Cảm ơn bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ đã khiến cho cuộc sống của tôi dần dần thay đổi. Tôi trở nên lạc quan, tự tin và yêu đời. 

Khi tôi nhìn lại thời gian 7 tháng đồng hành với bảo hiểm nhân thọ, tôi đã cảm nhận thấy sự thay đổi quá lớn và khác xa so với trước đây. Thời gian trước, tôi còn dè dặt, mặc cảm, tự ti, thậm chí không dám xuất hiện nơi đông người.

Để được biết và hiểu về bảo hiểm, tôi đã được sự động viên từ phía người chồng của tôi. Anh muốn tham gia một sản phẩm bảo hiểm, để có thể bảo vệ được chính gia đình của mình. Nếu chẳng may gặp rủi ro bất trắc, con cái chúng tôi cũng có thể có một điểm tựa an toàn. Anh đã đăng ký cho tôi một khóa học làm tư vấn bảo hiểm nhân thọ, bởi mục đích duy nhất để tôi nắm bắt hiểu hơn về sản phẩm và phù hợp với hoàn cảnh của gia đình.

Nhưng thật kỳ lạ, chưa có một khóa học nào có thể khiến tôi tập trung đến thế. Tôi cảm thấy khóa học diễn ra đối với tôi rất nhanh, hào hứng đến mức khó diễn tả. Mục đích ban đầu của tôi chỉ để thay đổi thành mong ước trở thành người kết nối bảo hiểm nhân thọ với đời sống con người. Từ đó, tôi có thể trao gởi cái hay, cái lợi của bảo hiểm đến những người thân xung quanh mình. 

Kết thúc khóa học, cầm bản hợp đồng đại lý và chứng chỉ trên tay, tôi rất tự hào và muốn chinh phục một thách thức mới. Đó chính là trở thành người tư vấn bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp để có thể đem đến cho người thân, bạn bè và biết bao nhiêu người khác xung quanh. Từ đó họ có thể biết đến bảo hiểm nhân thọ để thay đổi đi cái nhìn mà trước đây chính bản thân tôi cũng thấy bảo hiểm chỉ là cái gì đó vô hình, mình không sở hữu được thì nó cũng chỉ là cái xa vời, không hữu ích mà thôi.

Ban đầu mọi người xung quanh nhìn tôi với một ánh nhìn thương hại, hiếu kỳ, cũng như không ít lời khuyên can. Bản thân tôi chỉ là một cô bé còn yếu ớt về thân hình, lại thêm đôi nạng sắt bên mình, đi trên chiếc Mio bốn bánh, làm sao tôi có thể đủ sức và can đảm đến gặp khách hàng, đừng nói đến là tôi có thể được khách hàng nghe tôi nói về bảo hiểm, giới thiệu về quyền lợi của bảo hiểm.

Trước khi quyết định sẽ trở thành một tư vấn viên tôi cũng rất băn khoăn, trăn trở liệu mình có thể làm được điều giống như các đồng nghiệp khác đã làm không. Nhưng sự động viên từ phía gia đình cùng với đồng nghiệp động viên, khích lệ thì dường như tất cả mặc cảm, hoài nghi trong tôi đã biến thành những hợp đồng đỏ chói. Một niềm vui khôn tả xiết, chỉ đơn giản là tôi biết mình đã làm được, có thể khiến cho mọi người tin tưởng vào chính con người nhỏ bé và đôi nạng của mình dù cho đó là sự cảm thông hay thương hại thì tôi cũng đã làm được điều đó. Cũng giống như các anh chị, cô chú bình thường khác đã trở thành người đi ký gởi niềm tin và là một cầu nối giữa bảo hiểm nhân thọ gắn liền với cuộc sống hàng ngày của các khách hàng đó.

Chính niềm tin vào chính bản thân mình cũng như niềm yêu thích bảo hiểm nhân thọ đã khiến cho cuộc sống của tôi dần dần thay đổi. Tôi trở nên lạc quan, tự tin, yêu đời tin tưởng vào bảo hiểm nhân thọ và cũng tin rằng một tư vấn bảo hiểm nhân thọ giỏi thì không có chữ khó khăn, mà chỉ đơn giản là thách thức. Và tôi muốn dùng cái thách thức ấy suốt chặng đường tiếp theo với mong muốn bảo hiểm nhân thọ là nghề đi làm từ thiện cho khách hàng và cho chính cá nhân, gia đình mình... Và điều duy nhất tôi muốn nói là cảm ơn bảo hiểm nhân thọ!

Hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là gì ?

Hiểu một cách đơn giản bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm tai nạn con người hay nói cách khác bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những cam kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuổi thọ của con người.

Nguồn gốc của bảo hiểm nhân thọ.

Có người hỏi tôi: "Bảo hiểm nhân thọ có từ khi nào?" Không biết từ khi nào nhưng…
Thời xưa, hàng hóa thường được vẫn chuyển bằng đường hàng hải các chuyến tàu có thể gặp những điều không may trong chuyến hải trình như cướp biển, đá ngầm, bảo táp...Các thương nhân rất lo lắng cho mỗi chuyến hàng. Bởi vì họ có thể bị phá sản do mất hết hàng hóa nếu tàu họ gặp phải rủi ro. Các thương nhân có cũng lo lắng như nhau, cuối cùng họ cũng nghĩ ra một cách đó là chia đều hàng hóa ra nhiều chiếc tàu có cung lịch trình. Để chẳng may có chiếc tàu nào gặp nạn thì họ cũng chỉ mất một phần hàng hóa, chứ không mất trắng và bị phá sản. Nhưng cách làm này cũng có điều bất tiện họ phải tìm những chuyến tàu có cùng lịch trình, cùng tải trọng, giá trị hàng hóa cũng phải tương đương nhau...Nên họ nghĩ ra một cách khác hay hơn, thuận tiện hơn: đóng tiền cho một người trung gian, nếu như có tàu nào gặp rủi ro thì người trung gian sẽ trao số tiền đóng góp đó cho chủ của con tàu gặp nạn. Từ đó bảo hiểm phi nhân thọ ra đời. Như vậy, mất mát về hàng hóa đã được bù đắp, còn những thủy thủ trên tàu thì sao? Để bù đắp tài chính chó các gia đình thủy thủ gặp rủi ro, họ cũng làm tương tự như với hàng hóa. Tức là họ góp tiền để nếu có người thủy thủ nào ra đi...mà không quay về nữa thì cũng có một số tiền gởi đến lo cho gia đình và vợ con của họ. TỪ ĐÓ BẢO HIỂM NHÂN THỌ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CHO ĐẾN NGÀY NAY.

Bảo hiểm nhân thọ

Vai trò của bảo hiểm nhân thọ.

Một công cụ bảo vệ tài chính gia đình: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bằng tiền để bù đắp những rủi ro tài chính xảy ra khi người trụ cột bị tử vong, thương tật, bệnh tật hay tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Đảm bảo tài chính trong trường hợp rủi ro xảy ra
- Tiếp tục thực hiện được những dự định trong tương lai
- Duy trì mức sống cho gia đình
Một công cụ tiết kiệm hiệu quả: Khách hàng chắc chắn sẽ có một số tiền như hoạch định bằng việc ký hợp đồng và thanh toán phi bao hiem nhan tho đầy đủ trong suốt thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Lập quỹ giáo dục dành cho con trẻ
- Chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai
- Chuẩn bị tài chính cho một cuộc sống an nhàn khi về hưu.

Cơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên cơ chế chuyển giao rủi ro. Bằng việc tham gia bảo hiểm nhân thọ, các tổ chức, cá nhân đã chuyển giao thiệt hại về mặt tài chính do rủi ro gây ra cho một công ty bảo hiểm.

Tại sao bạn cần phải có bảo hiểm nhân thọ?

Khi nói đến việc mua bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, thường thì mọi người hay cân nhắc tính toán và… bàn lùi. Một số người còn gạt bỏ ý định ra khỏi tâm trí vì họ nghĩ rằng: “Tại sao tôi phải bỏ tiền vào thứ mà chỉ được lợi sau khi tôi chết?”

Một câu hỏi rất hay! Nhưng xin nhắc rằng lợi ích của bảo hiểm nhân thọ không phải dành cho bản thân người được bảo hiểm mà nó đảm bảo sự chu toàn cho cuộc sống của bạn đời, con cái và những người thân của họ còn lại trên cõi đời sau khi chết.

Bảo Hiểm Nhân Thọ không thực sự có ý nghĩa cho bản thân những người mua bảo hiểm khi họ đang còn sống, nhưng nó lại có ý nghĩa thực sự lớn lao cho người phối ngẫu, con cái và người thân, phần nào bù đắp nỗi đau tinh thần và gánh nặng tài chính sau khi người được bảo hiểm lìa đời.

Tùy thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm và hoàn cảnh của mỗi cá nhân, người thụ hưởng có thể nhận được khoản tiền đền bù từ $10,000 tới $100,000; thậm chí 1 triệu đôla hoặc nhiều hơn nữa. Khoản tiền này có thể là một cách trang trải cho chi phí tang lễ, những nợ nần, hoặc ngay cả các hóa đơn hằng ngày… làm vơi đi phần nào gánh nặng tài chính trong cuộc sống gia đình.

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Ngoài việc bảo vệ tài chính gia đình trong hoàn cảnh bất chắc, một trong những lợi thế lớn của việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ, là khoản tiền đền bù hoàn toàn được hưởng chính sách miễn trừ thuế.

Lẽ dĩ nhiên, khi muốn khoản tiền đền bù càng nhiều thì phí bảo hiểm càng cao. Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ có ưu và khuyết điểm riêng. Tùy thuộc vào bạn đang ở giai đoạn nào trong cuộc đời và nhiều yếu tố khác, có thể loại bảo hiểm này sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn tốt hơn so với loại khác. Câu hỏi thường được đặt ra là: “Bảo hiểm hạn kỳ và bảo hiểm trọn đời có gì khác biệt?”

Bảo hiểm hạn kỳ:

Bảo hiểm hạn kỳ là bảo hiểm trong một thời hạn nhất định, ví dụ 5, 10 hoặc 20 năm. Nếu người mua bảo hiểm qua đời trong hạn kỳ đã định, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản đền bù. Nhưng nếu sự qua đời xảy ra sau thời hạn dù chỉ 1 ngày, người thụ hưởng sẽ không nhận được đồng nào.

bao hiem nhan tho - bao hiem can thiet 

Thời gian của kỳ hạn là yếu tố quan trọng vì sau khi hết hạn, bạn sẽ không còn được bảo hiểm. Mọi chuyện đều có thể xảy ra, sức khỏe xuống dốc, bỗng nhiên mắc chứng bệnh nào đó… lúc bấy giờ, bạn sẽ khó có thể mua lại hoặc mua thêm bảo hiểm. Hoặc nếu bạn vẫn muốn được bảo hiểm sau khi đáo hạn, lúc đó phí bảo hiểm sẽ rất cao vì tuổi tác, vì mức độ rủi ro đều lớn hơn so với những năm trước. Dù ở tuổi nào, bảo hiểm hạn kỳ cũng rẻ hơn bảo hiểm trọn đời bởi giá trị thực cuối cùng.

Bảo hiểm hạn kỳ có phí bảo hiểm nhân thọ thấp, dễ dàng hơn trong vấn đề tài chính, bảo đảm được sự an toàn tạm thời, linh hoạt trong việc sửa đổi kế hoạch bảo hiểm trong tương lai. Lệ phí được đảm bảo không tăng trong kỳ hạn và sẽ được tính lại khi đáo hạn. Kể cả khi sức khỏe của bạn đã suy giảm, hoặc mắc phải chứng bệnh nào đó, bảo hiểm vẫn tiếp tục gia hạn cho tới khi hết thời hạn (thường ở độ tuổi 75-80). Nếu trong suốt thời gian này, phí bảo hiểm khi gia hạn quá cao, bạn có thể chuyển sang mua bảo hiểm trọn đời – là loại bảo hiểm đảm bảo lệ phí suốt đời không gia tăng.

Bảo hiểm hạn kỳ đáp ứng được một số nhu cầu trước mắt như nếu xảy ra chuyện gì thì gia đình cũng có khoản chi trả cho tiền nhà, tiền xe hoặc tiền học phí. Bạn có nhiều lựa chọn tùy thuộc vào thời gian của hạn kỳ.

Bảo hiểm trọn đời

Đúng như tên gọi, Bảo hiểm trọn đời bảo đảm cho tới ngày người mua bảo hiểm qua đời chứ không chỉ trong một thời hạn nhất định. Ở một độ tuổi nào đó, tư vấn viên thường khuyên bạn nên mua bảo hiểm trọn đời để phòng trường hợp sức khỏe có sự thay đổi trong tương lai, phí bảo hiểm vẫn không thay đổi.

Một hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường có giá trị lợi tức. Khoản tiền này sẽ được trả lại cho người mua bảo hiểm trong trường hợp người mua ngưng đóng tiền giữa chừng hoặc hủy hợp đồng bảo hiểm. Giá trị lợi tức này được tính toán dựa trên khoản phí bảo hiểm mà người mua đóng vào, công ty bảo hiểm mang đi đầu tư và mang lại lợi tức cho bạn ở một mức nhất định. Hợp đồng bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm mang khoản Giá trị lợi tức này đi “cầm” để mượn nợ.

Nếu người mua bảo hiểm nhân thọ qua đời khi chưa trả hết nợ, khoản tiền đền bù nhân thọ sẽ được trừ đi số nợ trước khi trả cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm hạn kỳ, bạn bảo đảm cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm trọn đời, bạn có thêm Giá trị lợi tức cho bản thân mình.

