Những vị trí làm việc trong các công ty bao hiem bạn cần biết

Một bài chia sẻ hay về lĩnh vực Bảo hiểm thương mại (BHTM), các vị trí trong các Công ty bao hiem, đơn vị nhà nước về bảo hiểm, Tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm... nói chung là các vị trí khác ngoài vị trí làm Tư vấn bảo hiểm như các bạn thường nghĩ mình sẽ phải đi bán bảo hiểm. 

Vì nhiều bạn rất hay lầm tưởng vào Bảo hiểm thương mại là chỉ đi làm tư vấn, đi ban bao hiem nhan tho / phi nhan tho, ừ đúng, bước khởi đầu của các bạn là vậy? Nhưng sao ta ko thử nghĩ lịa, liệu rằng kiến thức và kỹ năng của một sinh viên mới ra trường có đáp ứng nổi yêu cầu khó tính của các Doanh nghiệp bảo hiểm trong các vị trí khác ở Công ty  không ngoài vị trí đi bán bảo hiểm?

-- Đáp ứng nhu cầu đó, mình sẽ chia sẻ một bài về các vị trí trong các Công ty bao hiem, (khoảng 15 vị trí) để các bạn có định hướng cho mình rõ nhất mình theo hướng nào, cần chuyên tâm những kỹ năng, kiến thức nào có nghiệp vụ đó để đáp ứng được nhu cầu ngày càng khó tính của Doanh nghiệp bảo hiểm.

Điều kiện làm việc và cơ hội nghề nghiệp

Làm việc trong ngành bao hiem bạn sẽ bước vào môi trường làm việc hết sức sôi động với nhịp sống mang tính hội nhập quốc tế cao. 

Công việc này đòi hỏi bạn phải luôn vận động cả về tư duy lẫn hành động. Công việc này rất lý thú đòi hỏi năng lực trí tuệ cao và cũng rất căng thẳng. Bạn sẽ được trả lương phù hợp với những đóng góp của mình cho công ty và có cơ hội để tiếp tục được đào tạo trở thành chuyên gia bảo hiểm, chuyên gia tài chính danh tiếng và có vị trí cao trong doanh nghiệp của mình và trong xã hội.

Ngày nay, ở Việt Nam, bảo hiểm đang là lĩnh vực hấp dẫn đối với các nhà đầu tư nước ngoài. Đã, đang và sẽ có hàng loạt các công ty bao hiem trong nước và quốc tế ra đời, nhiều công ty bao hiem hiện nay đang dần hình thành những tập đoàn tài chính - bảo hiểm lớn với phạm vi hoạt động bao trùm lên nhiều lĩnh vực: bảo hiểm, ngân hàng, quản lý quỹ đầu tư, chứng khoán, cho thuê tài sản và có mặt ở khắp mọi nơi. Bạn đừng lo ngại về công việc, nếu bạn thực sự đáp ứng được yêu cầu công việc, bạn sẽ trở thành mục tiêu đắt giá của nhiều hãng bảo hiểm trong nước và quốc tế.

Một số cơ hội nghề nghiệp trong ngành bao hiem:

1. Chuyên viên nghiên cứu bao hiem

 Chuyên viên nghiên cứu bảo hiểm có thể làm tại các Công ty bao hiem, văn phòng chi nhánh bảo hiểm nước ngoài tại Việt Nam...

Làm việc tại các trường đại học, các viện nghiên cứu về kinh tế - tài chính. Hoạt động hàng ngày của họ là nghiên cứu tài liệu bảo hiểm, tra cứu số liệu, tìm kiếm thông tin, khảo sát thực tế tại các doanh nghiệp bảo hiểm, tham gia đào tạo v.v…

2. Cán bộ giám định, bồi thường thiệt hại:

 Giám định hiện nay các bạn có thể làm tại các công ty bao hiem, các công ty môi giới bảo hiểm, công ty về giám định....

Kịp thời có mặt khi khách hàng gặp sự cố không may để giúp đỡ nạn nhân và tiến hành các công việc xác minh, đánh giá mức độ thiệt hại. Sau đó, họ sẽ quyết định và chi trả tiền đền bù cho người bị nạn để khôi phục lại sức sản xuất và cuộc sống bình thường. 

