC TIẾT KIỆM

Thay vì cất giấu tiền trong các hộp bánh bich quy bằng sắt để ở đầu giường như ngày xưa, ngày nay nhiều người gửi tiền ở ngân hàng. Tuy nhiên, còn có một cách chọn lựa cũng an toàn và hấp dẫn ngang như thế: đó là mua bảo hiểm nhân thọ.

Chỉ cần để ra một số tiền như nhau hàng năm để mua bảo hiểm nhân thọ, người tiết kiệm khôn ngoan được đảm bảo chắc chắn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Nghĩa là như thế nào ? Chẳng hạn một người mỗi năm đẻ dành được 1 triệu đồng, vậy mất bao nhiêu năm để anh ta có 100 triệu đồng? 100 năm? Thật khó mà thực hiện được. Nhưng bằng hình thức tiết kiệm thông qua mua bảo hiểm nhân thọ, nếu chẳng may mà người đó qua đời thì lập tức người đó đã có ngay 100 triệu đồng rồi.

Rất nhiều người xem bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tiết kiệm cấp cao vì những lý do sau:

- Tiết kiệm đều đặn: các khoản tiết kiệm thông thường khi bạn hứng lên thì mới thực hiện sẽ không đảm bảo sự tích luỹ.

- Tiết kiệm có kỷ luật: Bạn cam kết dành ra một số tiền giống nhau, ở một thời điểm nhất định hàng năm

- Dù là tiền của bạn nhưng không phải lúc nào muốn rút ra cũng được: điều này sẽ xoá bỏ các cám dỗ rút tiền để sử dụng lung tung và vì thế phá hang mục đích tiết kiệm ban đầu của bạn (quỹ hưu trí,lương hưu...)

3. TẠO RA TÀI SẢN TỨC THỜI.

Một ngày nào đó, chúng ta sẽ có rất nhiều tiền. Một ngày nào đó kinh doanh của tôi sẽ phát đạt, phải, một ngày nào đó.

Nhưng bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính duy nhất cho phép tạo ra tài sản mong muốn ngay lập tức thời. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 100 triệu đồng, đáo hạn trong 20 năm, bạn đã được đảm bảo ngay mục tiêu đó. Nếu không có gì xảy ra trong 20 năm, bạn sẽ nhận được đúng số tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền mặt khác kèm theo hợp đồng bảo hiểm. Nhưng lỡ chẳng may có chuyện gì xảy ra trước 20 năm thì mục tiêu có được 100 triệu đồng nghiễm nhiên trở thành hiện thực, bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một tài sản 100 triệu đồng ngay lập tức khắc.

Ngân hàng hoạt động trên nguyên lý: “ Tiết kiệm rồi mới Có”, trong khi bảo hiểm nhân thọ lại hoạt động trên nguyên lý: “ Có rồi mới Tiết Kiệm”.

Như thế, bất trắc lớn nhất của cuộc đời đã bị loại trừ thay vì phải đặt một dấu chấm hỏi (?) cho cuộc đời thì chúng ta sẽ sử dụng dấu cảm thán (!).

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tiết kiệm tự hoàn tất. Những hình thức tiết kiệm khác chỉ tưởng thưởng cho bạn khi bạn có đủ thì giờ để tiết kiệm. BHNT trả cho bạn chính số tiền mà bạn ĐỊNH tiết kiệm.

4. CHU CẤP CHO VIỆC HỌC HÀNH CỦA CON CÁI

Nếu con cái chúng ta đủ trình độ để ngồi trên ghế đại học thì cha mẹ chúng ta đã sáng suốt tiết kiệm để chu cấp đây đủ cho con mình chưa ?

Hiển nhiên con cái thừa hưởng gien của chúng ta, sẽ quá muộn nếu chúng ta đợi cho đến ngày chúng vào đại học mới lo chuẩn bị. Năm đến mười năm trước khi con cáI đến tuổi vào đại học là thời gian tốt nhất để chúng ta bắt đầu có kế hoạch thiết lập một quỹ tích luỹ tiết kiệm.

Tuy nhiên, giả sử sau khi bạn có một quỹ tiết kiệm dành riêng cho con cái học hành nhưng chúng lại không vào nổi đại học thì sao? Thật đáng buồn, nhưng lúc đó bạn có thể thanh lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, dùng tiền cho một chuyên ngao du dài. Cha mẹ xứng đáng được hưởng nếu con cái không xứng đáng.

5. CÁC QUYỀN LỢI VÀ THU NHẬP KHI NẰM VIỆN

Sức khoẻ chẳng ai nói trước được. Ngay cả những người ý thức được sức khoẻ cũng nhận ra rằng, mỗi năm sức khoẻ của chúng ta ngày một xuống dốc. Cái mỉa mai nhất là ở chỗ người ta có thể chết vì một bệnh nào đó mà không ai nói biết trước được.