Bảo hiểm nhân thọ Manulife tổ chức Hội thảo bảo hiểm hưu trí tự nguyện

Có gần 500 giám đốc nhân sự và giám đốc tài chính của các doanh nghiệp và ngân hàng lớn như FPT, Techcombank, VPBank… tham gia Hội thảo “Chương trình hưu trí”.

Cuộc Hội thảo do Công ty Bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam phối hợp với Công ty Môi giới bảo hiểm Jardine Lloyd Thompson (JLT) tổ chức tại TP. HCM và Hà Nội trong 2 ngày 1 và2/10.

Thêm chú thích

Tại Hội thảo, các chuyên gia Việt Nam và nước ngoài trong lĩnh vực bảo hiểm, thuế và quản lý quỹ như ông Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, ông Michael Dommermuth, Tổng giám đốc toàn cầu Công ty Quản lý Quỹ Manulife, ông Chung Bá Phương, Tổng giám đốc Manulife Việt Nam, ông Ducan Howorth, Tổng giám đốc JLT châu Á, ông David Fitzgerald, Phó tổng giám đốc Price Water House Coopers Việt Nam đã chia sẻ và trình bày và chia sẻ kinh nghiệm với khác mời về hình thức mới mẻ này tại Việt Nam.

Các chuyên gia đã chia sẻ tổng quan về thông tư mới được ban hành về bảo hiểm hưu trí và quỹ hưu trí tư nguyện, các ảnh hưởng liên quan đến chính sách thuế, các kinh nghiệm trong việc thiết kế, thực hiện và quản lý kế hoạch hưu trí dành cho người lao động, đồng thời giới thiệu mô hình sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện được đề xuất bởi Manulife Việt Nam.

Ý nghĩa thực sự của bảo hiểm nhân thọ

• Có tính chất bảo vệ (về phương diện tài chính) cho bạn và gia đình: ví dụ nếu bạn đang tuổi lao động mà bị mất khả năng lao động vậy thì làm thế nào để sống, để nuôi vợ con, trả nợ mua xe, mua nhà..
•  Bảo vệ kế hoạch cho tương lai : ví dụ bạn muốn mua nhà mua xe , nhưng do không có đủ tiền ngay một lúc nên bạn tính đến tiết kiệm gửi ngân hàng để mua trong 10 năm nữa. Câu hỏi đặt ra là: Nếu tiếp tục gửi ngân hàng theo số tiết kiệm hàng tháng thì lúc gặp nạn (gặp tai nạn, chữa bệnh..) lấy thu nhập gì mà đảm bảo kế hoạch đó?
• Đầu tư: Sản phẩm liên kết đơn vị hay liên kết chung ngoài bảo vệ còn cho phép bạn được hưởng mức lãi suất cao hoặc cho phép bạn có khả năng mua bán các chứng chỉ quỹ trên thị trường chứng khoán niêm yết để kiếm lời như chứng khoán.
• Kế hoạch nghỉ hưu: Bổ sung cho một khoản hưu trí hàng tháng, hàng năm mà bạn nhận được từ bảo hiểm xã hội khi về hưu. Sản phẩm này rất phổ biến ở các nước phát triển.
• Chi trả viện phí trong trường hợp bạn gặp rủi ro phải nằm viện hay phẫu thuật (điều khoản phụ)
• Ý nghĩa quan trọng nhất của bảo hiểm là tính bảo vệ (trên phương diện tài chính) đối với cuộc sống của bạn, gia đình bạn! Đừng có so sánh bảo tức với lãi suất ngân hàng hay lợi tức chứng khoán, lợi nhuận đầu tư vàng ...là các hình thức đầu tư kiếm lời (lãi suất cao hơn và không có tính bảo vệ) vì nếu so sánh như vậy, bạn sẽ quên mất mục đích của bảo hiểm!

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHO TRẺ EM:

Trẻ em là một trong những nguyên nhân gây xúc cảm cao nhất, khiến các bậc cha mẹ phải sống, xứng đáng làm việc cật lực, xây dựng những mục tiêu lớn và xây dựng nên những ước mơ và hoài bão. Trẻ em cũng chính là nguồn cổ vũ và là sức mạnh tình cảm để cha mẹ luôn vươn tới, vượt qua khó khăn và thử thách trong cuộc sống. Hiện tại những người dân VN và hầu hết các bậc làm cha mẹ trên thực tế đều mong muốn con em mình có học vấn cao vì:
- Họ đã trải qua một thời kỳ học tập khó khăn, vì vậy họ muốn phấn đấu hết sức mình để cho con em có một sự giáo dục tốt hơn.
- Những bậc cha mẹ đã được học hành đầy đủ và họ đã nhận được nhiều lợi ích từ nền giáo dục cao, nên càng nhận thức rõ tầm quan trọng của việc học vấn cho con em mình.
- Chi phí cho giáo dục ngày càng tăng với thời gian
- Tìm kiếm việc làm ngày càng có tính cạnh tranh gay gắt
- Nếu chẳng may bố mẹ gặp rủi ro thì tương lai của con em sẽ bị thay đổi
- Nhiều bậc phụ huynh nhận thức được rằng nguồn tài chính dành cho giáo dục của con em ngày càng khó khăn hơn vì chi phí cuộc sống khá cao, vì vậy cần phải có kế hoạch thường xuyên và họp lý.Một câu hỏi được đặt ra là: " Khi nào thì con bạn vào đại học, bạn đã sẵn sàng chưa?"

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ DÀNH CHO GIA ĐÌNH:

Những người có gia đình thường qun tâm đến gia đình họ và tương lai của người thân. Họ tham gia bao hiem nhan tho khi nhận thức được lợi ích của bao hiem nhan tho thông qua các lý do sau:
- Bảo vệ gia đình: Khi người trụ cột mất sớm hay bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, gia đình cần ngay một số tiền để đáp  ứng cho nhu cầu cấp thiết hoặc để duy trì mức sống gia đình.
- Tương lai của TE: Tùy vào kế hoạch của cha mẹ, ví dụ nếu như không có bao hiem nhan tho, khi rủi ro xảy ra cho cha hay mẹ thì đứa trẻ sẽ phải đi làm kiếm tiền thay vì đi học.
- Hưu trí: Tuổi già là điều không thể tránh khỏi. Khả năng kiếm tiền sẽ giảm đi hoặc sẽ mất hẳn khi người ta ngày càng trở nên già hơn. Vì vậy cần phải có một khoản tiền dự trữ khi tuổi đã về già.
- Những người đã lập gia đình thường không thể tuân thủ những kế hoạch tiết kiệm dài hạn chỉ vì những lý do đơn giản - vì chi tiêu của họ sẽ vượt quá thu nhập.
Tóm lại, bao hiem nhan tho là một chương trình tiết kiệm dài hạn có thể giúp bảo vệ được gia đình và tương lai con cái, đồng thời có thể chăm sóc cho tuổi về già. Nói cách khác, chúng ta có thể cho rằng
"Khi bạn tham gia bao hiem nhan tho, bạn sẽ không mất gì cả.
Dù mất sớm hay sống thọ, đằng nào cũng có lợi."

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHO THANH NIÊN TRƯỞNG THÀNH:

Thanh niên trưởng thành thường không có tính tiết kiệm. Họ luôn trì hoãn tiết kiệm với lời biện hộ rằng họ sẽ có đủ thời gian để tiết kiệm sau này. Hầu hết giới thanh niên đều không quan tâm lắm đến cái chết, nhưng họ cần một chương trình có thể giúp họ đạt được mục tiêu và mơ ước trong cuộc sống.
- Một chương trình có thể tạo động lực giúp họ tiết kiệm
- Một chương trình tài chính trung và dài hạn
- Một chương trình linh hoạt và giá trị tăng lên trong tương lai." BHNT là một chương trình duy nhất đảm bảo cung cấp cho bạn một khoản tiền lúc bạn cần thiết nhất"

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHO NGƯỜI LỚN TUỔI:

Mặc dù y học ngày càng tiến bộ và có rất nhiều những phát minh mới, nhưng tuổi già vẫn không thể tra1h khỏi. Cũng giống như cái chết, tuổi già không thiên vị một ai. Đó là một quá trình từ từ khiến cob người thậm chí không nhận ra rằng tuổi của họ ngày một già thêm. Trước khi họ nhận ra điều này thì khả năng thu nhập của họ không còn nữa. Thông thường người trưởng thành tham gia bao hiem nhan tho khi họ nhận ra rằng:
- Bao hiem nhan tho có thể tạo ra một tài sản ngay lập tức
- Bao hiem nhan tho có thể cung cấp một khoản tiền phụ trội để duy trì cuộc sống ổn định và vui hưởng tuổi già
- Bao hiem nhan tho có thể trang trải những chi phí hậu sư, viện phí hay bất cứ một khoản chi phí nào mà họ không muốn làm phiền đến con cái sau này.

HÃY THỬ KHÔNG TỒN TẠI TRÊN ĐỜI NÀY TRONG CHỐC LÁT XEM SAO?

Thật khó mà tưởng tượng ra, nhưng có thể bạn hãy bỏ ra ít phút dể suy nghĩ về những gì chưa từng suy nghĩ đến. Điều gì sẽ xảy ra với gia đình bạn? Làm cách nào để thanh toán mọi chi phí sinh hoạt của gia đình? Ai sẽ chăm sóc cho việc học của con cái?
Dù là người trụ cột gia đình hay là người xâ dựng gia đình, bạn cũng không thể từ bỏ trách nhiệm, vì vậy khi thiết lập những kế hoạch tài chính cho tương lai, bạn sẽ suy nghĩ xem bao hiem nhan tho sẽ mang lại điều gì cho gia đình bạn nếu có điều gì xảy ra đối với chính bạn. Bởi lẽ, bao hiem nhan tho không phải dành cho những người đã mất, mà dành cho những người đang sống.

Bảo hiểm nhân thọ - Thuận lợi và bất lợi ?

Bao hiem nhan tho đối với nhiều người là cần thiết, nhiều chính sách bảo hiểm bảo vệ gia đình họ khỏi bị mất thu nhập và các nghĩa vụ nợ khổng lồ trong các trường hợp qua đời sớm.

Với một số loại bao hiem nhan tho trên thị trường nói chung, hai sự khác nhau vẫn còn là phổ biến: bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay bảo hiểm nhân thọ“giá trị tiền mặt”. Cả hai loại khác nhau đều có ưu và khuyết điểm.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

Bao hiem nhan tho giá trị tiền mặt là những chính sách mà trong đó phí bảo hiểm được sử dụng để thanh toán cho chi phí bảo hiểm, trong khi một phần được đặt vào các phương tiện đầu tư kèm theo phát triển qua thời gian. Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt phổ biến bao gồm bao hiem nhan tho thay đổi, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm liên kết chung. Mặc dù có sự khác biệt nhỏ, các kế hoạch bảo hiểm cơ bản là giống nhau. Tất cả các chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt bao gồm phúc lợi tử vong và một tài khoản tiền mặt đó là bổ sung vào khi khách hàng thực hiện thanh toán phí bảo hiểm.
Bao hiem nhan tho có kỳ hạn khác nhau đáng kể so với giá trị tiền mặt của nó. Bao hiem nhan tho có kỳ hạn không bao gồm một tài khoản giá trị tiền mặt. Phí bảo hiểm được sử dụng chỉ để chi trả tiền cho phí bảo hiểm. Các khoản phí duy trì mức độ bảo hiểm chọ một “kỳ hạn” cụ thể. Vào cuối nhiệm kỳ của một chính sách, chính sách mới phải được mua.

Lợi ích

Cả bảo hiểm giá trị tiền mặt và bao hiem nhan tho có kỳ hạn đều có lợi ích. Lợi ích quan trọng nhất của bảo hiểm giá trị tiền mặt là khả năng để cung cấp bảo hiểm cho bảo hiểm toàn bộ của hợp đồng bảo hiểm. Nhiều người tận dụng lợi thế mua những loại bảo hiểm này khi họ còn trẻ khi họ cần nó nhất. Tài khoản giá trị tiền mặt cũng có thể vay mượn hoặc rút ra trong suốt chính sách bảo hiểm. Bảo hiểm cũng không cần trả thuế cho bất kỳ khoản lãi hay thu nhập gắn liền với tài sản giá trị tiền mặt.
Cá nhân và các tập thể cũng hưởng lợi từ bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là phí bảo hiểm thường rất rẻ, đặc biệt khi một người còn trẻ và khỏe mạnh. Có thể trong nhiều trường hợp để mua số tiền mệnh giá lớn với chi phí hàng tháng là $20 đến $30. Bao hiem nhan tho có kỳ hạn là tốt đối với bao gồm các nghĩa vụ tài chính mà thậm chí sẽ kết thúc, chẳng hạn như các khoản thế chấp, các khoản vay ô tô và chi phí giáo dục.