3. Chuyên viên đầu tư:

Chức năng của đầu tư là xem xét thị trường tài chính và tình hình kinh tế và quản lý thực hiện các hoạt động đầu tư theo chỉ đạo của Ban giám đốc công ty. Cùng với bộ phận tính phí, phòng đầu tư thực hiện các hoạt động đầu tư để tạo ra lợi nhuận nhằm thực hiện được các nghĩa vụ trả tiền của công ty kịp thời và đầy đủ. Các thành viên được ủy quyền của phòng đầu tư sẽ mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, cầm cố, bất động sản, và các sản phẩm tài chính khác. Họ cũng cố vấn cho ban giám đốc trong các việc liên doanh liên kết hoặc mua lại cổ phần ở một số doanh nghiệp khác

Thực hiện chức năng hoạt động đầu tư tài chính để thu lợi nhuận cho công ty bao hiem. Họ phân tích các lĩnh vực đầu tư, các kênh đầu tư rồi quyết định bỏ vốn đầu tư vào các lĩnh vực như chứng khoán, bất động sản, trái phiếu chính phủ, cho vay v.v…

4. Cán bộ tái bảo hiểm:

Là những người thực hiện công việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm mà công ty của mình đã ký kết với khách hàng cho công ty bao hiem khác hoặc nhà tái bảo hiểm do những hợp đồng này quá lớn so với năng lực của công ty. Ngược lại, họ cũng tiếp nhận các dịch vụ do các công ty bao hiem khác chuyển đến.

5. Cán bộ quản lý nhà nước về bảo hiểm: 

Đảm bảo cho các hoạt động giao dịch về bảo hiểm, các công ty bao hiem tuân thủ đúng pháp luật, nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng bảo hiểm và sự ổn định của thị trường. Những chuyên gia này là việc trong các cơ quan quản lý nhà nước về lĩnh vực bảo hiểm.

6. Chuyên gia môi giới bảo hiểm (broker):

 Môi giới đại diện là người đại diện cho khách hàng tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm, ký kết hợp đồng bảo hiểm với các cồng ty bảo hiểm.

Đại diện cho khách hàng bảo hiểm để đàm phán hợp đồng với công ty bao hiem. Nếu hợp đồng được ký kết, họ sẽ được hưởng hoa hồng do công ty bao hiem trả. Nhìn chung, người làm môi giới bảo hiểm phải có tố chất đặc biệt và thực sự am hiểu thị trường, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của nhiều công ty bao hiem.

7. Tư vấn bao hiem:

Đại diện cho công ty bao hiem, gặp gỡ và tư vấn cho khách hàng hoạch định kế hoạch tài chính cá nhân cũng như tham gia mua bảo hiểm của công ty mà họ làm đại diện. Khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết, người tư vấn sẽ được nhận thù lao từ công ty bao hiem.

 Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ có khoảng 260.000 nghìn tư vấn bảo hiểm (số liệu được cập nhật năm 2013)

8. Chuyên viên phát triển sản phẩm bao hiem:

Nghiên cứu nhu cầu, thị hiếu của người tiêu dùng bao hiem để thiết kế các sản phẩm bảo hiểm mới thay thế hoặc hoàn thiện các sản phẩm hiện có để đáp ứng các nhu cầu mới hoặc thay đổi của khách hàng. Vị trí chuyên viên phát triển sản phẩm còn nghiên cứu các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh để thiết kế và cải tiến thành sản phẩm mới của Công ty mình.

9. Chuyên viên Marketing

Chuyên viên Marketing  tại công ty chịu các trách nhiệm:

- Nghiên cứu để xác định các khách hàng mục tiêu

- Phối hợp với các phòng chức năng khác trong công ty để thiết kế các sản phẩm mới và xem xét lại các sản phẩm hiện hành nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

- Thiết lập và duy trì hệ thống phân phối sản phẩm của công ty

- Thực hiện các chiến dịch quảng cáo và các hoạt động xúc tiến bán hàng

- Hệ thống phân phối công ty bao hiem sử dụng sẽ giúp xác định loại hoạt động phòng Marketing sẽ thực hiện. 

10. Chuyên viên định phí

Tính giá chi phí của các dịch vụ bảo hiểm, xác định chiến lược đầu tư tài chính, thống kê rủi ro… cho công ty bao hiem. Những nhân viên này thường được đào tạo tại các nước phát triển như Anh, Pháp, Mỹ…Ở Việt Nam thì chưa có trường Đại học nào đào tạo chuyên nghiệp về cán bộ định phí mà các bạn chỉ được học rất cơ bản các chương trình định phí bảo hiểm tại trường thôi

Chức năng định phí chịu trách nhiệm cho việc đảm bảo rằng công ty thực hiện các hoạt động trên một nền tảng tài chính tốt. Các định phí viên đóng một vai trò quan trọng trong việc thiết kế các sản phẩm bảo hiểm của công ty. 

