Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam: Làm gì để phòng chống gian lận?

Đại tá Bùi Minh Thanh kiến nghị, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm.
Theo Đại tá, PGS.TS Bùi Minh Thanh, Trưởng phòng thuộc Cục CSĐT tội phạm về trật tự quản lý kinh tế và chức vụ, Bộ Công an thì trục lợi bảo hiểm hiện tập trung nhiều vào nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người. Theo Đại tá, đã xảy ra những phương thức, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm điển hình gồm: thủ đoạn mua bảo hiểm trùng, tức là đối tượng mua bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm để được hưởng bảo hiểm cùng đối tượng, cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất, đối tượng được bồi thường gấp nhiều lần trị giá tài sản, thủ đoạn lập hồ sơ sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hiệu hợp đồng còn hiệu lực.
Có quá nhiều thủ đoạn tinh vi nhằm thực hiện gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam, trong đó có sự trục lợi về quyền lợi hỗ trợ viện phí và phẫu thuật (mượn thẻ bảo hiểm y tế của người khác để khám chữa bệnh, hoặc nằm viện dài ngày để được hưởng quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với những bệnh lý hết sức thông thường…); đồng thời không khai báo trung thực hoặc cố tình che giấu tình trạng bệnh tật trước khi tham gia bảo hiểm (biết bệnh hiểm nghèo rồi mới tham gia bảo hiểm, làm giấy chứng tử giả khi không có sự kiện tử vong…).

Phòng chống gian lận bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

Vì sao gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam ngày càng phổ biến với nhiều thủ đoạn tinh vi? 

Nguyên nhân là do công tác quản lý bệnh nhân của các cơ sở y tế còn khá lỏng lẻo, quản lý và kiểm tra thông tin bệnh nhân còn sơ sài, thủ công. Công tác quản lý nguồn nhân lực tại nhiều bệnh viện còn chưa hiệu quả, một số trường hợp bác sỹ, nhân viên tiếp tay với bệnh nhân cho nằm dài ngày với bệnh lý thông thường hoặc lập hồ sơ bệnh án giả. Một nguyên nhân nữa là việc cung cấp thông tin bệnh nhân của các cơ sở y tế còn mang nặng cơ chế xin cho, cửa quyền. Công tác đấu tranh với các vụ án trục lợi bảo hiểm hiện cũng gặp rất nhiều khó khăn do hệ thống các văn bản pháp luật về phòng chống trục lợi bảo hiểm và Bao hiem nhan tho o Viet Nam còn thiếu và chưa đồng bộ.
PGS.TS Đường Minh Giới, Trưởng Bộ môn Pháp luật, Học viện CSND khẳng định, gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do đó cần điều chỉnh bằng Luật Hình sự dựa trên nguyên tắc “mọi hành vi phạm tội phải được phát hiện kịp thời, xử lý nhanh chóng, công minh theo đúng pháp luật. Đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, Nhà nước ta đang rất quan tâm, các đơn vị bảo hiểm cũng sẵn sàng chung tay góp sức. Do đó, có thể khẳng định rằng, nếu tội phạm hóa hành vi trục lợi bảo hiểm, thì hệ thống các cơ quan tư pháp chắc chắn có khả năng ngăn chặn, xử lý loại tội phạm này”.
Đồng quan điểm, Đại tá Bùi Minh Thanh cho hay, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm. Đại tá Thanh còn kiến nghị lực lượng Cảnh sát kinh tế phải tăng cường phát hiện, điều tra khởi tố những hành vi trục lợi bảo hiểm, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền cho quần chúng nhân dân nâng cao hiểu biết tác hại của trục lợi bảo hiểm.
TS Nguyễn Mạnh Hùng, Trưởng phòng CSĐT tội phạm về quản lý kinh tế và chức vụ, CA TP Hà Nội đề xuất, thời gian tới, cần xây dựng một khuôn khổ pháp lý đầy đủ, đồng bộ đáp ứng được các yêu cầu trong nước và chuẩn mực về phòng chống trục lợi bao hiem nhan tho o Viet Nam và có kiến nghị cho phép nhờ giám định của bảo hiểm y tế để xác định hành vi trục lợi bảo hiểm. Đồng thời phải đẩy mạnh công tác điều tra, truy tố, xét xử tội phạm bảo hiểm…

Tại sao bạn cần phải có bảo hiểm nhân thọ?