Cảnh báo

Với những lợi ích cả về giá trị tiền mặt và bao hiem nhan tho có kỳ hạn có một vài bất lợi. Hầu hết các bất lợi đáng kế về bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là sự không thống nhất trong phí bảo hiểm. Hầu hết các chính sách giá trị tiền mặt chứa các phí bảo hiểm được yêu cầu mà có thể tăng theo thời gian. Điều này có thể làm cho chính sách khá tốn kém đối với những người trên một ngân sách mà mong muốn mua đủ bảo hiểm để mang lại lợi ích cho gia đình của họ trong trương hợp qua đời.
Mặc dù nhiều chính sách trong đó gồm cổ tức từ các tài khoản tiền mặt có thể được sử dụng để thanh toán phí bảo hiểm, một ví dụ như vậy hầu như luôn tạp ra kết quả về số tiền từ giá trị tiền mặt hay tài khoản đầu tư. Cũng chưa bao giờ có một sự đảm bảo rằng sẽ có đủ tiền để trang trải phí bảo hiểm bị mất trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm rút ngắn.
Cũng có một số bất lợi về bảo hiểm định kỳ, trước hết là nó không phải là vĩnh viễn. Mặc dù một hợp đồng bảo hiểm có thể được hưởng phí bảo hiểm vô cùng rẻ khi họ còn trẻ, các sản phẩm hết hạn sau một số năm nhất định hoặc khi bảo hiểm đến độ tuổi nhất định. Khi một chính sách bảo hiểm hết hạn, một chính sách bảo hiểm mới phải được mua. Điều này có nghĩa rằng một người phải có khả năng đối với một chương trình mới dựa trên độ tuổi và sức khỏe hiện tại của họ để bảo hiểm tiếp tục. Nhiều lần, kết quả này với phí bảo hiểm cao hơn hoặc không thể bảo hiểm. Tuy nhiên một số bảo hiểm kỳ hạn bao gồm những lựa chọn“sự đổi mới” hoặc “tăng lên” mà không thể yêu cầu chứng minh rằng khách hàng có thể bảo hiểm để tiếp tục bảo hiểm.

Quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn suy nghĩ về bao hiem nhan tho, bạn suy nghĩ về phúc lợi tử vong được trả cho người hưởng thụ đối với cái chết của hợp đồng bảo hiểm. Mặc dù đây là sự thật, nó thật quan trọng để biết rằng với một số bảo hiểm, đặc biệt nhiều chính sách bảo hiểm giá trị tiền mặt, nó thường không phải là đơn giản.
Với nhiều chính sách nhân thọ giá trị tiền mặt, chỉ có một thanh toán duy nhất được thực hiện đối với hợp đồng bảo hiểm về tử vong, bất kể những gì về tài khoản giá trị tiền mặt là đáng giá khi họ qua đời. Ví dụ nếu một cá nhân sở hữu chính sách bao hiem nhan tho toàn bộ với phúc lợi tử vong là $100,000 và tài khoản giá trị tiền mặt trị giá $25,000  nó là phổ biến đối với các lợi ích mong muốn thanh toán khoảng $125,000. Điều này không phải là trường hợp phổ biến. Bởi vì tài khoản giá trị tiền mặt đáng giá $25,000, Công ty bảo hiểm sẽ chỉ thanh toán $75,000 như là phúc lợi tử vong, với $25,000 từ tài khoản giá trị tiền mặt. Với một số sản phẩm, tuy nhiên, với một số sản phẩm, đối tượng trên thực tế quyền nhận trợ cấp tử vong thêm vào tài khoản giá trị tiền mặt khi người thân của họ qua đời. Tuy nhiên, thường được trả một số tiền ngang bằng với giá trị trực tiếp của chính sách khi qua đời. Điều quan trọng để biết thông tin này trước khi mua bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt.

Tận hưởng cuộc sống với bao hiem nhan tho

Những cân nhắc khi mua bảo hiểm nhân thọ

Đó là đề nghị bạn nên tham khảo một đại lý bảo hiểm có kinh nghiệm trước khi mua bảo hiểm nhân thọ. Điều quan trọng để tìm ra một sản phẩm nhận thọ phù hợp với nhu cầu cụ thể của hợp đồng bảo hiểm cá nhân và gia đình của họ. Ví dụ, một cá nhân có thể chỉ cần bảo vệ gia đình của họ khỏi các nghĩa vụ thế chấp khoảng 10 hay 15 năm. Nếu một cá nhân mong muốn được bao phủ bởi một chính sách cho phần còn lại của cuộc sống, sau đó một chính sách giá trị tiền mặt có thể được làm theo thứ tự.
Hãy xem xét việc sử dụng các chính sách bao hiem nhan tho như là phương tiện đầu tư là một động thái khôn ngoan dành cho bạn. Về dài hạn nó có thể có lợi hơn mua bảo hiểm có kỳ hạn và có lợi thế về phí bảo hiểm thấp, sau đó đầu tư vào quỹ tương hỗ hay cổ phiếu mà không gắn liền với chính sách bảo hiểm.

Chi trả cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bao nhiêu là hợp lý?

Bao hiem nhan tho có tiềm năng để duy trì sự ổn định tài chính của toàn bộ gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời. Bạn có thể nhận được một phần hoặc toàn bộ bao hiem nhan tho, trong đó bao gồm cho bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Thuật ngữ bao hiem nhan tho, trong đó bao gồm một khoảng thời gian nhất định. Bảo hiểm  có kỳ hạn nói chung là rẻ hơn so với bảo hiểm trọn đời, nhưng bạn vẫn phải đánh giá một chi phí bảo hiểm hợp lý trước khi nhận được chính sách của bạn.

bao hiem nhan tho

Chi phí trung bình của Bảo hiểm

Tính trung bình, bao hiem nhan tho của tất cả các loại dao động khoảng $ 500 mỗi năm dựa vào dữ liệu năm 2009. Điều này tương đương với chỉ dưới $ 42 một tháng. Điều này có thể là một điểm khởi đầu cho bạn khi bạn đang tìm kiếm một chính sách, nhưng bởi vì rất nhiều yếu tố có liên quan đến việc tính toán phí bảo hiểm, bảo hiểm đúng thời hạn để bạn có thể chi phí nhiều hơn hoặc ít hơn mức trung bình.

Phương pháp tiếp cận Xác định nhu cầu phủ sóng

Bạn có ba phương pháp xác định bảo hiểm cho bao hiem nhan tho dài hạn. Phương pháp đơn giản nhất là để có được một chính sách bao gồm ít nhất là 10 lần số tiền lương hàng năm của bạn. Phương pháp thứ hai là để có được một chính sách bao gồm những gì bạn muốn đóng góp cho gia đình của bạn trong suốt cả cuộc đời của bạn. Phương pháp thứ ba và phức tạp nhất là các phương pháp tiếp cận nhu cầu. Với phương pháp này, bạn nhìn vào tất cả các khoản chi phí bạn có thể hoặc chắc chắn gặp phải trong cuộc sống của bạn, bao gồm cả chi phí như đám tang của bạn. Sau đó, bạn trừ đi tài sản mà bạn có và có được một chính sách bao gồm các sự khác biệt. Nhìn chung, chi phí sẽ thấp hơn với phương pháp 10 lần tiền lương, bởi vì số tiền bạn bao gồm trong chính sách không phải là cao. Chi phí cao nhất có thể phù hợp với phương pháp nhu cầu vì số năm chính sách đưa vào tài khoản. Càng có nhiều bạn cần để đảm bảo, càng có nhiều chính sách sẽ chi phí.

Phân loại hệ thống

Tất cả các công ty bảo hiểm có hệ thống phân loại của riêng mình. Các hệ thống phân loại dựa vào các yếu tố như tuổi tác, tình trạng sức khỏe và cho dù bạn tham gia vào các hành vi nguy hiểm như nhảy dù hoặc hút thuốc. Nếu bạn có thể có được vào một thể loại tốt với các công ty bảo hiểm trong sự lựa chọn của bạn, chi phí bảo hiểm của bạn có thể ít nhất là $ 15 một tháng, như được thể hiện bởi trang web Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Tuy nhiên, chi phí có thể dễ dàng tiếp cận $ 800 đến $ 1.000 một năm, tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm bạn đang nhận được.

Những cân nhắc

Chi phí bảo hiểm trọn đời, chúng tăng lên với mức lạm phát như chi phí bất kỳ sản phẩm nào khác. Nếu bạn có một chính sách bảo hiểm nhân thọ được gia hạn, không mong đợi công ty bao hiem nhan tho của bạn duy trì tỷ lệ phí bảo hiểm trước đó của bạn. Điều này sẽ trở thành một vấn đề dài hạn trong chính sách của bạn, bởi vì một chính sách dài hơn có nghĩa là bạn không nhìn thấy mức giá mới công ty cung cấp thường xuyên.

Tại sao bạn phải mua bảo hiểm nhân thọ?

Khi nói đến việc mua bao hiem nhan tho, thường thì mọi người hay cân nhắc tính toán rất kỹ và… bàn lùi. Một số người còn gạt bỏ ý định ra khỏi tâm trí vì họ nghĩ rằng: “Tại sao tôi phải bỏ tiền vào thứ mà chỉ được lợi sau khi tôi chết?

Một câu hỏi rất hay! Nhưng xin nhắc rằng lợi ích của bao hiem nhan tho không phải dành cho bản thân người được bảo hiểm mà nó đảm bảo sự chu toàn cho cuộc sống của bạn đời, con cái và những người thân của họ còn lại trên cõi đời sau khi chết.

Bao hiem nhan tho không thực sự có ý nghĩa cho bản thân những người mua bảo hiểm khi họ đang còn sống, nhưng nó lại có ý nghĩa thực sự lớn lao cho vợ/chồng, con cái và người thân, phần nào bù đắp nỗi đau tinh thần và gánh nặng tài chính sau khi người được bảo hiểm qua đời.

Tùy thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm và hoàn cảnh của mỗi cá nhân, người thụ hưởng có thể nhận được khoản tiền đền bù từ $10,000 tới $100,000; thậm chí 1 triệu đôla hoặc nhiều hơn nữa. Khoản tiền này có thể là một cách trang trải cho chi phí tang lễ, những nợ nần, hoặc ngay cả các hóa đơn hằng ngày… làm vơi đi phần nào gánh nặng tài chính trong cuộc sống gia đình.

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Ngoài việc bảo vệ tài chính gia đình trong hoàn cảnh bất chắc, một trong những lợi thế lớn của việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ, là khoản tiền đền bù hoàn toàn được hưởng chính sách miễn trừ thuế.

Lẽ dĩ nhiên, khi muốn khoản tiền đền bù càng nhiều thì phí bảo hiểm càng cao.  Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ có ưu và khuyết điểm riêng. Tùy thuộc vào bạn đang ở giai đoạn nào trong cuộc đời và nhiều yếu tố khác, có thể loại bảo hiểm này sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn tốt hơn so với loại khác. Câu hỏi thường được đặt ra là: “Bảo hiểm kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời có gì khác biệt?”

Bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn

Bảo hiểm kỳ hạn là bảo hiểm trong một thời hạn nhất định, ví dụ 5, 10 hoặc 20 năm. Nếu người mua bảo hiểm qua đời trong  kỳ hạn đã định, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản đền bù. Nhưng nếu sự qua đời xảy ra sau thời hạn dù chỉ 1 ngày, người thụ hưởng sẽ không nhận được đồng nào.

Thời gian của kỳ hạn là yếu tố quan trọng vì sau khi hết hạn, bạn sẽ không còn được bảo hiểm. Mọi chuyện đều có thể xảy ra, sức khỏe xuống dốc, bỗng nhiên mắc chứng bệnh nào đó… lúc bấy giờ, bạn sẽ khó có thể mua lại hoặc mua thêm bảo hiểm. Hoặc nếu bạn vẫn muốn được bảo hiểm sau khi đáo hạn, lúc đó phí bảo hiểm sẽ rất cao vì tuổi tác, vì mức độ rủi ro đều lớn hơn so với những năm trước. Dù ở tuổi nào, bảo hiểm kỳ hạn cũng rẻ hơn bảo hiểm trọn đời bởi giá trị thực cuối cùng.

Bảo hiểm  kỳ hạn có chi phí thấp, dễ dàng hơn trong vấn đề tài chính, bảo đảm được sự an toàn tạm thời, linh hoạt trong việc sửa đổi kế hoạch bảo hiểm trong tương lai. Lệ phí được đảm bảo không tăng trong kỳ hạn và sẽ được tính lại khi đáo hạn. Kể cả khi sức khỏe của bạn đã suy giảm, hoặc mắc phải chứng bệnh nào đó, bảo hiểm vẫn tiếp tục gia hạn cho tới khi hết thời hạn (thường ở độ tuổi 75-80). Nếu trong suốt thời gian này, phí bảo hiểm khi gia hạn quá cao, bạn có thể chuyển sang mua bảo hiểm trọn đời – là loại bảo hiểm đảm bảo lệ phí suốt đời không gia tăng.

Bảo hiểm  kỳ hạn đáp ứng được một số nhu cầu trước mắt như nếu xảy ra chuyện gì thì gia đình cũng có khoản chi trả cho tiền nhà, tiền xe hoặc tiền học phí. Bạn có nhiều lựa chọn tùy thuộc vào thời gian của  kỳ hạn.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Đúng như tên gọi, Bảo hiểm trọn đời bảo đảm cho tới ngày người mua bảo hiểm qua đời chứ không chỉ trong một thời hạn nhất định. Ở một độ tuổi nào đó, tư vấn viên thường khuyên bạn nên mua bảo hiểm trọn đời để phòng trường hợp sức khỏe có sự thay đổi trong tương lai, phí bảo hiểm vẫn không thay đổi.

Một hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường có giá trị lợi tức. Khoản tiền này sẽ được trả lại cho người mua bảo hiểm trong trường hợp người mua ngưng đóng tiền giữa chừng hoặc hủy hợp đồng bảo hiểm. Giá trị lợi tức này được tính toán dựa trên khoản phí bảo hiểm mà người mua đóng vào, công ty bảo hiểm mang đi đầu tư và mang lại lợi tức cho bạn ở một mức nhất định. Hợp đồng bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm mang khoản Giá trị lợi tức này đi “cầm” để mượn nợ.