Các công ty bảo hiểm đưa ra một nhóm các sản phẩm hữu hiệu nhằm thoả mãn nhu cầu khác nhau và túi tiền khác nhau của khách hàng. Thường đó là các nhóm sản phẩm bổ sung đI kèm theo sản phẩm chính, các sản phẩm bổ sung xoa dịu sự chảy máu tài chính do các bạo bệnh gây ra.

Bảo hiểm thu nhập khi nằm viện cung cấp thu nhập hàng ngày cho người nằm viện. Rất nhiều công ty bảo hiểm còn cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh hiểm nghèo. Nếu người được bảo hiểm chẳng may mắc phải một trong một số các bệnh hiểm nghèo được công ty chấp nhận bảo hiểm, họ sẽ được thanh toán ngay số tiền bảo hiểm của sản phẩm bổ sung đó.

6. BẢO VỆ THU NHẬP KHI BỊ THƯƠNG TẬT.

Một quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ là phải chết mới được hưởng lợi. Điều này không đúng. Nhiều khi chết lại còn dễ tính, nhưng chuyện gì xảy ra khi chúng ta không chết mà lại bị thương tật.

Các chi phí trong cuộc sống có tăng lên không ? Có !. Thu nhập hàng tháng còn không ? Không !. Thật là một sự kết hợp thật bất hạnh, vẫn còn sống mà lại là không có thu nhập, cộng thêm giá cả cuộc sống gia tăng.

Tất nhiên, gia đình bạn có thể chăm sóc bạn. Nhưng sẽ dễ dàng hơn cho họ nếu bạn cung cấp cho họ tiền bac để chăm sóc mình.

Một tư vấn bảo hiểm lúc trước làm trong nghàn xây dựng kể rằng : khi ông ta quay lại bán bảo hiểm cho các đồng nghiệp cũ trong ngành xây dựng, ông đã nhận được sự ủng hộ nhiệt liệt. Tại sao ? Vì họ hoàn toàn ý thức được rằng tai nạn, rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt có thể xảy ra vào thòi điểm ít ngờ đến nhất.

7. MỘT CÁCH ĐO GIÁ TRỊ BẢN THÂN.

Bạn thực sự đáng giá bao nhiêu ?

Đối với người mua bảo hiểm 1 triệu USD, ông ta phải chứng minh cho bộ phận thẩm định là ông ta đáng giá ít nhất gấp đôi số đó. Một trong những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất từng có là 25 triệu USD cho một mạng sống. Hầu hết các công ty bảo hiểm thích có hai mươi lăm người, mỗi người mua mệnh giá 1 triệu USD hơn là một người mua 25 triệu USD (nguyên tắc chia sẻ rủi ro).

Bảo hiểm nhân thọ cho phép người ta tự định giá cho bản thân mình. Rất nhiều bà nội trợ tự nghi ngờ giá trị của mình vì xét trên giá trị kinh tế, họ không có “ giá thị trường”. Trước khi trở thành người nội trợ toàn thời gian, họ cũng có một thời làm thư ký, làm nhân viên văn phòng, và họ cũng có những giá trị nhất định của mình. Giờ đây, với những công việc nội trợ quanh năm ngày tháng, thay tã lót, giặt giũ, cho con cái đi ngủ, người nội trợ đôi lúc tự hỏi giá trị của họ có còn như xưa hay không ?

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ định giá tương đối giá trị chính xác của một người nội trợ. Hiện nay người nội trợ có thể được bảo hiểm với mệnh giá 300 ngàn USD là chuyện thường .

8. MỘT CÁCH ĐẦU TƯ ĐÁNG GIÁ

Làm thế nào để định nghĩa được một sự dầu tư tốt ? Thường thì tiêu chuẩn là lãi suất hoàn vốn. Gần đây, lãi suất khoảng 10% là được xem như thuận lợi vì lãi suất tiết kiệm của ngân hàng chỉ ở khoảng 3%.

Nhưng có lẽ cái định nghĩa tốt nhất về đầu tư ở đây phải là “ thanh toán nhiều nhất khi cần thiết”.

Việc đầu tư của bạn có thể mang lại 20% lãi suất hoàn vốn nhưng khi bạn cần tiền cấp bách, chắc gì bạn đã quy đổi nó ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt nhanh chóng thì liệu có đảm bảo đúng giá trị thị trường của khoản đầu tư tại thời điểm đó không ?

Khi nói về đầu tư, người ta hay nói về các con số lớn. Tuy nhiên phí bảo hiểm trung bình cho một hợp đồng chỉ là vài triệu đồng, không đủ lớn để bàn về một “trương mục đầu tư” định kỳ. Phần lớn không ai nỡ lấy đi vài triệu phí bảo hiêm để đâu tư các khoản khác. Vì thế, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một sự đầu tư có đảm bảo…. tại thời điểm chúng ta cần tiền nhất.