Khi nói đến việc mua bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, thường thì mọi người hay cân nhắc tính toán và… bàn lùi. Một số người còn gạt bỏ ý định ra khỏi tâm trí vì họ nghĩ rằng: “Tại sao tôi phải bỏ tiền vào thứ mà chỉ được lợi sau khi tôi chết?”

Một câu hỏi rất hay! Nhưng xin nhắc rằng lợi ích của bảo hiểm nhân thọ không phải dành cho bản thân người được bảo hiểm mà nó đảm bảo sự chu toàn cho cuộc sống của bạn đời, con cái và những người thân của họ còn lại trên cõi đời sau khi chết.

Bảo Hiểm Nhân Thọ không thực sự có ý nghĩa cho bản thân những người mua bảo hiểm khi họ đang còn sống, nhưng nó lại có ý nghĩa thực sự lớn lao cho người phối ngẫu, con cái và người thân, phần nào bù đắp nỗi đau tinh thần và gánh nặng tài chính sau khi người được bảo hiểm lìa đời.

Tùy thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm và hoàn cảnh của mỗi cá nhân, người thụ hưởng có thể nhận được khoản tiền đền bù từ $10,000 tới $100,000; thậm chí 1 triệu đôla hoặc nhiều hơn nữa. Khoản tiền này có thể là một cách trang trải cho chi phí tang lễ, những nợ nần, hoặc ngay cả các hóa đơn hằng ngày… làm vơi đi phần nào gánh nặng tài chính trong cuộc sống gia đình.

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Ngoài việc bảo vệ tài chính gia đình trong hoàn cảnh bất chắc, một trong những lợi thế lớn của việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ, là khoản tiền đền bù hoàn toàn được hưởng chính sách miễn trừ thuế.

Lẽ dĩ nhiên, khi muốn khoản tiền đền bù càng nhiều thì phí bảo hiểm càng cao. Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ có ưu và khuyết điểm riêng. Tùy thuộc vào bạn đang ở giai đoạn nào trong cuộc đời và nhiều yếu tố khác, có thể loại bảo hiểm này sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn tốt hơn so với loại khác. Câu hỏi thường được đặt ra là: “Bảo hiểm hạn kỳ và bảo hiểm trọn đời có gì khác biệt?”

Bảo hiểm hạn kỳ:

Bảo hiểm hạn kỳ là bảo hiểm trong một thời hạn nhất định, ví dụ 5, 10 hoặc 20 năm. Nếu người mua bảo hiểm qua đời trong hạn kỳ đã định, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản đền bù. Nhưng nếu sự qua đời xảy ra sau thời hạn dù chỉ 1 ngày, người thụ hưởng sẽ không nhận được đồng nào.

bao hiem nhan tho - bao hiem can thiet 

Thời gian của kỳ hạn là yếu tố quan trọng vì sau khi hết hạn, bạn sẽ không còn được bảo hiểm. Mọi chuyện đều có thể xảy ra, sức khỏe xuống dốc, bỗng nhiên mắc chứng bệnh nào đó… lúc bấy giờ, bạn sẽ khó có thể mua lại hoặc mua thêm bảo hiểm. Hoặc nếu bạn vẫn muốn được bảo hiểm sau khi đáo hạn, lúc đó phí bảo hiểm sẽ rất cao vì tuổi tác, vì mức độ rủi ro đều lớn hơn so với những năm trước. Dù ở tuổi nào, bảo hiểm hạn kỳ cũng rẻ hơn bảo hiểm trọn đời bởi giá trị thực cuối cùng.

Bảo hiểm hạn kỳ có phí bảo hiểm nhân thọ thấp, dễ dàng hơn trong vấn đề tài chính, bảo đảm được sự an toàn tạm thời, linh hoạt trong việc sửa đổi kế hoạch bảo hiểm trong tương lai. Lệ phí được đảm bảo không tăng trong kỳ hạn và sẽ được tính lại khi đáo hạn. Kể cả khi sức khỏe của bạn đã suy giảm, hoặc mắc phải chứng bệnh nào đó, bảo hiểm vẫn tiếp tục gia hạn cho tới khi hết thời hạn (thường ở độ tuổi 75-80). Nếu trong suốt thời gian này, phí bảo hiểm khi gia hạn quá cao, bạn có thể chuyển sang mua bảo hiểm trọn đời – là loại bảo hiểm đảm bảo lệ phí suốt đời không gia tăng.