Phòng định phí xác định tỷ lệ phí và lãi chia, xác định quỹ dự phòng cần có, tính toán các khoản tiền vay và các quyền lợi không thể tước đoạt. Các chuyên viên tính phí cũng tiến hành các hoạt động nghiên cứu cần thiết để dự đoán tỷ lệ tử vong và thương tật, hỗ trợ công tác đánh giá rủi ro, đánh giá khả năng thu lợi của các sản phẩm của công ty, và giúp đàm phán các thoả thuận tái bảo hiểm mà qua đó công ty bao hiem chuyển giao một vài hoặc toàn bộ rủi ro bảo hiểm sang cho công ty khác. 

Các định phí viên cũng thường duy trì quan hệ với các nhà quản lý bảo hiểm. Ngoài ra, định phí viên hằng năm sẽ báo cáo về tình trạng đầy đủ của quỹ dự phòng của công ty bao hiem.

11. Chuyên viên đánh giá rủi ro

 Tiến hành thu thập thông tin, nghiên cứu các khai báo của khách hàng rồi đưa ra quyết định cấp đơn hay không cấp đơn bảo hiểm, xác định mức phí bảo hiểm mà khách hàng phải nộp.

Trong công ty bao hiem nhân thọ, bộ phận đánh giá rủi ro chịu trách nhiệm đảm bảo rằng công ty bao hiem luôn chấp nhận bảo hiểm cho những người mà tỷ lệ tử vong thực tế, xét trong một nhóm người, không vượt quá tỷ lệ tử vong đã được giả định khi tính phí. Để làm được điều đó, phòng đánh giá rủi ro sẽ phải phối hợp với phòng định phí và bộ phận y tế để thiết lập các tiêu chuẩn nhằm đánh giá và phân loại một cách chính xác từng người được bảo hiểm căn cứ trên mức độ rủi ro của họ. Tiếp theo, phòng sẽ lựa chọn những người được bảo hiểm căn cứ trên các tiêu chuẩn quy định cho từng sản phẩm. 

12. Nhân viên dịch vụ khách hàng

Bộ phận dịch vụ khách hàng cung cấp các dịch vụ trợ giúp cho khách hàng của công ty bao hiem. Khách hàng của một công ty bao hiem bao gồm đại lý, môi giới, cán bộ công ty, người thụ hưởng quyền lợi, cũng như chủ hợp đồng bảo hiểm.

Các nhân viên phòng dịch vụ khách hàng giải quyết các yêu cầu về thông tin, giải thích điều khoản hợp đồng, trả lời các câu hỏi về phạm vi và quyền lợi bảo hiểm, thực hiện các thay đổi theo yêu cầu của người tham gia bảo hiểm, như: thay đổi địa chỉ, thay đổi người thụ hưởng, thay đổi phương thức (định kỳ) đóng phí. 

Phòng dịch vụ khách hàng cũng có thể tính toán và giải quyết các yêu cầu vay tiền, quyền lựa chọn không thể tước đoạt và thanh toán lãi chia theo hợp đồng.

13. Chuyên viên pháp lý

Phòng pháp chế chịu trách nhiệm đối với tất cả các vấn đề pháp lý của công ty. Các chuyên viên pháp lý của công ty tư vấn cho các cán bộ giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp có các khiếu nại phát sinh; làm việc với các kế toán viên để xác định trách nhiệm thuế của công ty; đại diện cho công ty hoặc giám sát các đại diện của công ty trước toà trong các vụ kiện liên quan đến công ty; thực hiện các thoả thuận đầu tư, chuyển nhượng hợp đồng, xác định quyền sở hữu; và thiết kế các mẫu hợp đồng, hợp đồng đại lý, và các văn bản pháp lý khác mà công ty sử dụng. Một vài công ty sáp nhập chức năng pháp lý và tuân thủ luật lệ thành một phòng, một số công ty khác lại có hai phòng tách biệt. 

14. Chuyên viên Bancassurance (Bảo hiểm qua ngân hàng)

Khái niệm Bancassurance là việc ngân hàng và Công ty bao hiem hợp tác với nhau để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm cho cùng một cơ sở khách hàng. Ở đây, cần phân biệt việc ngân hàng phân phối các sản phẩm bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp và phân phối các dịch vụ tài chính, ngân hàng (assurbanking).

 Mô hình bán bảo hiểm qua ngân hàng đang thực sự phát triển qua những năm gần đây tại Việt Nam, hàng loạt ngân hàng đang chuyển minh sang lĩnh vực Bảo hiểm và nhân sự cho ngành này đang còn rất thiếu.

Nói cách khác, Bancassurance là hoạt động kinh doanh theo đó ngân hàng sử dụng các kênh phân phối do ngân hàng thiết lập để chào bán các sản phẩm bảo hiểm/liên quan đến bảo hiểm thông qua cơ sở dữ liệu khách hàng của ngân hàng. Assurbanking thì ngược lại, là việc công ty bao hiem chào bán các sản phẩm dịch vụ tài chính và ngân hàng thông qua kênh phân phối của công ty bao hiem.