9. THỂ HIỆN SỰ YÊU THƯƠNG, CHĂM SÓC ĐỐI VỚI GIA ĐÌNH.

Đây là điều mà bảo hiểm nhân thọ thể hiện nhiều nhất. Tặng một bó hoa vào ngày valentine cho vợ mình một cử chỉ thật đẹp và đúng đắn, nhưng mua một hợp đồngbảo hiểm nhân thọ để thể hiện tình yêu là đối với gia đình mình mới thật là ý nghĩa.

Một người cha cảm thấy phải mua thêm vật dụng trong gia đình để thể hiện tình yêu thương và quan tâm cho con cái. Vì thế ông mua trả góp một bộ từ điển bách khoa toàn thư cho lũ trẻ. Ông lại mua xe hơi trả góp để bọn trẻ có phương tiện đi thoải mái. Rồi

ông quyết định mua trả góp một cây đàn dương cầm cho con mình. Tất nhiên là thật tuyệt nếu người cha vẫn sống để trả hết các món nợ trả góp hàng tháng. Tuy nhiên, nếu có chuyện gì đó không may xảy ra với ông thì mọi thứ ông ta mua trả góp sẽ bị tịch thu lại, làm tiêu tan hy vọng và niềm mơ ước của cả gia đình.

Bài học rút ra là : “ nếu chu cấp thật đầy đủ cho hôm nay để rồi mai sau lại túng thiếu thì đó quả là một tình yêu đặt sai chỗ”.

Trẻ con được dạy dỗ là phải học hành chăm chỉ không phải chỉ cho ngày hôm nay mà còn phảI học hành tốt trong tương lai. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, các bậc cha mẹ đã minh chứng cho con cái rằng: “ chăm sóc cho tương lai ngay ngày hôm nay thì tương lai sẽ tự chăm sóc lấy chính nó”.

10. THIẾT LẬP QUỸ HƯU TRÍ.

Chỉ cần chứng kiến cảnh các cụ già về hưu phải vận lộn với cuộc sống tồn tại hàng ngày là chúng ta đủ thấy việc hoạch định cho một tương lai hưu trí đầy đủ vật chất là quan trọng đến mức nào.

Một người về hưu đã cay đắng phát biểu : “ Nếu không có tiền lúc về hưu thì đời ta sẽ liêu xiêu”.

Một người bình thường có thể cảm thấy rằng nhờ vào một khoản tiết kiệm và gia đình, hưu trí không phải là vấn đề gì nghiêm trọng lắm. Người đó có thể còn phát biểu: “Tôi đã lo đủ cho hưu trí rồi”. Nhưng câu hỏi không được giải đáp ở đây đó là : “ Thời gian hưu trí của anh sẽ kéo dài trong bao lâu ?”.

Đây là câu hỏi khó trả lời vì chẳng ai biết thời gian hưu trí của mình kéo dài trong bao lâu. Cả đời làm việc không ngoan và bắt bảo hiểm nhân thọ giúp bạn trả lời câu hỏi sau đây bằng một cách chắc chắn : “ Tại sao không thu xếp ngay từ bây giờ để về hưu đỡ phải nai lưng ra làm tiếp tục thì mới có cái mà ăn ?”

11. TÂM HỒN THANH THẢN

“ Mỗi ngày cái chết sẽ xảy ra với một ai đó và một ngày nào đó cái chết sẽ xảy ra với mỗi người”

Cái chết là điều chắc chắn duy nhất trên cõi đời này. Khi một người có trách nhiệm biết rằng anh ta đa chuẩn bị đầy đủ cho một sự kiện không lường trước được trong tương lai, anh ta sẽ cảm thấy thật nhẹ nhàng và thanh thản.

Tuy thế, vẫn có những người thích lo lắng, hoặc tệ hại hơn là thích chấp nhận rủi ro. Sống mà không được bảo hiểm là một canh bạc rủi ro nhất mà chúng ta phải gánh. Và có lẽ sẽ là một canh bạc thảm nhất vì nếu bạn thua cuộc, thì không phải là bạn mà chính những người thân yêu nhất của bạn sẽ mất nhiều nhất.

Tại sao phải lo lắng khi chúng ta có thể được bảo hiểm? Thật ra, tại sao lại phải lo lắng trong khi chỉ với một số tiền nhỏ chúng ta sẽ để công ty bảo hiểm lo lắng hộ chúng ta?

12. SỰ KÍNH TRỌNG VÀ ĐỊA VỊ TRONG XÃ HỘI.

Một số người xem bảo hiểm nhân thọ giống như một thứ hàng hiệu. Không phải ai cũng đủ tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Năm 1993, chỉ có hơn 10% dân số Mã Lai có bảo hiểm , ở Singapore là 50%

Trong khi động cơ mua bảo hiểm có thể bị lái lạc hướng nhưng kết quả cuối cùng thì lại là đúng.