Nếu người mua bảo hiểm qua đời khi chưa trả hết nợ, khoản tiền đền bù nhân thọ sẽ được trừ đi số nợ trước khi trả cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm hạn kỳ, bạn bảo đảm cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm trọn đời, bạn có thêm Giá trị lợi tức cho bản thân mình.

Mua bảo hiểm bao nhiêu thì đủ?

Suy nghĩ tới bao hiem nhan tho, người ta thường hỏi: “mua mức đền bù bao nhiêu là đủ?” Và “mua trong bao lâu?”

Nhiều chuyên gia khuyên rằng mức đền bù thông thường nên tính tương đương với con số gấp 5 tới 7 lần mức thu nhập hàng năm của bạn. Nếu bạn là nguồn thu nhập chính trong gia đình, bạn nên mua mức đền bù gấp 6-10 lần; và nếu bạn có gia đình với con nhỏ, mức đền bù nên ở mức cao nhất.

Tại sao lại nhiều đến thế? Nếu thu nhập của gia đình mỗi năm khoảng $70,000 và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá $200,000. Thử nghĩ xem, trong bao lâu khoản đền bù này sẽ hết! Biết bao nhiêu chi phí phải trang trải khi gia đình có chuyện không may: tiền nhà, tiền xe, gởi con, tiền học… Khi suy nghĩ về giá trị hợp đồng bảo hiểm, nên tính xem chi phí để gia đình giữ được cuộc sống căn bản như hiện tại trong một khoảng thời gian ổn định khi mất đi người trụ cột.

Cố vấn chuyên môn về bảo hiểm nhân thọ

Khi cuộc sống của bạn có những thay đổi quan trọng như: thay đổi việc làm mới, sinh con, mua nhà, hay về hưu… thì nhu cầu của bạn cũng sẽ thay đổi. Ở những thời điểm đó, nên liên lạc với người tư vấn bảo hiểm để giúp bạn đánh giá lại nhu cầu của mình.

Tư vấn viên có thể:

-    Đưa ra những loại bảo hiểm hiện có và giải thích về tính năng của từng loại

-    Gửi cho bạn thông tin cập nhật về các sản phẩm mới nhất và các dịch vụ trên thị trường bảo hiểm

-    Điều chỉnh kế hoạch tài chính nhằm đáp ứng khả năng tài chính hiện thời của bạn.

Nên chuẩn bị những thắc mắc và mọi câu hỏi cần thiết để có được hiệu quả cao nhất trong lần gặp đầu tiên. Không nên ký bất cứ văn bản gì trước khi bạn hoàn toàn chắc chắn rằng bạn sẽ có được những gì bạn muốn.

Bao hiem nhan tho là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân, đó cũng là một đầu tư an toàn để những người thân yêu có thể bảo đảm cuộc sống và thực hiện được mơ ước của mình.

Bảo hiểm tai nạn con người: Mỗi “nhà” một lối đi riêng

Đứng thứ 4/12 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ về doanh thu khai thác, nghiệp vụ bảo hiểm con người (bao hiem tai nan và bảo hiểm sức khỏe) vẫn tiếp tục là một trong những sản phẩm chủ lực của các công ty bảo hiểm nhân thọ.

Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, 6 tháng đầu năm 2010, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã đạt doanh thu 931 tỷ đồng, tăng trưởng 30,5%. Dẫn đầu là Bảo Việt với 371 tỷ đồng; tiếp đến là Bảo Minh, 170 tỉ đồng; PVI, 100 tỷ đồng; Chartis, 36 tỷ đồng và PJICO, 35 tỷ đồng.

Nhiều doanh nghiệp đã chú trọng phát triển sản phẩm bảo hiểm mới gắn quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn với khách hàng có thu nhập khá giả, muốn bổ sung cho chế độ bảo hiểm y tế của Nhà nước, hoặc người sử dụng lao động (doanh nghiệp) muốn quan tâm đến người lao động nhiều hơn để động viên, giữ chân họ.

Dù hiện tượng trục lợi bảo hiểm vẫn xảy ra khi các doanh nghiệp bảo hiểm chưa thể kiểm soát chặt chẽ khâu điều trị như có người vẫn đi làm mà vẫn có được hồ sơ nằm viện, có người cho người thân mượn thẻ điều trị chất lượng cao mà chưa được kiểm soát... Nhưng nhìn chung, tỷ lệ bồi thường toàn thị trường đã giảm đáng kể và tỷ lệ bồi thường của từng doanh nghiệp bảo hiểm đã có chuyển biến theo hướng tích cực do có sự thận trọng hơn trong khai thác bảo hiểm. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết, số tiền đã giải quyết bồi thường là 284 tỷ đồng, chiếm tỉ lệ 31%.

Đối với nghiệp vụ bao hiem tai nan, nghiệp vụ này có thị phần khá lớn là bảo hiểm học sinh, hiện chủ yếu do 3 công ty khai thác là Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico. Thị phần đã được phân chia và ổn định, tình hình tổn thất bảo hiểm học sinh sau thời kỳ không kiểm soát cũng dần được ổn định hơn nhờ các công ty bảo hiểm siết chặt quản lý bồi thường, tách bảo hiểm giáo viên ra khỏi bảo hiểm học sinh.

Trong khi đó, đối với nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, theo một nguồn tin, đa số công ty có doanh thu lớn về loại hình bảo hiểm này đều lỗ, trong đó, nhiều đơn riêng lẻ lỗ nặng. Nguyên nhân là các đơn bảo hiểm sức khỏe trách nhiệm cao có tỷ lệ bồi thường không kiểm soát được do không có hạn chế cụ thể trong các điều kiện bảo hiểm, các đơn vị tham gia bảo hiểm dần nắm được cách truy đòi bảo hiểm, các đơn bảo hiểm người thân có phạm vi bảo hiểm rộng quá, các đơn vị khám chữa bệnh lợi dụng bảo hiểm để tăng doanh thu, các môi giới bảo hiểm làm nhiệm vụ giải quyết bồi thường tìm cách lấy tiền của công ty bảo hiểm, lương cho thời gian nghỉ bị lạm dụng, như tăng lương đột biến trước khi nằm viện, câu kết với bác sỹ khai tăng thời gian nằm viện… Vấn nạn này khiến một số công ty bảo hiểm đang muốn tự lập một trung tâm giải quyết bồi thường bảo hiểm sức khỏe để quản lý chi phí và tiền bồi thường. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm khác cũng đang cố gắng tiếp cận bảo hiểm theo thế mạnh riêng, vừa để phát triển mạnh mảng dịch vụ này nhưng một phần để hạn chế tối đa tổn thất bồi thường.

Chartis triển khai bảo hiểm du lịch trách nhiệm cao và bảo hiểm sức khỏe cho người nước ngoài với mức trách nhiệm cố định, điều kiện bảo hiểm cố định, không thêm thắt, bổ sung để dễ quản lý, nên tuy lượng khách hàng ít nhưng doanh thu cao.

Mô hình khai thác của ABIC là lấy các cán bộ tín dụng làm cơ sở, chỉ bán bao hiem tai nan cho các đối tượng vay ngân hàng. Do đội ngũ tín dụng quản lý số lượng khách vay lớn (2.000 khách/cán bộ), lao động vất vả, lương thấp nên họ rất tích cực trong bán bao hiem tai nan kèm gói vay, đồng thời do gắn trách nhiệm khoản vay với bảo hiểm nên họ lựa chọn khách hàng rất cẩn thận.

MIC có gói sản phẩm bao hiem tai nan quân nhân (thực chất là đơn bao hiem tai nan), bán cho các quân nhân tại vùng sâu, vùng xa, phi công… Sau 1 năm triển khai, có nhiều vụ bồi thường khá nổi, nên khả năng tăng doanh thu khi tái tục là rất cao…

Thời gian gần đây, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng "đá lấn" sang sân của bảo hiểm phi nhân thọ như AIA Việt Nam bao hiem tai nan xe gắn máy, ACE Life bao hiem tai nan toàn cầu. Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đang nỗ lực đa dạng các sản phẩm để tiếp cận mọi đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, thực tế hiện nay, người Việt Nam vẫn chỉ nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ như một phương thức tiết kiệm dài hạn hơn là những quyền lợi bảo vệ đi kèm khác, mặc dù ý thức về các quyền lợi kèm theo này đã tăng lên. Do vậy, hy vọng khi người dân hiểu rõ về quyền lợi của những sản phẩm này, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phát triển rộng khắp

Tìm hiểu về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Câu hỏi 1. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì ?

Trả lời:. Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Câu hỏi 2. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Trả lời: Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là :

- Tuổi thọ

- Tính mạng.

- Sức khỏe và tai nạn của con người.

tìm hiểu rõ về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Câu hỏi 3. Các bên tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là ai?

Trả lời: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ký kết giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm:

- Bên mua bảo hiểm, còn được gọi là người tham gia bảo hiểm, chủ hợp đồng, khách hàng..., là người đứng ra yêu cầu mua bảo hiểm, là chủ thể đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm, có nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể là cá nhân hoặc tổ chức.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm là cá nhân, phải thỏa mãn các điều kiện sau:

+ Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ: người từ đủ 18 tuổi trở lên, không mắc các bệnh làm mất hoặc hạn chế khả năng nhận thức như bệnh tâm thần..., không bị tước quyền công dân.

+ Trong trường hợp mua bảo hiểm cho người khác, bên mua bảo hiểm phải có Quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người đó.

- Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: cam kết chi trả khi có sự kiện được bảo hiểm quy định trong hợp đồng xảy ra. Doanh nghiệp bảo hiểm khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với khách hàng phải thỏa mãn các điều kiện sau:

+ Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Doanh nghiệp đó phải được Bộ Tài chính cấp giấy phép hoạt động.

+ Người đại diện doanh nghiệp phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có thẩm quyền đại diện cho doanh nghiệp để giao dịch (nhân viên bán hàng, đại lí...) và ký kết hợp đồng (Tổng giám đốc, giám đốc....)

Câu hỏi 4. Ai là người có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Trả lời: Những chủ thể có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là Người được bảo hiểm và Người thụ hưởng:

- Người được bảo hiểm: là cá nhân có tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm. Khi rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra đối với người này sẽ làm phát sinh trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể đồng thời là bên mua bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm không phải là bên mua bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm phải có Quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người được bảo hiểm.

- Người thụ hưởng: là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, không nhất thiết phải quy định rõ người thụ hưởng. Nếu trong hợp đồng không thỏa thuận về người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm được trả là tài sản của bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm (tùy quy định của từng doanh nghiệp bảo hiểm)

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm có thể thay đổi người thụ hưởng nhưng phải được sự đồng ý của người được bảo hiểm bằng văn bản.

Người được bảo hiểm không được thay đổi.

Vai trò của Bao hiem nhan tho trong đời sống con người

Hỏi:

Vai trò của Bao hiem nhan tho trong đời sống con người là gì ?

Trả lời:

Bao hiem nhan tho đảm bảo an toàn về tài chính cho những người phụ thuộc. Người trụ cột là chỗ dựa về tài chính cũng như tinh thần cho những người thân, người phụ thuộc trong gia đình. Tham gia bao hiem nhan tho là cách để người trụ cột thể hiện trách nhiệm với người thân bởi lẽ: giúp đảm bảo khoản chi phí tài chính để khắc phục tổn thất khi người trụ cột gặp rủi ro; giúp duy trì mức sống ổn định cho gia đình khi những rủi ro bất ngờ ập đến.

Bao hiem nhan tho còn là quỹ tiết kiệm cho tương lai học vấn của con em. Chăm lo cho tương lai học vấn của con trẻ là mối quan tâm hàng đầu của các bậc cha mẹ. Để thực hiện được mục tiêu đó các bậc cha mẹ phải chuẩn bị trước một khoản tài chính nhất định. Với bao hiem nhan tho các bậc cha mẹ sẽ được tham gia một chương trình tài chính mà theo đó: giúp tích lũy có kỷ luật để có một khoản tiền lớn chăm lo cho tương lai học vấn của con cái.

Tham gia Bao hiem nhan tho còn là xây dựng quỹ tiết kiệm dài hạn cho những kế hoạch của cá nhân và gia đình. Bao hiem nhan tho giúp mỗi cá nhân và gia đình thực hiện những chương trình tiết kiệm dài hạn thuận tiện và có kỷ luật. Chỉ cần để dành những khoản tiền nhỏ đều đặn, bạn có thể thực hiện những kế hoạch cho tương lai như: lập gia đình; mua nhà; mua xe; hay những mong muốn khác.

bao hiem nhan tho - vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm

Bao hiem nhan tho mang lại những hỗ trợ về chi phí hậu sự hay để lại di sản thừa kế. Bao hiem nhan tho đảm bảo rằng khi đã có tuổi, khách hàng sẽ luôn có một khoản tiền để trang trải những chi phí thuốc men, lo hậu sự, hay để lại một di sản thừa kế cho con cháu.

Bao hiem nhan tho giúp đảm bảo vững chắc hơn nguồn tài chính khi về hưu, thanh thản an hưởng tuổi già bên con cháu. Với nguồn tài chính độc lập, khách hàng là những người đã đến tuổi hưu trí có thể thực hiện công việc kinh doanh nhỏ để có thêm thu nhập; trang trải thuốc men, viện phí; thực hiện những chuyến đi tham quan, du lịch.

Bao hiem nhan tho là kênh đầu tư sinh lời. Bên cạnh những sản phẩm bảo hiểm truyền thống, bao hiem nhan tho còn có loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư. Loại hình bảo hiểm này cho phép người tham gia bảo hiểm: đáp ứng nhu cầu đầu tư; tiếp cận với các danh mục đầu tư được đa dạng hóa; tiếp cận với các dịch vụ quản lý đầu tư chuyên nghiệp.