Bảo hiểm hạn kỳ đáp ứng được một số nhu cầu trước mắt như nếu xảy ra chuyện gì thì gia đình cũng có khoản chi trả cho tiền nhà, tiền xe hoặc tiền học phí. Bạn có nhiều lựa chọn tùy thuộc vào thời gian của hạn kỳ.

Bảo hiểm trọn đời

Đúng như tên gọi, Bảo hiểm trọn đời bảo đảm cho tới ngày người mua bảo hiểm qua đời chứ không chỉ trong một thời hạn nhất định. Ở một độ tuổi nào đó, tư vấn viên thường khuyên bạn nên mua bảo hiểm trọn đời để phòng trường hợp sức khỏe có sự thay đổi trong tương lai, phí bảo hiểm vẫn không thay đổi.

Một hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường có giá trị lợi tức. Khoản tiền này sẽ được trả lại cho người mua bảo hiểm trong trường hợp người mua ngưng đóng tiền giữa chừng hoặc hủy hợp đồng bảo hiểm. Giá trị lợi tức này được tính toán dựa trên khoản phí bảo hiểm mà người mua đóng vào, công ty bảo hiểm mang đi đầu tư và mang lại lợi tức cho bạn ở một mức nhất định. Hợp đồng bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm mang khoản Giá trị lợi tức này đi “cầm” để mượn nợ.

Nếu người mua bảo hiểm nhân thọ qua đời khi chưa trả hết nợ, khoản tiền đền bù nhân thọ sẽ được trừ đi số nợ trước khi trả cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm hạn kỳ, bạn bảo đảm cho người thụ hưởng. Với bảo hiểm trọn đời, bạn có thêm Giá trị lợi tức cho bản thân mình.

Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam “rốt ráo” triển khai bảo hiểm hưu trí

Các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam được lựa chọn triển khai bảo hiểm hưu trí đã nhanh chóng triển khai công tác thăm dò thị trường để tung ra sản phẩm mới.

Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam

Ngay sau khi Bộ Tài chính ban hành Thông tư số 115/2013/TT-BTC hướng dẫn về bảo hiểm hưu trí và quỹ hưu trí tự nguyện được triển khai tại Việt Nam từ ngày 15/10/2013, các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam được lựa chọn triển khai loại hình này đã nhanh chóng triển khai công tác thăm dò thị trường để tung ra sản phẩm mới.

Được biết, các công ty bảo hiểm được lựa chọn triển khai thí điểm sản phẩm này như Prudential Việt Nam,Dai-ichi Life Việt Nam, AIA Việt Nam…đã hoàn thiện sản phẩm chỉ chờ sự phê chuẩn của các cơ quan chức năng là chính thức đưa sản phẩm ra thị trường. Hiện tại, công tác tuyên truyền quảng bá sản phẩm tới các đối tượng khách hàng đang được các được các doanh nghiệp này đẩy mạnh.

Đầu tháng 10/2013, Manulife Việt Nam cũng đã phối hợp với Công ty Môi giới bảo hiểm Jardine Lloyd Thompson (JLT) tổ chức Hội thảo về Chương trình bảo hiểm hưu trí tự nguyện với đối tượng tham dự là các giám đốc nhân sự và giám đốc tài chính của các công ty đang hoạt động tại Việt Nam.

Ông Chung Bá Phương, Tổng giám đốc Manulife Việt Nam cho biết, Manulife Việt Nam đã chuẩn bị sẵn sàng các nguồn lực tài chính, nhân sự, đặc biệt là hệ thống công nghệ thông tin để giới thiệu sản phẩm hưu trí tự nguyện với những quyền lợi ưu việt đến người lao động Việt Nam ngay sau khi Thông tư 115 có hiệu lực. Manulife Việt Nam rất tin tưởng bảo hiểm hưu trí tự nguyện sau khi ra mắt sẽ mở ra cơ hội mới cho lãnh đạo các doanh nghiệp và người lao động tại Việt Nam khi được tiếp cận với một loại hình bán bảo hiểm nhân thọ mới, thật sự cần thiết trong xã hội hiện đại.