Có người mua bảo hiểm vì thấy công ty này có danh hiệu là “ A” trên thị trường chứng khoán , một số người khác mua bảo hiểm vì thấy công ty kia nổi tiếng trên thị trường quốc tế.

Một tư vấn bảo hiểm khá thành công với các khách hàng tiềm năng khi bán bảo hiểm cho họ như một hình thức thẻ hội viên. Anh ta nói ; “ Ông/bà sẽ trở thành hội viên của một câu lạc bộ. Nếu có chuyện gì xảy ra cho ông/bà thì tất cả thành viên khác của hội sẽ chia sẻ rủi ro và đảm bảo gia đình ông / bà sẽ nhận được số tiền như mong muốn. Tiện đây cũng nói luôn, tất cả các thành viên trong hội đều là thành phần thượng lưu có muốn tham gia vào hội không?”.

13. CHI PHÍ HẬU SỰ

Nhiều người mua hợp đồng bảo hiểm mệnh giá hai ba chục ngàn đô chỉ để lo cho đám ma của họ. Họ nhận ra rằng khi mình qua đời mà có sẵn tiền mặt để tổ chức tang lễ một cách đàng hoàng, trịnh trọng thì cũng đỡ vất vả cho những người còn sống.

14. BẢO VỆ MIỄN PHÍ

Nhiều người không biết rằng mình có thể được bảo hiểm miễn phí. Có đúng như thế chăng?

Chẳng hạn một người trả 1000 USD hàng năm cho một năm. Nếu không có gì xảy ra thì sau 20 năm anh ta sẽ thu hồi số tiền về. Trên thực tế người này đã nhận được bảo hiểm miễn phí trị giá 100.000 USD trong 20 năm.

Tất nhiên sẽ có người lý luận rằng 20.000 USD sau 20 năm có một giá trị khác, nhưng người đó phải nhớ rằng anh ta đã luôn luôn mang theo cây dù và không sử dụng đén nó vì chẳng qua trời không mưa. Anh ta có nên xem thường cây dù hoặc tệ hơn nữa là xem thường chính mình vì đã quá cẩn thận không ? Tất nhiên là không. Không ai phải xin lỗi chỉ vì quá cẩn thận. Xét cho cùng người lái xe luôn luôn mang theo một cái lốp xe dự phòng chứ có ai muốn dùng nó đâu.

15. NHỮNG NGHỀ NGHIỆP NGUY HIỂM

Do tính chất công việc, một số người phải đối diện với rủi ro nhiều hơn những người bình thường khác.

Phi công, lính cứu hoả , thợ lặn, công nhân xây dung, công nhân giàn khoan, cảnh sát là người đối mặt với rủi ro nhiều hơn người bình thường. Họ có ý thức được điều này không ? Chắc chắn rồi. Trong khi cố gắng tránh rủi ro ở mức cao nhất mà họ có thể, họ cũng sẽ làm cái điều khôn ngoan là mua bảo hiểm với mức phí cao hơn một chút để có dược sự thư thái trong tâm hồn.

16. QUỸ DỰ PHÒNG CHO CÁC CƠ HỘI KINH DOANH

Khi có cơ hội kinh doanh, người ta có đủ tiền để tận dụng ngay cơ hội đó hay không? Một số người nhìn xa trông rộng nhận thấy rằng có thể hiện tại họ không cần vốn cho kinh doanh nhưng trong tương lai khi cần thiết thì họ sẽ có ngay.

Trong trường hợp này, họ có thể đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm có tốc độ xây dung tiền mặt nhanh. Ví dụ : Các loại sản phẩm hỗn hợp. Họ còn có thể vay một số tiền bảo hiểm trên chính gía trị hợp đồng của mình với lãi suất ưu đãi. Không chỉ thế, cùng lúc đó, họ vẫn được bảo hiểm đầy đủ trọn vẹn trên chính mệnh giá ban đầu. Và nếu có gì không may xảy ra, công ty bảo hiểm vẫn thanh toán đầy đủ toàn bộ mệnh giá cam kết( sau khi trừ đi các khoản nợ chưa trả) với khách hàng. Thế là được cả đôi đường.

17. CHO MỤC ĐÍCH TRẢ GÓP.

Khi một người tậu được một căn nhà, người đó sẽ cảm thấy lâng lâng hạnh phúc. Nhưng hạnh phúc đó sẽ tan thành mây khói nếu người đó chẳng may qua đời và gia đình không thể tiếp tục trả góp phần còn lại củ căn nhà, ngân hàng sẽ sở hữu lại căn nhà và phát mãi.