Hơn thế nữa, bao hiem nhan tho cũng góp phần tạo sự ổn định và phát triển bền vững cho xã hội với vai trò là một hình thức an sinh xã hội bổ sung.

Với mỗi vai trò của bao hiem nhan tho, bao hiem nhan tho Manulife đều cung ứng cho khách hàng một sản phẩm tương ứng nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.

Bán bảo hiểm nhân thọ, nghề có thu nhập cao ở Hàn Quốc

Tại đất nước Hàn Quốc trong vài năm gần đây, nghề bán bảo hiểm nhân thọ- vốn vẫn được coi là dành riêng cho những phụ nữ đứng tuổi khéo ăn nói - đang trở thành một cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn đối với không ít người có bằng cấp cao. Nhiều cử nhân ngành kinh tế, tài chính tốt nghiệp từ những trường đại học hàng đầu đã chọn nghề này dù rằng không ít người vẫn còn lạ lẫm với việc một người có bằng cấp và đầy triển vọng lại chịu đi gõ cửa từng nhà để chào bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Yang Seung Chang là một ví dụ điển hình.

Hồi năm 1998, những người thân trong gia đình của Yang đã thực sự bất bình và tức giận khi Yang báo tin sẽ từ bỏ công việc ổn định của mình tại một ngân hàng để trở thành đại lý bảo hiểm. Trước đó, việc đi bán bảo hiểm nhân thọ được coi là việc của những bà nội trợ đứng tuổi. Khách hàng truyền thống của họ là bạn bè hoặc họ hàng thân thích. Hầu hết mọi người vẫn nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ là sự chuẩn bị cho việc hậu sự hơn là sự phòng xa bất trắc. Vì lẽ đó, những người phụ nữ bán được hợp đồng bảo hiểm không phải do những ích lợi của bảo hiểm mà chủ yếu do họ có nhiều mối quan hệ cá nhân.

Trường hợp của Yang là minh chứng cho xu thế đang thay đổi hiện nay. Tốt nghiệp khoa kinh tế Trường Đại học Tổng hợp Hàn Quốc, ban đầu Yang đã khước từ khi được hãng bảo hiểm nhân thọ Prudential Life ở Seoul tuyển dụng. Khi đó công việc của Yang ở ngân hàng đang suôn sẻ. Việc trở thành một người đi bán bảo hiểm nhân thọ là điều Yang chưa từng nghĩ đến. Nhưng rồi những thách thức và cơ hội học hỏi của công việc mới đã khiến anh quyết định chuyển hướng.

Hàng ngày, với trang phục chỉnh tề, Yang có mặt ở nhiệm sở từ 7 giờ 30 sáng. Anh lên kế hoạch trong ngày, viết các ghi chú cá nhân, thông điệp mừng sinh nhật và trả lời những thắc mắc, chất vấn của khách hàng. Anh phải nắm chắc các luật thuế để tư vấn cho những khách hàng làm kinh doanh, đồng thời phải luôn cập nhật những thông tin về tình hình lãi suất ngân hàng để có thể thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm thay vì giữ tiền trong tài khoản ở ngân hàng. Có nghĩa là Yang phải có một kiến thức toàn diện về lĩnh vực tài chính dịch vụ nếu anh muốn gây ấn tượng với khách hàng.

Công việc đòi hỏi nhiều thời gian và công sức song thu nhập đem lại cũng xứng đáng. Với nghề bán bảo hiểm nhân thọ, mỗi năm Yang kiếm được khoảng 200 triệu won (2,3 tỉ đồng VN). Số tiền này cao gấp 4 - 5 lần thu nhập của một người làm công ăn lương có 10 năm kinh nghiệm nghề nghiệp!

Trong thời gian từ tháng 2-1999 đến nay Yang đã bán được 530 hợp đồng bảo hiểm, nằm trong số 5% người có thu nhập cao nhất tại Công ty Bảo hiểm Prudential. Trường hợp của Yang giờ đây cũng không còn là hiếm nữa. Thực tế cho thấy không ít người đang đổ xô vào nghề này với hy vọng giành được một cơ hội nghề nghiệp. Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ Hàn Quốc, từ tháng 3-2000 đến tháng 5- 2001, số lượng người bán bảo hiểm nhân thọ đã tăng từ 5.500 lên đến 28.000. Trong khi đó số phụ nữ trước đây trong nghề này giảm từ 350.000 vào năm 1996 xuống còn 210.000 vào tháng 5-2001. Bây giờ thì gia đình Yang rất hãnh diện với những gì Yang đã làm được...

Với xu thế như hiện nay, việc bán bảo hiểm nhân thọ ở các nước Châu Á đang có một lợi thế nhất đinh. Là một nước dân số lớn với các đối tượng đa dạng, Việt Nam là thị trường bảo hiểm khá tiềm năng.