Việc làm khôn ngoan là trả thêm một chút tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Nếu chẳng may tử vong xảy ra thì hợp đồng bảo hiểm sẽ gánh bớt một phần chi phi trả nợ nhà cho các thành viên còn lại trong gia đình. Và vì thế mẹ goá con côi không lâm vào màn cảnh màn trời chiếu đất.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là một sự giàng buộc thêm vào nó là phương thức tốt nhất để đáp ứng những ràng buộc sẵn có.

18. QUÀ TẶNG TỪ THIỆN

Xã hội ngày càng giàu có và tiến bộ hơn. Ai sẽ là người mua bảo hiểm vì mục đích từ thiện.

Nhóm đầu tiên là những người chuyên làm từ thiện suốt cả đời họ. Để tránh tình trạng các tổ chức từ thiện bị “ Truất” quyền nhận những món tiền kếch xù từ cái chết của những mạnh thường quân giàu có, thường người được bảo hiểm ( những người giàu có) sẽ tự mua bảo hiểm cho mình và ghi tên tổ chức từ thiện là người thụ hưởng.

Nhóm thứ hai là những người cảm thấy món quà 100.000 USD một năm dành cho từ thiện chẳng thấm thoát vào đâu. Bằng cách mua bảo hiểm mệnh giá 100.000 USD ghi tên người thụ hưởng là một tổ chức từ thiện, người này đã làm cho số tiền đóng góp cho từ thiện của mình trở thành kếch xù.

19. ĐỂ KHỐNG CHẾ NHỮNG NGƯỜI THỪA KẾ.

Có một câu chuyện thật về một người đàn ông giàu có phân chia tài sản cho con cái. Không lâu sau đó, các con cái của ông ta đã tống cổ ông ta vào nhà từ thiện dành cho người già. Một người đàn ông giàu có khác nghe được chuyện này. ông ta suy nghĩ cách để tránh được chuyện thương tâm này. ông ta đã nhờ vào bảo hiểm nhân thọ.

Ông ta đầu tư rất nhiều tiền vào một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khống chế được con cái theo ý chí của mình, ông ta muốn chắc chắn rằng con cái mình sẽ được hưởng gia sản nếu như chúng cung kính cha mẹ cho đến ngày cuối cùng.

20. MỘT QUẢ TRỨNG BỎ VÀO MỘT GIỎ THÔI.

Người nào đó theo quan niệm chia sẻ rủi ro sẽ suy nghĩ như vậy. Ông ta cho rằng sẽ khôn ngoan hơn khi mua mỗi công ty bảo hiểm một hợp đồng, nếu có chuyện gì xảy ra cho một công ty thì ông ta còn nương cậy vào các công ty còn lại.

Một vài người khác lại cho rằng, mỗi công ty bảo hiểm khác nhau sẽ có những thế mạnh khác nhau. Vì thế họ chọn mua mỗi công ty một loại bảo hiểm. Như vậy, học có thể tận dụng được thế mạnh của các công ty và sẽ có một loạt các sản phẩm ưu việt nhất.

21. MỘT CÔNG CỤ ĐỂ GIỮ THỂ DIỆN.

Hình thức bề ngoài có thể đánh lừa được nhiều người. Nhiều người trông bề ngoài thì giàu có nhưng bên trong chẳng có đồng xu gửi ngân hàng cũng chẳng có tài sản gì đáng kể.

Một người đã dùng bảo hiểm nhân thọ làm cứu cánh.

Người này đã tìm cách gây ấn tượng về sự giàu có của mình.

Thay vì cho mọi người xem tài khoản nhà băng của mình, vốn chảng còn là bao, anh ta quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá “kếch xù” để giữ thể diện. Anh ta luôn làm như vô hình đề cập đến cái hợp đồng bảo hiểm kếch xù đó và từ đó mọi người ai cũng nghĩ rằng anh ta phải rất giàu có thì mưói mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá lớn như thế.

22. BẢO HIỂM CHO NHỮNG YẾU NHÂN.

Ở một số công ty trách nhiệm hữu hạn, thường có một vài yếu nhân, và mọi hoạt động kinh doanh cũng như tương lai của công ty đều phụ thuộc vào yếu nhân này.

Nếu người này chẳng may chết đi thì công ty sẽ tổn thất rất lớn. Những công ty khôn ngoan sẽ mua bảo hiểm nhân thọ cho yếu nhân này để trong trường hợp người này tử vong, công ty sẽ nhận một khoản tiền bảo hiểm lớn nhằm tiếp tục hoạt động kinh doanh hoặc tìm người thay thế.

Thực hiện việc mua bảo hiểm bảo vệ cho yếu nhân là để bảo vệ sự sống còn của công ty chứ không vì cá nhân của yếu nhân đó.

Điều ngạc nhiên là các công ty thường bảo hiểm mọi thứ sở hữu trừ yếu tố con người. Công ty sẵn sàng bảo hiểm xe hơi, bất động sản, máy móc thiết bị nhưng khi nói về nhân tố quý giá nhất là con người thì nhiều công ty lại chùn bước.

23. BẢO HIỂM CHO NHÂN VIÊN CHỦ CHỐT TRONG CÔNG TY.

Ngoài việc mua bảo hiểm cho các yếu nhân, còn có một số nhân viên chủ chốt khác như Giám đốc Marketting, giám đốc dự án, giám đốc nhà máy…. hoặc ngay cả một nhân viên bán hàng giỏi nhất công ty cũng được mua bảo hiểm cho những người này để thu hút nhân tài gắn bó với công ty. Thường những người này khó thay thế, và việc mua bán bảo hiểm nhân thọ cho các nhân viên chủ chốt là lợi cho cả hai bên, công ty và nhân viên.

Bằng cách sử dụng cây gậy và củ cà rốt, thông qua bảo hiểm nhân thọ, công ty đã thuyết phục được các tài năng không “ đứng núi này trông núi nọ”, mà ở lại cống hiến và đóng góp cho công ty.

Hy vọng những thông tin bảo hiểm nhân thọ trên sẽ hữu ích cho các bạn!

Thị trường bao hiem Viet Nam 2013 - Chỉ tiêu nào phù hợp

Năm 2012 sắp qua đi với nhiều khó khăn, thách thức hơn cả những dự liệu ban đầu, khiến ngành bao hiem Viet Nam khó về đích kế hoạch tăng trưởng 17%. Chuẩn bị xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm tới, nhiều DN trong ngành không còn đặt ra tốc độ tăng trưởng “năm sau cao hơn năm trước”.

Ngành bảo hiểm năm 2013 được dự báo vẫn khó khăn như năm 2012

Ông Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bao hiem Viet Nam nhận định, thị trường bảo hiểm năm 2013 chắc chắn sẽ gặp nhiều khó khăn tương tự như năm 2012. “Quốc hội đã thông qua chỉ tiêu phát triển kinh tế - xã hội năm 2013 với tăng trưởng GDP 5,5%, đầu tư công chiếm 30% GDP, CPI tăng 8%, đồng nghĩa với dự báo nền kinh tế chưa thể khởi sắc”, ông Lộc nói.

Cùng quan điểm với ông Lộc, nhiều chuyên gia trong ngành dự báo, nhiều khả năng, tăng trưởng doanh thu của ngành bảo hiểm trong năm 2013 chỉ dao động quanh mức 10%. Như vậy, đây sẽ là năm thứ ba liên tiếp, thị trường bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng doanh thu thụt lùi.

Năm 2012 còn hơn 1 tháng nữa mới khép lại, nhưng theo ước tính, tăng trưởng toàn thị trường chỉ cao hơn mức 10% chút đỉnh, so với kế hoạch 17%. Trong đó, khối bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt tốc độ tăng trưởng 13 - 14%, ở khối nhân thọ là 11 - 12%. Mức tăng trưởng 13 - 14% của khối bảo hiểm phi nhân thọ trong năm nay có thể nói là sự nỗ lực của các doanh nghiệp khối này, trong bối cảnh đầu tư công bị cắt giảm, các DN dừng lại nhiều kế hoạch đầu tư mở rộng sản xuất - kinh doanh. Thực tế, trước nhiều khó khăn, thách thức, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đã chuyển hướng sản phẩm sang bảo hiểm tài sản cá nhân, bảo hiểm sức khỏe và y tế, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tài chính tín dụng, bảo hiểm nông nghiệp, tạo ra tăng trưởng mới cho thị trường bảo hiểm và ít nhiều ghi nhận được kết quả nhất định.

Ở khối bảo hiểm nhân thọ cũng cho thấy nỗ lực không kém, khi thị trường bất động sản, chứng khoán ảm đạm, thu nhập của người lao động ảnh hưởng khi sản xuất - kinh doanh nhiều ngành nghề giảm sút, giá cả dịch vụ hàng hóa tăng nhưng vẫn thu hút được đông đảo khách hàng tham gia bảo hiểm và duy trì hợp đồng bảo hiểm cũ.

Các doanh nghiệp liên tiếp tung sản phẩm mới và chú trọng phát triển kênh phân phối để tiếp cận nhiều nguồn khách hàng tiềm năng. Trong đó, bancassurance là kênh phân phối được nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đặc biệt quan tâm. Một số doanh nghiệp tập trung khai thác thế mạnh riêng như phát hành qua kênh bưu điện. Tuy nhiên, do đặc thù của thị trường bao hiem Viet Nam, kênh đại lý vẫn là kênh chủ đạo nên các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn chú trọng đầu tư cho kênh này. Một số doanh nghiệp tiếp tục phát triển mô hình tổng đại lý như Manulife... Chiến lược cạnh tranh trên sẽ tiếp tục được các DN phát triển cho năm 2013.