Tại sao cần mua bảo hiểm nhân thọ

Thay vì cất giấu tiền trong các hộp bánh bich quy bằng sắt để ở đầu giường như ngày xưa, ngày nay nhiều người gửi tiền ở ngân hàng. Tuy nhiên, còn có một cách chọn lựa cũng an toàn và hấp dẫn ngang như thế: đó là mua bảo hiểm nhân thọ. 1 . BẢO VỆ CHỐNG MẤT MÁT THU NHẬP Thu nhập càng cao thì càng dễ bị mất mát. Thu nhập càng thấp thì càng không thể chấp nhận mất mát. Nói một cách đơn giản, người ta mua bảo hiêm vì lo rằng họ có thể “ Chết quá sớm”. Không ai biết chắc được khi nào mình sẽ qua đời. Bảo hiểm nhân thọ là phương tiện để đảm bảo rằng sự qua đời sớm hay không đúng lúc sẽ không cùng một lúc xoá sạch thu nhập có thể có của một gia đình. Điều này cực kỳ hệ trọng đối với người cha, người chồng có vợ và con nhỏ, mọi hy vọng có thể chu cấp đầy đủ cho gia dình sẽ tan biến vào mây khói nếu thấy chẳng may ông ta qua đời. Trường hợp một sinh viên mới tốt nghiệp cũng vậy. Người này có một tiềm năng lớn về thu nhập trong tương lai, với điều kiện nay phải còn sống. Bảo hiểm nhân thọ cho phép cha mẹ có thể tiến thêm một bước nữa là bảo hiểm cho chính thu nhập tương lai của con mình, phòng trường hợp bất trắc biết đâu sẽ xảy ra. 2. MỘT HÌNH THỨC TIẾT KIỆM Thay vì cất giấu tiền trong các hộp bánh bich quy bằng sắt để ở đầu giường như ngày xưa, ngày nay nhiều người gửi tiền ở ngân hàng. Tuy nhiên, còn có một cách chọn lựa cũng an toàn và hấp dẫn ngang như thế: đó là mua bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần để ra một số tiền như nhau hàng năm để mua bảo hiểm nhân thọ, người tiết kiệm khôn ngoan được đảm bảo chắc chắn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Nghĩa là như thế nào ? Chẳng hạn một người mỗi năm đẻ dành được 1 triệu đồng, vậy mất bao nhiêu năm để anh ta có 100 triệu đồng? 100 năm? Thật khó mà thực hiện được. Nhưng bằng hình thức tiết kiệm thông qua mua bảo hiểm nhân thọ, nếu chẳng may mà người đó qua đời thì lập tức người đó đã có ngay 100 triệu đồng rồi. Rất nhiều người xem bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tiết kiệm cấp cao vì những lý do sau: - Tiết kiệm đều đặn: các khoản tiết kiệm thông thường khi bạn hứng lên thì mới thực hiện sẽ không đảm bảo sự tích luỹ. - Tiết kiệm có kỷ luật: Bạn cam kết dành ra một số tiền giống nhau, ở một thời điểm nhất định hàng năm - Dù là tiền của bạn nhưng không phải lúc nào muốn rút ra cũng được: điều này sẽ xoá bỏ các cám dỗ rút tiền để sử dụng lung tung và vì thế phá hang mục đích tiết kiệm ban đầu của bạn (quỹ hưu trí,lương hưu...) 3. TẠO RA TÀI SẢN TỨC THỜI. Một ngày nào đó, chúng ta sẽ có rất nhiều tiền. Một ngày nào đó kinh doanh của tôi sẽ phát đạt, phải, một ngày nào đó. Nhưng bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính duy nhất cho phép tạo ra tài sản mong muốn ngay lập tức thời. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 100 triệu đồng, đáo hạn trong 20 năm, bạn đã được đảm bảo ngay mục tiêu đó. Nếu không có gì xảy ra trong 20 năm, bạn sẽ nhận được đúng số tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền mặt khác kèm theo hợp đồng bảo hiểm. Nhưng lỡ chẳng may có chuyện gì xảy ra trước 20 năm thì mục tiêu có được 100 triệu đồng nghiễm nhiên trở thành hiện thực, bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một tài sản 100 triệu đồng ngay lập tức khắc. Ngân hàng hoạt động trên nguyên lý: “ Tiết kiệm rồi mới Có”, trong khi bảo hiểm nhân thọ lại hoạt động trên nguyên lý: “ Có rồi mới Tiết Kiệm”. Như thế, bất trắc lớn nhất của cuộc đời đã bị loại trừ thay vì phải đặt một dấu chấm hỏi (?) cho cuộc đời thì chúng ta sẽ sử dụng dấu cảm thán (!). Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tiết kiệm tự hoàn tất. Những hình thức tiết kiệm khác chỉ tưởng thưởng cho bạn khi bạn có đủ thì giờ để tiết kiệm. BHNT trả cho bạn chính số tiền mà bạn ĐỊNH tiết kiệm. 4. CHU CẤP CHO VIỆC HỌC HÀNH CỦA CON CÁI Nếu con cái chúng ta đủ trình độ để ngồi trên ghế đại học thì cha mẹ chúng ta đã sáng suốt tiết kiệm để chu cấp đây đủ cho con mình chưa ? Hiển nhiên con cái thừa hưởng gien của chúng ta, sẽ quá muộn nếu chúng ta đợi cho đến ngày chúng vào đại học mới lo chuẩn bị. Năm đến mười năm trước khi con cáI đến tuổi vào đại học là thời gian tốt nhất để chúng ta bắt đầu có kế hoạch thiết lập một quỹ tích luỹ tiết kiệm. Tuy nhiên, giả sử sau khi bạn có một quỹ tiết kiệm dành riêng cho con cái học hành nhưng chúng lại không vào nổi đại học thì sao? Thật đáng buồn, nhưng lúc đó bạn có thể thanh lý hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ, dùng tiền cho một chuyến ngao du dài. Cha mẹ xứng đáng được hưởng nếu con cái không xứng đáng. 5. CÁC QUYỀN LỢI VÀ THU NHẬP KHI NẰM VIỆN Sức khoẻ chẳng ai nói trước được. Ngay cả những người ý thức được sức khoẻ cũng nhận ra rằng, mỗi năm sức khoẻ của chúng ta ngày một xuống dốc. Cái mỉa mai nhất là ở chỗ người ta có thể chết vì một bệnh nào đó mà không ai nói biết trước được. Các công ty bảo hiểm đưa ra một nhóm các sản phẩm hữu hiệu nhằm thoả mãn nhu cầu khác nhau và túi tiền khác nhau của khách hàng. Thường đó là các nhóm sản phẩm bổ sung đI kèm theo sản phẩm chính, các sản phẩm bổ sung xoa dịu sự chảy máu tài chính do các bạo bệnh gây ra. Bảo hiểm thu nhập khi nằm viện cung cấp thu nhập hàng ngày cho người nằm viện. Rất nhiều công ty bảo hiểm còn cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh hiểm nghèo. Nếu người được bảo hiểm chẳng may mắc phải một trong một số các bệnh hiểm nghèo được công ty chấp nhận bảo hiểm, họ sẽ được thanh toán ngay số tiền bảo hiểm của sản phẩm bổ sung đó. 6. BẢO VỆ THU NHẬP KHI BỊ THƯƠNG TẬT. Một quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ là phải chết mới được hưởng lợi. Điều này không đúng. Nhiều khi chết lại còn dễ tính, nhưng chuyện gì xảy ra khi chúng ta không chết mà lại bị thương tật. Các chi phí trong cuộc sống có tăng lên không ? Có !. Thu nhập hàng tháng còn không ? Không !. Thật là một sự kết hợp thật bất hạnh, vẫn còn sống mà lại là không có thu nhập, cộng thêm giá cả cuộc sống gia tăng. Tất nhiên, gia đình bạn có thể chăm sóc bạn. Nhưng sẽ dễ dàng hơn cho họ nếu bạn cung cấp cho họ tiền bac để chăm sóc mình. Một tư vấn bảo hiểm lúc trước làm trong nghàn xây dựng kể rằng : khi ông ta quay lại bán bảo hiểm cho các đồng nghiệp cũ trong ngành xây dựng, ông đã nhận được sự ủng hộ nhiệt liệt. Tại sao ? Vì họ hoàn toàn ý thức được rằng tai nạn, rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt có thể xảy ra vào thòi điểm ít ngờ đến nhất. 7. MỘT CÁCH ĐO GIÁ TRỊ BẢN THÂN. Bạn thực sự đáng giá bao nhiêu ? Đối với người mua bảo hiểm 1 triệu USD, ông ta phải chứng minh cho bộ phận thẩm định là ông ta đáng giá ít nhất gấp đôi số đó. Một trong những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất từng có là 25 triệu USD cho một mạng sống. Hầu hết các công ty bảo hiểm thích có hai mươi lăm người, mỗi người mua mệnh giá 1 triệu USD hơn là một người mua 25 triệu USD( nguyên tắc chia sẻ rủi ro). Bảo hiểm nhân thọ cho phép người ta tự định giá cho bản thân mình. Rất nhiều bà nội trợ tự nghi ngờ giá trị của mình vì xét trên giá trị kinh tế, họ không có “ giá thị trường”. Trước khi trở thành người nội trợ toàn thời gian, họ cũng có một thời làm thư ký, làm nhân viên văn phòng, và họ cũng có những giá trị nhất định của mình. Giờ đây, với những công việc nội trợ quanh năm ngày tháng, thay tã lót, giặt giũ, cho con cái đi ngủ, người nội trợ đôi lúc tự hỏi giá trị của họ có còn như xưa hay không ? Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ định giá tương đối giá trị chính xác của một người nội trợ. Hiện nay người nội trợ có thể được bảo hiểm với mệnh giá 300 ngàn USD là chuyện thường . 8. MỘT CÁCH ĐẦU TƯ ĐÁNG GIÁ Làm thế nào để định nghĩa được một sự dầu tư tốt ? Thường thì tiêu chuẩn là lãi suất hoàn vốn. Gần đây, lãi suất khoảng 10% là được xem như thuận lợi vì lãi suất tiết kiệm của ngân hàng chỉ ở khoảng 3%. Nhưng có lẽ cái định nghĩa tốt nhất về đầu tư ở đây phải là “ thanh toán nhiều nhất khi cần thiết”. Việc đầu tư của bạn có thể mang lại 20% lãi suất hoàn vốn nhưng khi bạn cần tiền cấp bách, chắc gì bạn đã quy đổi nó ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt nhanh chóng thì liệu có đảm bảo đúng giá trị thị trường của khoản đầu tư tại thời điểm đó không ? Khi nói về đầu tư, người ta hay nói về các con số lớn. Tuy nhiên phí bảo hiểm trung bình cho một hợp đồng chỉ là vài triệu đồng, không đủ lớn để bàn về một “trương mục đầu tư” định kỳ. Phần lớn không ai nỡ lấy đi vài triệu phí bảo hiêm để đâu tư các khoản khác. Vì thế, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một sự đầu tư có đảm bảo…. tại thời điểm chúng ta cần tiền nhất. 9. THỂ HIỆN SỰ YÊU THƯƠNG, CHĂM SÓC ĐỐI VỚI GIA ĐÌNH. Đây là điều mà bảo hiểm nhân thọ thể hiện nhiều nhất. Tặng một bó hoa vào ngày valentine cho vợ mình một cử chỉ thật đẹp và đúng đắn, nhưng mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để thể hiện tình yêu là đối với gia đình mình mới thật là ý nghĩa. Một người cha cảm thấy phải mua thêm vật dụng trong gia đình để thể hiện tình yêu thương và quan tâm cho con cái. Vì thế ông mua trả góp một bộ từ điển bách khoa toàn thư cho lũ trẻ. Ông lại mua xe hơi trả góp để bọn trẻ có phương tiện đi thoải mái. Rồi ông quyết định mua trả góp một cây đàn dương cầm cho con mình. Tất nhiên là thật tuyệt nếu người cha vẫn sống để trả hết các món nợ trả góp hàng tháng. Tuy nhiên, nếu có chuyện gì đó không may xảy ra với ông thì mọi thứ ông ta mua trả góp sẽ bị tịch thu lại, làm tiêu tan hy vọng và niềm mơ ước của cả gia đình. Bài học rút ra là : “ nếu chu cấp thật đầy đủ cho hôm nay để rồi mai sau lại túng thiếu thì đó quả là một tình yêu đặt sai chỗ”. Trẻ con được dạy dỗ là phải học hành chăm chỉ không phải chỉ cho ngày hôm nay mà còn phảI học hành tốt trong tương lai. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, các bậc cha mẹ đã minh chứng cho con cái rằng: “ chăm sóc cho tương lai ngay ngày hôm nay thì tương lai sẽ tự chăm sóc lấy chính nó”. 10. THIẾT LẬP QUỸ HƯU TRÍ. Chỉ cần chứng kiến cảnh các cụ già về hưu phải vận lộn với cuộc sống tồn tại hàng ngày là chúng ta đủ thấy việc hoạch định cho một tương lai hưu trí đầy đủ vật chất là quan trọng đến mức nào. Một người về hưu đã cay đắng phát biểu : “ Nếu không có tiền lúc về hưu thì đời ta sẽ liêu xiêu”. Một người bình thường có thể cảm thấy rằng nhờ vào một khoản tiết kiệm và gia đình, hưu trí không phải là vấn đề gì nghiêm trọng lắm. Người đó có thể còn phát biểu: “Tôi đã lo đủ cho hưu trí rồi”. Nhưng câu hỏi không được giải đáp ở đây đó là : “ Thời gian hưu trí của anh sẽ kéo dài trong bao lâu ?”. Đây là câu hỏi khó trả lời vì chẳng ai biết thời gian hưu trí của mình kéo dài trong bao lâu. Cả đời làm việc không ngoan và bắt bảo hiểm nhân thọ giúp bạn trả lời câu hỏi sau đây bằng một cách chắc chắn : “ Tại sao không thu xếp ngay từ bây giờ để về hưu đỡ phải nai lưng ra làm tiếp tục thì mới có cái mà ăn ?” 11. TÂM HỒN THANH THẢN “ Mỗi ngày cái chết sẽ xảy ra với một ai đó và một ngày nào đó cái chết sẽ xảy ra với mỗi người” Cái chết là điều chắc chắn duy nhất trên cõi đời này. Khi một người có trách nhiệm biết rằng anh ta đa chuẩn bị đầy đủ cho một sự kiện không lường trước được trong tương lai, anh ta sẽ cảm thấy thật nhẹ nhàng và thanh thản. Tuy thế, vẫn có những người thích lo lắng, hoặc tệ hại hơn là thích chấp nhận rủi ro. Sống mà không được bảo hiểm là một canh bạc rủi ro nhất mà chúng ta phải gánh. Và có lẽ sẽ là một canh bạc thảm nhất vì nếu bạn thua cuộc, thì không phải là bạn mà chính những người thân yêu nhất của bạn sẽ mất nhiều nhất. Tại sao phải lo lắng khi chúng ta có thể được bảo hiểm? Thật ra, tại sao lại phải lo lắng trong khi chỉ với một số tiền nhỏ chúng ta sẽ để công ty bảo hiểm lo lắng hộ chúng ta? 12. SỰ KÍNH TRỌNG VÀ ĐỊA VỊ TRONG XÃ HỘI. Một số người xem bảo hiểm nhân thọ giống như một thứ hàng hiệu. Không phải ai cũng đủ tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Năm 1993, chỉ có hơn 10% dân số Mã Lai có bảo hiểm , ở Singapore là 50% Trong khi động cơ mua bảo hiểm có thể bị lái lạc hướng nhưng kết quả cuối cùng thì lại là đúng. Có người mua bảo hiểm vì thấy công ty này có danh hiệu là “ A” trên thị trường chứng khoán , một số người khác mua bảo hiểm vì thấy công ty kia nổi tiếng trên thị trường quốc tế. Một tư vấn bảo hiểm khá thành công với các khách hàng tiềm năng khi bán bảo hiểm cho họ như một hình thức thẻ hội viên. Anh ta nói ; “ Ông/bà sẽ trở thành hội viên của một câu lạc bộ. Nếu có chuyện gì xảy ra cho ông/bà thì tất cả thành viên khác của hội sẽ chia sẻ rủi ro và đảm bảo gia đình ông / bà sẽ nhận được số tiền như mong muốn. Tiện đây cũng nói luôn, tất cả các thành viên trong hội đều là thành phần thượng lưu có muốn tham gia vào hội không?”