Theo ông Lộc, với những bài học kinh nghiệm của 2 năm qua để vượt qua khó khăn, thách thức của suy thoái kinh tế toàn cầu, chính sách ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát sẽ là nhân tố tạo cho các DN xây dựng kế hoạch kinh doanh bảo hiểm năm 2013 sát với thực tế để hoàn thành kế hoạch.

Năm 2013 là năm bản lề thực hiện kế hoạch phát triển thị trường bảo hiểm 2011 - 2015 đã được Bộ Tài chính đề ra, đồng thời, cũng là năm kỉ niệm 20 năm hình thành phát triển thị trường bao hiem Viet Nam. Đây sẽ là động lực quan trọng để các DN trong ngành bao hiem Viet Nam phấn đấu lập thành tích cao nhất trong kinh doanh.

Cơ hội mang tên “bảo hiểm sức khỏe”

Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng.

Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển…, việc khai thác ngày càng khó khăn và tăng trưởng èo uột thì bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và đứng thứ 3 về doanh thu với hơn 4.000 tỷ đồng trong năm 2012. Mức độ hấp dẫn về doanh thu của những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe và bệnh tật thậm chí còn lấn át cả nỗi lo về vấn nạn trục lợi bảo hiểm đang khá phổ biến tại nghiệp vụ này.

Thực tế, trong một vài năm gần đây, không chỉ có DN khối phi nhân thọ mà nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao nói riêng và nhu cầu của toàn xã hội nói chung.

Đối với khối phi nhân thọ, năm 2012 các doanh nghiệp bảo hiểm thống kê việc bán bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đạt doanh thu 4.011 tỷ đồng, tăng trưởng 22,25%. Nhiều DN đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn hơn. 

Phát triển những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe được nhận định sẽ là xu thế phổ biến trong những năm tới. Theo Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2013, thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ vẫn tiếp tục tăng trưởng, cùng với việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm dành cho người nghèo, các DN bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm hưu trí... Và cùng với việc bán những sản phẩm này cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các kênh phân phối khác như môi giới và tập trung vào các bên mua bảo hiểm là tổ chức. 

Hình ảnh minh họa: bán bảo hiểm sức khỏe

Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm, tiềm năng của sản phẩm này còn rất nhiều, bởi có những phân khúc khách hàng mà các DN chưa hề chạm tới như bán bảo hiểm cho các khu vui chơi giải trí, du lịch nước ngoài, cần phải tiếp cận các công ty tổ chức những sự kiện này… Tất nhiên, dù dư địa còn lớn nhưng sức ép cạnh tranh cũng sẽ ngày càng tăng đòi hỏi các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng trên thị trường.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Về cơ bản thì bảo hiểm là một thứ phí giống như phí giữ xe vậy. Mình sợ mất xe thì mình phải trả phí giữ xe. Mình sợ mất tiền thì mình trả phí bảo hiểm. Khi tham gia bảo hiểm thì mình đóng một khoản phí để khi có rủi ro sẽ nhận được số tiền bảo hiểm. Khoản phí đó dùng để chia sẻ rủi ro giữa những người cùng tham gia bảo hiểm: người gặp rủi ro nhận tiền của những người không gặp rủi ro. Mua bảo hiểm mà không gặp rủi ro cũng giống như đem tiền đi làm từ thiện.

Tiền đóng bảo hiểm cũng giống tiền mua vé số ở chỗ tiền của nhiều người góp lại đưa cho một số ít người. Nhưng bảo hiểm và xổ số khác nhau ở chỗ: người mua vé số muốn được nhận tiền thưởng, người tham gia bảo hiểm không mong nhận tiền bồi thường.

Bảo hiểm có thể bảo vệ số tiền  ta đang có và cả số tiền ta chưa có (tức là số tiền sẽ làm ra trong tương lai).

Khi xem bảo hiểm là phí thì mình phải tính sao cho tốn ít phí nhất mà vẫn đạt mục đích bảo hiểm.

Bảo hiểm sẽ giúp ta đỡ thiệt hại về tài chính khi có rủi ro xảy ra, chứ bảo hiểm không ngăn ngừa rủi ro. Bảo hiểm chỉ nhận giúp ta khi rủi ro chưa xảy ra và chưa có dấu hiệu của rủi ro; do đó ta chỉ mua bảo hiểm khi còn mạnh khoẻ, khi không còn khoẻ thì khó mua được bảo hiểm.

Những rủi ro liên quan đến người mà làm thiệt hại tài chính gia đình là bệnh tật, tai nạn, mất sớm, thất nghiệp. (Còn những rủi ro liên quan đến tài sản như nhà, xe thì cũng làm thiệt hại tài chính, lại cần loại bảo hiểm khác).

Bảo hiểm cần cho cuộc sống giống như phao cứu sinh cần cho hành khách trên sông biển. Không phải thuyền nào cũng sẽ chìm, nhưng khi chìm mà không có phao thì nguy. Không phải ai cũng sẽ gặp rủi ro, nhưng khi gặp rủi ro mà không có đủ tiền thì mạt.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam liên quan đến con người có: bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm phi nhân thọ 

Có các loại như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tử vong. Bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn một năm, không có giá trị hoàn lại (nghĩa là công ty bảo hiểm không trả lại tiền khi hết hạn hợp đồng). Bảo hiểm phi nhân thọ thường được bán theo từng gói với số tiền bảo hiểm đã định, muốn mua số tiền khác cũng không được (trừ trường hợp mua tập thể thì có thể thương lượng gói riêng).

Bảo hiểm nhân thọ 

Bảo hiểm nhân thọ - một trong các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Có các loại như bảo hiểm tử vong, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh nghiêm trọng. Bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn dài, có giá trị hoàn lại. Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền khách hàng nhận được khi không có rủi ro, là kết quả của việc tiết kiệm, tích luỹ khi đóng phí bảo hiểm. Lợi nhuận của việc tiết kiệm bằng bảo hiểm thường hơi thấp hơn lợi nhuận gửi ngân hàng vì việc đầu tư của các công ty bảo hiểm thận trọng hơn ngân hàng, thận trọng hơn thì lợi nhuận thấp hơn nhưng an toàn hơn. An toàn hơn ở chỗ là giá trị hoàn lại được bảo đảm toàn bộ, trong khi tiền gửi ở ngân hàng chỉ được bảo đảm đến 50 triệu đồng cho mỗi người.

Chỉ riêng khoản tiết kiệm ở bảo hiểm nhân thọ có lợi nhuận thấp hơn ngân hàng rồi, tiền đóng vào bảo hiểm lại còn phải trích một phần cho mục đích chia sẻ rủi ro nữa, nên lợi nhuận chung còn thấp hơn ngân hàng đáng kể. Do đó người mua bảo hiểm mà so mức lợi nhuận giữa bảo hiểm và ngân hàng, và quên mục đích bảo hiểm, sẽ hết muốn mua nữa. Người ta quên rằng bảo hiểm và tiết kiệm là hai dịch vụ khác nhau, khó so sánh được.

Đối với những người khó giữ tiền, tuy tiết kiệm bằng bảo hiểm nhân thọ thì lợi nhuận thấp hơn ngân hàng nhưng lại cho kết quả tốt hơn ngân hàng vì tiết kiệm bằng bảo hiểm là việc tiết kiệm có kỷ luật: cứ đúng hạn là có người nhắc nộp tiền, không tiện rút ra trước hạn. Nhờ tính kỷ luật đó mà người tham gia bảo hiểm tránh được các cám dỗ tiêu dùng, đỡ quên nộp tiền vào ngân hàng, đỡ rút tiền khi bị khuyến mãi dụ dỗ. Nếu thu nhập của bạn đủ sống mà tài sản của bạn không tăng lên như đồ thị trong trang Tích luỹ tài sản thì bạn thuộc nhóm người khó giữ tiền, nhóm đó chiếm hơn 90% dân số Việt Nam.

Các loại bảo hiểm linh hoạt

Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thiết kế theo kiểu truyền thống (kiểu cũ) là giá trị hoàn lại gần bằng số tiền bảo hiểm làm cho người tham gia bảo hiểm bị buộc phải tiết kiệm tương đương với số tiền bảo hiểm rủi ro. Sản phẩm kiểu cũ cũng cố định về thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí.

Về sau có những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt giữa hai mục đích bảo hiểm và tích luỹ, người tham gia bảo hiểm tự chọn số tiền bảo hiểm và giá trị hoàn lại khác nhau, tự quyết định thời hạn bảo hiểm, thời hạn đóng phí. Khách hàng có thể chọn số tiền bảo hiểm cao và giá trị hoàn lại thấp để đóng phí thấp, phần tiền tiết kiệm còn lại đem gửi vào chỗ nào có lãi suất cao và an toàn. Tất nhiên muốn được tối ưu như vậy thì khách hàng hoặc tư vấn viên tài chính phải thật hiểu về kế hoạch tài chính để chọn đúng kế hoạch tích luỹ và kế hoạch bảo hiểm sao cho dù có rủi ro hay không thì gia đình vẫn có đủ số tiền vào lúc cần dùng đến. Nghĩa là phải thực hiện song song hai kế hoạch để có cùng một kết quả như sản phẩm bảo hiểm truyền thống ở trên với số tiền bỏ ra ít hơn.

Bạn có thể nhận thấy các loại bảo hiểm ở Việt Nam cũng có sản phẩm bảo hiểm liên kết với việc đầu tư, cho người tham gia bảo hiểm cơ hội đầu tư một cách chuyên nghiệp và an toàn trên thị trường chứng khoán với lợi nhuận cao hơn lãi tiết kiệm ngân hàng (tuỳ lúc).