. 13. CHI PHÍ HẬU SỰ Nhiều người mua hợp đồng bảo hiểm mệnh giá hai ba chục ngàn đô chỉ để lo cho đám ma của họ. Họ nhận ra rằng khi mình qua đời mà có sẵn tiền mặt để tổ chức tang lễ một cách đàng hoàng, trịnh trọng thì cũng đỡ vất vả cho những người còn sống. 14. BẢO VỆ MIỄN PHÍ Nhiều người không biết rằng mình có thể được bảo hiểm miễn phí. Có đúng như thế chăng? Chẳng hạn một người trả 1000 USD hàng năm cho một năm. Nếu không có gì xảy ra thì sau 20 năm anh ta sẽ thu hồi số tiền về. Trên thực tế người này đã nhận được bảo hiểm miễn phí trị giá 100.000 USD trong 20 năm. Tất nhiên sẽ có người lý luận rằng 20.000 USD sau 20 năm có một giá trị khác, nhưng người đó phải nhớ rằng anh ta đã luôn luôn mang theo cây dù và không sử dụng đén nó vì chẳng qua trời không mưa. Anh ta có nên xem thường cây dù hoặc tệ hơn nữa là xem thường chính mình vì đã quá cẩn thận không ? Tất nhiên là không. Không ai phải xin lỗi chỉ vì quá cẩn thận. Xét cho cùng người lái xe luôn luôn mang theo một cái lốp xe dự phòng chứ có ai muốn dùng nó đâu. 15. NHỮNG NGHỀ NGHIỆP NGUY HIỂM Do tính chất công việc, một số người phải đối diện với rủi ro nhiều hơn những người bình thường khác. Phi công, lính cứu hoả , thợ lặn, công nhân xây dung, công nhân giàn khoan, cảnh sát là người đối mặt với rủi ro nhiều hơn người bình thường. Họ có ý thức được điều này không ? Chắc chắn rồi. Trong khi cố gắng tránh rủi ro ở mức cao nhất mà họ có thể, họ cũng sẽ làm cái điều khôn ngoan là mua bảo hiểm với mức phí cao hơn một chút để có dược sự thư thái trong tâm hồn. 16. QUỸ DỰ PHÒNG CHO CÁC CƠ HỘI KINH DOANH Khi có cơ hội kinh doanh, người ta có đủ tiền để tận dụng ngay cơ hội đó hay không? Một số người nhìn xa trông rộng nhận thấy rằng có thể hiện tại họ không cần vốn cho kinh doanh nhưng trong tương lai khi cần thiết thì họ sẽ có ngay. Trong trường hợp này, họ có thể đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm có tốc độ xây dung tiền mặt nhanh. Ví dụ : Các loại sản phẩm hỗn hợp. Họ còn có thể vay một số tiền bảo hiểm trên chính gía trị hợp đồng của mình với lãi suất ưu đãi. Không chỉ thế, cùng lúc đó, họ vẫn được bảo hiểm đầy đủ trọn vẹn trên chính mệnh giá ban đầu. Và nếu có gì không may xảy ra, công ty bảo hiểm vẫn thanh toán đầy đủ toàn bộ mệnh giá cam kết( sau khi trừ đi các khoản nợ chưa trả) với khách hàng. Thế là được cả đôi đường. 17. CHO MỤC ĐÍCH TRẢ GÓP. Khi một người tậu được một căn nhà, người đó sẽ cảm thấy lâng lâng hạnh phúc. Nhưng hạnh phúc đó sẽ tan thành mây khói nếu người đó chẳng may qua đời và gia đình không thể tiếp tục trả góp phần còn lại củ căn nhà, ngân hàng sẽ sở hữu lại căn nhà và phát mãi. Việc làm khôn ngoan là trả thêm một chút tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Nếu chẳng may tử vong xảy ra thì hợp đồng bảo hiểm sẽ gánh bớt một phần chi phi trả nợ nhà cho các thành viên còn lại trong gia đình. Và vì thế mẹ goá con côi không lâm vào màn cảnh màn trời chiếu đất. Bảo hiểm nhân thọ không phải là một sự giàng buộc thêm vào nó là phương thức tốt nhất để đáp ứng những ràng buộc sẵn có. 18. QUÀ TẶNG TỪ THIỆN Xã hội ngày càng giàu có và tiến bộ hơn. Ai sẽ là người mua bảo hiểm vì mục đích từ thiện. Nhóm đầu tiên là những người chuyên làm từ thiện suốt cả đời họ. Để tránh tình trạng các tổ chức từ thiện bị “ Truất” quyền nhận những món tiền kếch xù từ cái chết của những mạnh thường quân giàu có, thường người được bảo hiểm ( những người giàu có) sẽ tự mua bảo hiểm cho mình và ghi tên tổ chức từ thiện là người thụ hưởng. Nhóm thứ hai là những người cảm thấy món quà 100.000 USD một năm dành cho từ thiện chẳng thấm thoát vào đâu. Bằng cách mua bảo hiểm mệnh giá 100.000 USD ghi tên người thụ hưởng là một tổ chức từ thiện, người này đã làm cho số tiền đóng góp cho từ thiện của mình trở thành kếch xù. 19. ĐỂ KHỐNG CHẾ NHỮNG NGƯỜI THỪA KẾ. Có một câu chuyện thật về một người đàn ông giàu có phân chia tài sản cho con cái. Không lâu sau đó, các con cái của ông ta đã tống cổ ông ta vào nhà từ thiện dành cho người già. Một người đàn ông giàu có khác nghe được chuyện này. ông ta suy nghĩ cách để tránh được chuyện thương tâm này. ông ta đã nhờ vào bảo hiểm nhân thọ. Ông ta đầu tư rất nhiều tiền vào một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khống chế được con cái theo ý chí của mình, ông ta muốn chắc chắn rằng con cái mình sẽ được hưởng gia sản nếu như chúng cung kính cha mẹ cho đến ngày cuối cùng. 20. MỘT QUẢ TRỨNG BỎ VÀO MỘT GIỎ THÔI. Người nào đó theo quan niệm chia sẻ rủi ro sẽ suy nghĩ như vậy. Ông ta cho rằng sẽ khôn ngoan hơn khi mua mỗi công ty bảo hiểm một hợp đồng, nếu có chuyện gì xảy ra cho một công ty thì ông ta còn nương cậy vào các công ty còn lại. Một vài người khác lại cho rằng, mỗi công ty bảo hiểm khác nhau sẽ có những thế mạnh khác nhau. Vì thế họ chọn mua mỗi công ty một loại bảo hiểm. Như vậy, học có thể tận dụng được thế mạnh của các công ty và sẽ có một loạt các sản phẩm ưu việt nhất. 21. MỘT CÔNG CỤ ĐỂ GIỮ THỂ DIỆN. Hình thức bề ngoài có thể đánh lừa được nhiều người. Nhiều người trông bề ngoài thì giàu có nhưng bên trong chẳng có đồng xu gửi ngân hàng cũng chẳng có tài sản gì đáng kể. Một người đã dùng bảo hiểm nhân thọ làm cứu cánh. Người này đã tìm cách gây ấn tượng về sự giàu có của mình. Thay vì cho mọi người xem tài khoản nhà băng của mình, vốn chảng còn là bao, anh ta quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá “kếch xù” để giữ thể diện. Anh ta luôn làm như vô hình đề cập đến cái hợp đồng bảo hiểm kếch xù đó và từ đó mọi người ai cũng nghĩ rằng anh ta phải rất giàu có thì mưói mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá lớn như thế. 22. BẢO HIỂM CHO NHỮNG YẾU NHÂN. Ở một số công ty trách nhiệm hữu hạn, thường có một vài yếu nhân, và mọi hoạt động kinh doanh cũng như tương lai của công ty đều phụ thuộc vào yếu nhân này. Nếu người này chẳng may chết đi thì công ty sẽ tổn thất rất lớn. Những công ty khôn ngoan sẽ mua bảo hiểm nhân thọ cho yếu nhân này để trong trường hợp người này tử vong, công ty sẽ nhận một khoản tiền bảo hiểm lớn nhằm tiếp tục hoạt động kinh doanh hoặc tìm người thay thế. Thực hiện việc mua bảo hiểm bảo vệ cho yếu nhân là để bảo vệ sự sống còn của công ty chứ không vì cá nhân của yếu nhân đó. Điều ngạc nhiên là các công ty thường bảo hiểm mọi thứ sở hữu trừ yếu tố con người. Công ty sẵn sàng bảo hiểm xe hơi, bất động sản, máy móc thiết bị nhưng khi nói về nhân tố quý giá nhất là con người thì nhiều công ty lại chùn bước. 23. BẢO HIỂM CHO NHÂN VIÊN CHỦ CHỐT TRONG CÔNG TY. Ngoài việc mua bảo hiểm nhân thọ cho các yếu nhân, còn có một số nhân viên chủ chốt khác như Giám đốc Marketting, giám đốc dự án, giám đốc nhà máy…. hoặc ngay cả một nhân viên bán hàng giỏi nhất công ty cũng được mua bảo hiểm cho những người này để thu hút nhân tài gắn bó với công ty. Thường những người này khó thay thế, và việc mua bán bảo hiểm nhân thọ cho các nhân viên chủ chốt là lợi cho cả hai bên, công ty và nhân viên. Bằng cách sử dụng cây gậy và củ cà rốt, thông qua bảo hiểm nhân thọ, công ty đã thuyết phục được các tài năng không “ đứng núi này trông núi nọ”, mà ở lại cống hiến và đóng góp cho công ty. 24. CHO KẾ HOẠCH DUY TRÌ KINH DOANH. Với những doanh nghiệp tư nhân, kinh doanh cá thể, mặc dù chính giám đốc doanh nghiệp là yếu nhân, nhưng việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để luôn luôn duy trì việc kinh doanh cho gia đình lại có ý nghĩa nhiều hơn. Nếu ông ta mua bảo hiểm, thì khi mất đi, vợ con và gia đình có thể tiếp tục duy trì công việc kinh doanh bằng sự hỗ trợ tài chính từ bảo hiểm. 25. KHI CÒN ĐỦ TIÊU CHUẨN MUA BẢO HIỂM ĐƯỢC. Sức khoẻ của bạn còn tốt phải không? Gần đây chưa phải đi khám bác sỹ phải không ? Nếu vậy thì hãy đầu tư vào sức khoẻ đi. Đừng xem sức khoẻ tốt của mình là chuyện hiển nhiên. Hãy cảm ơn Thượng đế vì điều đó và mua bảo hiểm ngay lập tức trước khi quá muộn. Chẳng ai muốn vaò bệnh viện cả, cứ hỏi bộ phận ghi danh nhập viện thì biết. Một người than thở : “ Khi tôi không cần mua bảo hiểm thì bao nhiêu đại lý đến mời mua, khi tôi cần mua bảo hiểm thì chẳng có ma nào có thể giúp tôi mua được nữa”. Ông ta ngụ ý mỉa mai rằng không đủ điều kiện sức khoẻ để mua bảo hiểm nữa ngay khi cả một tư vấn đầy thiện ý nhất cũng không thể giúp được ông. Bi kịch của ông ta : “ Khi chúng ta còn đủ tiêu chuẩn mua bảo hiểm thì không có tiền, nhưng khi có tiền rồi thì có khi lại không còn đủ điều kiện mua bảo hiểm nữa.” 26. TRƯỚC ĐÂY BỊ TỪ CHỐI. Một người muốn mua bảo hiểm nhưng bị một công ty bảo hiểm từ chối vì ông ta có bệnh sử động kinh và viêm gan. Nhưng may cho ông ta, một công ty bao hiểm khác có tỷ lệ bồi thường khác hơn một chút đã chấp thuận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của ông ta với điều kiện ông ta phải trả một mức phí phụ trội do sức khoẻ ở điều kiện dưới chuẩn. Người đàn ông này thật sự sung sướng vì ông ta có thể mua bảo hiểm tới hết mức mà ông ta có thể mua. Bắt buộc mọi người nộp đơn yêu cầu bảo hiểm phải cung khai việc đã từng bị từ chối bảo hiểm( nếu có) từ các công ty bảo hiểm khác. Điều này về lâu dài sẽ giúp họ tránh được những tranh cãi về hiệu lực của hợp đồng do điều khoản trung thực tuyệt đối ràng buộc. 27. CHẾT LÀM TRIỆU PHÚ. Một người đàn ông sinh thời nghèo khổ, và ông ta biết rằng ông ta không bao giờ giàu được. Người này bèn nghĩ ra một cách, đó là khi chết thành triệu phú. ít người sinh ra được giàu có, cũng không có nhiều người lấy được vợ hay chồng giàu có, nhưng may thay chúng ta có thể chọn cách chết giàu có. Nếu một người dành ra 2% thu nhập trong vòng 25 năm để mua bảo hiểm, ông ta có thể chết như một nhà triệu phú. 28. SAO PHẢI CHẾT MIỄN PHÍ. Khi chết, phải bắt ai trả tiền cho mình chứ. Tất nhiên không có bảo hiểm nhân thọ, những người độc thân của chúng ta phải trả tiền. Nhưng đó không phải là điều chúng ta mong muốn. Vậy hãy để công ty bảo hiểm thanh toán mai táng phí cho bạn. Đừng có tha cho công ty bảo hiểm dễ dàng như thế chứ. Điều này còn đặc biệt hấp dẫn hơn nếu bạn đang ghét công ty bảo hiểm. Chẳng hạn, bạn bị tư vấn bảo hiểm của một công ty bảo hiểm ABC nào đó phải trả tiền cho bạn? Hãy để công ty đó bảo hiểm cho bạn ! Có một nguyên lý cơ bản : “ Không có tổng phí bảo hiểm nào lại lớn hơn tổng số tiền bảo hiểm được công ty bảo hiểm thanh toán”. Điều này có nghĩa là chừng nào chủ hợp đồng vẫn duy trì nghĩa vụ đóng phí đều đặn thì số tiền mà công ty bảo hiểm thanh toán sẽ luôn lớn hơn tổng số phí đóng. Có nghĩa là khi bạn trả 1USD cho công ty thì bạn sẽ nhận lại 100USD tiền bảo hiểm rồi. Hay nói cách khác nếu có ai đó đồng ý gửi cho bạn mỗi tháng 10USD qua đường bưu điện sau khi bạn 60tuổi, bạn có sẵn sàng trả trước 20 xu tiền tem mỗi tháng không? Nếu bạn không có bất cứ một bảo hiểm nhân thọ nào, khi chết bạn sẽ chết mà chẳng có xu phí thanh toán nào trả cho bạn. 29. CHỨNG KIẾN DỤNG ÍCH CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ: Không ai thấy bảo hiểm hoạt động như thế nào, tất cả những gì mà người ta thấy là đóng phí bảo hiểm. Nhưng người ta xúc động trước đám tang của những người bạn thân vì được chứng kiến sự khác biệt của những tờ ngân phiếu thanh toán bảo hiểm được chi trả. ở đám tang lễ, người goá phụ khóc 2 lần, một lần vì sự ra đi của người chồng và lần thứ hai vì những ước mơ sụp đổ tan tành. Không có nguồn thu nhập ổn định, bao nhiêu ước mơ hy vọng đều tan biến. Nhưng nhờ có sự hoạch định khôn ngoan, người quá cố đã tiên liệu trước và mua bảo hiểm để nuôi nấng con cái vào đại học và chu cấp cho vợ khi hưu trí. 30. TĂNG THÊM KHẢ NĂNG KẾT HÔN Liệu chúng ta có bắt lỗi một chàng trai trẻ muốn chứng tỏ tình yêu và trách nhiệm của anh ta với người vợ chưa cưới bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ của chính anh ta không ? Anh ta đang khẳng định trách nhiệm của anh ta với gia đình tương lai và người vợ tương lai của mình. Tại buổi lễ ở nhà thờ, cha cố chia sẽ hỏi : “ Bằng chứng cho tình yêu này là gì ?” , chiếc nhẫn cưới sẽ là bằng chứng cho tình yêu không có gì thay đổi được . Cha cố cũng có thể hỏi : “ Và những bằng chứng nào khác mà hai con nghĩ cho người kia nhiều hơn cho mình?”, hy vọng câu trả lời sẽ là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hôn nhân là một điều tuyệt đẹp, nhưng không có gì thực tế hơn là có đủ bảo hiểm nhân thọ để cùng chắc chắn rằng những nguyện ước, hoài bão không chỉ la lâu đài xây trên cát. 31. TÍCH LUỸ TÀI SẢN. Mỗi khi có tiền dư giả, mốt số người thường gọi điện cho tư vấn bảo hiểm và hỏi họ xem công ty bảo hiểm có sản phẩm mới không ? Những ngừơi này thường xem hợp đồng bảo hiểm như một loại tài sản có thể sở hữu. Bất động sản liên quan đến một số tiền lớn dù đó là tiền đặt cọc hay trả góp hàng năm. 10% của số tiền 600.000 USD cho một căn hộ 60.000 USD. Người ta thấy rằng phí bảo hiểm khả thi hơn nhiều so với tiền đặt cọc hay tiền trả góp. Vì chỉ càn khoảng 500 USD/tháng hay 6000USD/năm là người ta đã có thể đang trên con đường sở hữu 600.000USD tiền bất động sản. 32. CÁC KHUYẾN MẠI VÀ LỢI ÍCH GIA TĂNG. Đôi khi người ta dẽ bị thu hút vì các hình thức khuyến mãi hoặc các lợi ích gia tăng gắn với hợp đồng bảo hiểm hơn chính là hợp đồng bảo hiểm. Có thể họ cho rằng các sản phẩm bảo hiểm của các công ty bảo hiểm nói chung là tương tự nhau, cho nên người ta chọn những công ty bảo hiểm có phiếu mua hàng giảm giá, các ưu đãi giá cả tại các khách sạn, nhà hàng, các quà tặng miễn phí. …. Nhưng điều quan trọng vẫn là họ đã mua bảo hiểm nhân thọ. Có thể giải thích như sau: Bảo hiểm nhân thọ giống như chúng ta sở hữu một chiếc dù. Khi trời mưa, cây dù thật là hữu dụng, nhưng nhiều khi trời không mưa người ta lại đem ra so sánh cái cần dù xem của ai đẹp hơn, thòi thượng hơn. Nhưng cốt lõi vẫn là chiếc dù luôn luôn sẵn sàng khi trời đổ mưa. 33. SỢ CÁC BỆNH DO DI TRUYỀN. Hiện nay người ta xem sức khoẻ của mình để mua bảo hiểm. Nhưng người ta cũng quan sát cha mẹ của mình, nhưng người lớn hơn mình vài ba chục tuổi. Họ nhận ra rằng có thể vài chục năm nữa mình cũng sẽ mắc những căn bệnh như cha mẹ mình hiện nay. Mình cũng bị những bệnh do di truyền thì sao? Một số bệnh di truyền từ đời này sang đời khác. Có thể bệnh không thấy ở một thế hệ nhưng nó có thể quay lại thế hẹ tiếp theo với cường độ nghiệt ngã hơn. Vì thế khi còn đủ thời gian, người khôn ngoan sẽ mua bảo hiểm nhằm chống lại nguy cơ rủi ro đó. 34. CẢM GIÁC VỀ THỜI GIAN. “Thời gian là vàng bạc”. Một lợi điểm khi mua bảo hiểm là mua ngay trước ngày sinh nhật. Cái giá của cuộc sống tăng lên theo thời gian. “Bảo hiểm nhân thọ giống như trò đùa vậy. Bạn càng lớn tuổi thì phí mua càng đắt, và khi thời gian đã điểm thì đắt đến mấy người ta cũng không thèm bán cho bạn”. Tốt nhất là hãy mua bảo hiểm khi còn trẻ. Các bậc cha mẹ nhìn xa trông rộng cũng nên bắt đầu kế hoạch tích luỹ tiết kiệm cho con cái. Khi đến tuổi trưởng thành, con cái có thể tiếp tục hợp đồng bảo hiểm với một mức phí bảo hiểm rất thấp. 35. HOÀN TẤT MỘT GIẤC MƠ. Mục đích cơ bản của bảo hiểm nhân thọ là nó giúp người ta thực hiện một giấc mơ ngay khi người ta không có ở đó để thực hiện giấc mơ ( dĩ nhiên, nếu người đó sống lâu thì cũng có thể biến giấc mơ của mình thành hiện thực).Thứ hai, nếu anh ta còn sống đến ngày dáo hạn hợp đồng thì bảo hiểm sẽ cung cấp tài chính để anh ta thực hiện giấc mơ mỹ mãn hơn. Thứ ba, nếu anh ta còn sống nhưng chẳng may bị thương tật thì bảo hiểm nhân thọ thực hiện giấc mơ ấy cho anh ta. Điều này giải thích tại sao nhà sư cũng tham gia mua bảo hiểm. Thật đáng ngạc nhiên khi những nhà sư đã nguyện suốt đời sống một cuộc sống thanh bạch giản dị lại mua bảo hiểm? ẩn ý đằng sau đó là gì vậy ? Lý do là các nhà sư đó có thể có những dự án tu sửa lại chùa chiền và nếu như có điều gì đó không may xảy ra thì vẫn có tài chính để hoàn tất việc xây dựng sửa sang. Trong ước mơ của một người chồng, người cha, câu hỏi luôn đặt ra là : “ Tôi muốn gia đình tôi đạt được mục tiêu tài chính này hay tôi muôn tự họ phải thực hiện một mình”. Ước mơ có thể trở thành cơn ác mộng nếu nó không có sự giúp sức của Bảo hiểm nhân thọ. 36. TRÁNH NHỮNG ĐIỀU TIÊN ĐOÁN CỦA THÀY BÓI. Ông thày bói nhăn mặt khi bói quẻ một tai nạn sắp xảy ra cho thân chủ. Hoảng sợ từ những điều nói lên từ chỉ tay người ta vội chạy đến gặp tư vấn bảo hiểm và đòi mua bảo hiểm ngay lập tức. May thay là các công ty bảo hiểm không đánh giá những lới bói toán là quan trọng cho nên bên mua bảo hiểm được chấp thuận. Lời bói toán là vô hại nhưng kết quả nhận được lại như mong muốn, vì dù sao người ta cũng quyết định mua bảo hiểm. Người ta có thể hỏi người thày bói đoán họ sẽ sống rất lâu nên không cần mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng chúng ta đâu chắc chắn một điều gì phải không? 37. CỦA HỒI MÔN. Theo phong tục của người ấn độ chẳng hạn, người cha mua bảo hiểm nhân thọ để dành 20 năm sau cho con cái đi lấy chồng. Bằng cách tiết kiệm từng ngày cho con cái, người cha tốt bụng biết chắc rằng ông sẽ có một khoản tiền lớn cho con gái sau 20 năm sau. Nếu chẳng may ông ta qua đời thì người con gái vẫn có tài sản lớn khi về nhà chồng. Tất cả các bậc cha mẹ, dù ở chủng tộc nào cũng thế, đều nhận ra rằng một món quà cưới có giá trị sẽ là một món quà thể hiện tình yêu thực sự mà bạn đã dành cho con cái trong ngày “ trọng đại” của cuộc đời con bạn. Ngày nay, nam nữ bình quyền, chẳng quan trọng gì khi đó là con trai hay con gái, bạn yêu thương chúng như nhau và đều muốn tặng con cáI những món quà giá trị nhất trong ngày cưới. 38. CON CHIÊN NGOAN ĐẠO. Người mua bảo hiểm loại này là những người sùng đạo, anh ta nghĩ rằng một ngày nào đó con người sẽ phải trả lời trước Thượng đế: “ Ta đa cho con thiên đường vậy con đã làm gì cho ta”. Lựa chọn 1 : Anh ta có thể viện cớ là chẳng ai ở cõi trần nhắc nhở anh ta ràng buộc thời gian đó cả, hoặc lựa chọn chon 2 : anh ta có thể trả lời rằng mình đã làm bước cần thiết để tài trợ cho một số các tổ chức giáo dục hay lập quỹ nhà thờ hoặc các tổ chức tôn giáo khác. Anh ta sẽ chọn cái thứ hai vì BHNT giúp anh ta làm được điều cao cả đó. Chỉ cần đóng 2% thu nhập hàng năm là anh ta có thể gây được một quỹ đóng góp giá trị . Và nếu anh ta không kịp thực hiện điều đó vì không có đủ thời gian ở cõi trần thì bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp anh ta hoàn thành nốt công việc còn lại. 39. CHẮC CHẮN KIẾM CHÁC ĐƯỢC. Những người giỏi tính toán cá cược nhận ra rằng bảo hiểm nhân thọ là nguồn “ chắc chắn”. Cứ cho là công ty bảo hiểm sẽ đồng ý đảm bảo là tôi sẽ sống đến 100 tuổi, với mức phí nhỏ tôi đóng hàng năm. Nếu tôi sống đến 100 tuổi, tôi thắng, tôi sẽ lấy hết về số tiền tôi đã trả. Nếu tôi không sống đến 100 tuổi, công ty bảo hiểm sẽ bị phạt và sẽ trả gấp2,3 lần hoặc có khi 10 lần số tiền tôi đã trả cho họ. Sự thật là chỉ cần người mua bảo hiểm đóng phí đúng hạn, trong trường hợp có tử vong, số tiền bảo hiểm chi trả bao giờ cũng lớn hơn tổng số phí đã đóng. 40. THÍCH SẢN PHẨM BỔ SUNG, NÊN MUA SẢN PHẨM CHÍNH. Một số sản phẩm bổ sung của công ty có thể được mua độc lập, một số sản phẩm khác chỉ có thể được mua kèm theo sau khi đã mua sản phẩm chính. Người ta gọi đó là sản phẩm bổ sung. Ví dụ: nhiều người thích giá trị của sản phẩm bổ sung Bệnh hiểm nghèo nên họ phải mua một sản phẩm chính để có được sản phẩm bổ sung này. 41. HIẾN TẶNG CHO THẾ HỆ SAU NHỮNG CƠ HỘI TỐT HƠN. Người Châu á được biết đến như những người sẵn sáng chấp nhận lao động khổ cực cho con cái họ một tương lai tươi sáng hơn. Chúng ta đọc lịch sử những người Hàn Quốc di dân sang Mỹ đã sẵn sàng làm công việc bán rau quả vất vả và nhiều giờ liên tục trong một ngày cốt sao cho thế hệ sau có được một tương lai tốt đẹp. 42. ĐỂ KHUẤT MẮT KHỎI TƯ VẤN BẢO HIỂM. Đáng buồn rằng nhiều người mua bảo hiểm là để tống tư vấn bảo hiểm đi nhanh cho khuất mắt. Có lẽ vì tư vấn bảo hiểm quá kiên trì cho nên khách hàng không thể không mua được. Vì thế cách tốt nhất là mua một hợp đồng bảo hiểm và đỡ bị quấy rầy về sau. Nhiều tư vấn bảo hiểm có thể xử lý được tiếng “ không” từ chối lịch sự và kiên quyết của khách hàng. Lý do tại sao người tư vấn rất kiên trì, vì họ cảm thấy được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ dù cho khách hàng có ác cảm với họ đi chăng nữa. Nếu có thời gian và sự phục vụ tận tình, bạn sẽ trở nên tin tưởng người tư vấn và mối quan hệ tốt đẹp sẽ nở hoa. 43. CON SỐ HÊN. Đối với một vài nước, con số nọ quan trọng hơn con số kia. Trong tiếng Quảng Đông con số 8 có âm giống như nghĩa phát đạt thịnh vượng, cho nên các tư vấn bảo hiểm thường gặp hên vào ngày 8 tháng 8 năm 1988. Có một người bán được 5 hợp đồng cho 5 người khác nhau chỉ vì đó là ngày 8/8/88. Mốt số người muốn mua bảo hiểm vào ngày quốc khánh, ngày kỉ niệm ngày cưới, ngày sinh nhật của con cái….. 44. ĐỂ GIÚP ĐỠ TƯ VẤN BẢO HIỂM. Một số người nghĩ rằng trước sau thì cũng sẽ mua bảo hiểm , vì vậy họ không ngại ngần cho những tư vấn mà mình quan biết để giúp đỡ họ. Điều này cũng có thể xảy ra ới những người hoàn toàn không quen biết. Kinh nghiệm của một tư vấn bảo hiểm, có bắt đầu khởi nghiệp tại một thành phố ít người quen biết. Có quyết định gọi điện thoại “ tiếp cận nguội” và giới các chủ doanh nghiệp mong họ giúp đỡ cô mở đầu công việc kinh doanh. Một chủ cây xăng đã giúp đỡ cô bằng cách mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 20.000 USD, ông tiếp cho cô sự tự tin để tiếp cận các ông chủ cây xăng khác. và cứ thế tiếp nối như quân cờ đô mi nô, cô có hết đầu mối liên hệ này đến đầu mối liên hệ khác. Rất nhiều người hảo tâm mong muốn giúp đỡ những người mới vào nghề một cơ hội lập nghiệp. Là những người đầu tiên mua bảo hiểm nhân thọ. Tất cả những gì người tư vấn cần làm để thành công là hãy kiên trì và sẵn sàng để người khác hỗ trợ cho mình. 45. ÍT CƠ HỘI VỀ TỬ VONG HƠN. Có thể hơi mê tín một chút nhưng người ta đã tính toán và cho thấy sự thực này. Nhưng người có mua bảo hiểm thường ít bị chết hơn là những người không mua. Một cách nghĩ khác, người ta lại cho rằng một khi đã mua bảo hiểm nhân thọ thì tên của mình đã được định đoạt trước trên sổ thiên tào và sẽ chết sớm. Trong cả hai trường hợp cảm giác mê tín sẽ chi phối người ra quyết định. 46. CHỨNG MINH RẰNG AI ĐÓ SAI. Bạn không phải là tuýp người muốn mua bảo hiểm, vì vậy để chứng minh là ai đó ai, bạn quyết định mua bảo hiểm. Có tuýp người thích mua hay không thích mua bảo hiểm không? Có. Những người không mua bảo hiểm là những loại sau: a, Những người khong muốn vợ mình giàu có khi ở goá, tương tự họ không muốn để lại quá nhiều tiền cho con cái vì sợ chúng hư hỏng. b, Những người cho rằng khi họ chết thì coi như không còn trách nhiệm gì với gia đình. c, Một số tin rằng họ sẽ sống thọ nên không cần mua bảo hiểm. d, Một số người mong muốn so sánh hợp đồng bảo hiểm và mức phí của công ty này với công ty khác và không bao giờ mua cả. Những người mua bảo hiểm thường có một cảm giác mạnh mẽ về việc phải hành động đúng và muốn làm một điều gì đó tốt đẹp khi còn khả năng. “Bạn không thể hành thiện quá sớm, vì bạn chẳng bao giờ biết được quá sớm đôi khi có nghĩa là quá trễ mất rồi”. 47. QUÁ ẤN TƯỢNG TRƯỚC KIẾN THỨC VÀ SỰ PHỤC VỤ TẬN TÂM CỦA TƯ VẤN. Rất nhiều người mua bảo hiểm vì họ chứng kiến các tư vấn chuyên nghiệp làm việc. Họ đã chứng kiến nhiều kiểu bán hàng chụp giựt cho nên khi gặp một tư vấn tận tâm, họ không hề lưỡng lự đắn đo khi quyết định mau bảo hiểm. Một tư vấn nọ đã nổi danh vì có đầu óc phục vụ khách hàng tốt. Ngoài việc liên lạc thăm hỏi khách hàng thường xuyên, anh là tư vấn duy nhất gửi bánh sinh nhật đến nhà từng khách hàng vào ngày sinh nhật của họ. Ngay cả vói những hợp đồng bảo hiểm nhóm, anh còn cắt bánh chia đều cho mọi người trong công ty vào ngày kỷ niệm hợp đồng. Tư vấn là những người có tiếng vang trong công việc nhớ ngày sinh nhật rất tài tình. Một vài khách hàng còn nói: “ Ngay cả ông nhà tôi còn quên ngày sinh nhật tôI, chứ tư vấn của tôI lại không hề quên”. Tất nhiên dịch vụ tốt không chỉ dừng lại ở tấm thiệp sinh nhật hay lời chào, nó còn có nghĩa là chúng ta phải thường xuyên xem xét lại tình trạng hợp đồng và cập nhật các sản phẩm mới cho khách hàng. Ngày càng có thêm nhiều người tự hào tự giới thiệu tư vấn bảo hiểm của họ cho bạn bè, họ hàng, đồng nghiệp. Điều này bản thân nó đã chứng tỏ chất lượng và tiêu chuẩn của một tư vấn đã được nâng cao rất nhiều trong ngành bảo hiểm nhân thọ.