Đây là một công việc rất hấp dẫn và đang rất được phát triển tại Việt Nam, các công ty bao hiem và ngân hàng tuyển rất nhiều vị trí trong lĩnh vực này.

15. Nhân viên ban bao hiem nhan tho / phi nhan tho trực tuyến.

Ở Việt Nam, có trên 31 triệu người đang sử dụng Internet và theo kết quả khảo sát Net Index 2011 của Yahoo và Kantar Media, tỷ lệ người sử dụng Internet hàng ngày đã vượt qua radio (23%) và báo giấy (40%) để trở thành phương tiện thông tin được sử dụng phổ biến thứ hai tại Việt Nam (42%), chỉ sau truyền hình (98%). Tiếp thị trực tuyến, vì thế, có dư địa để tăng trưởng mạnh mẽ.

 Mua bảo hiểm trực tuyến là một xu hướng mới tại Việt Nam thời gian tới.

Với trình độ phát triển của công nghệ thông tin hiện nay, kênh phân phối bán bảo hiểm Internet đang được rất nhiều công ty bao hiem áp dụng như BIC, MIC, PVI, Bảo Việt, Liberty....Ban bao hiem nhan tho cũng vì đó trở thành công việc cực kỳ hấp dẫn đối với các bạn.

Tâm sự “những người trong cuộc” về nghề tư vấn bảo hiểm - bán bảo hiểm nhân thọ

Quân Vũ Đức (chuyên viên bảo hiểm nhân thọ Manulife) chia sẻ:

Xin chào các bạn. Rất vui khi gặp một đồng nghiệp tại Manulife. Em đã có những lúc suy nghĩ như anh vậy vậy thôi. Vì trước khi sang làm tại công ty Manulife, em cũng đã làm quản lý phòng ban tại các công ty khác. Tuy nhiên, tư vấn bảo hiểm nhân thọ là một lĩnh vực mới, và nó cần kỹ năng và kinh nghiệm. Mình có thể giỏi chuyển môn các lĩnh vực khác, nhưng sang bảo hiểm coi như là mới hoàn toàn. Vì vậy, quy định của công ty là bắt đầu đi lên từ một đại diện kinh doanh là có cơ sở của nó. Nếu mình không giỏi tư vấn bán hàng thì làm sao có thể lãnh đạo đội nhóm của mình được. Chỉ cần 6 đến 12 tháng tại công ty để trải nghiệm mà thôi. Khi em chuyển qua làm bảo hiểm, nhiều người rất coi thường công việc mà em đang làm. 

Nhưng em nghĩ rằng: 

• MỘT CÔNG VIÊC ĐÚNG PHÁP LUẬT ( chúng ta phải được đào tạo và cấp chứng chỉ ), 
• MỘT CÔNG VIỆC ĐÚNG LƯƠNG TÂM ( Không lừa hại người, làm để mang quyền lợi đến cho mọi người), 
• MỘT CÔNG VIỆC THU NHẬP CHÍNH ĐÁNG ( thu nhập trả theo sự nỗ lực của bản thân, rất công bằng); vậy thì tại sao phải ngại đúng không anh?. Chính vì vậy em đã chuyển sang làm fulltime cho Manulife ( trước đây chỉ làm parttime thôi). Làm và tìm hiểu em thấy ở Manulife có sự chuyên nghiệp và đẳng cấp. Đào tạo chuyên nghiệp; tuyển người khắt khe hơn một số doanh nghiệp bạn, sản phẩm vượt trội tiên phong và đặc biệt dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.

Chúc anh thành công tại Manulife.

Bùi Hoàng Quốc Khoa một độc giả chia sẻ:

Khoa nghĩ khó có thể đưa ra câu trả lời nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ nên hay không nên làm. Người thích bảo hiểm thì chắc họ sẽ khuyên ta nên làm. Ngược lại, Người không thích bảo hiểm thì cho rằng không nên làm, có thể người đó chưa hiểu hết ý nghĩa của bảo hiểm hay 1001 lý do gì đó làm cho người đó nghĩ rằng bảo hiểm chưa tốt.....

Và bởi vì Anh đã thích công việc bảo hiểm vì nó có ý nghĩa cho cuộc sống của con người. Vậy anh hãy làm điều đó cho thật tốt để chứng minh công việc anh làm sẽ giúp người khác có kế hoạch tài chính hoàn hảo, cũng như quản lý rủi ro cho họ; nhưng quan trọng nhất, Khoa nghĩ trước khi mình mang sản phẩm của mình đến người khác, mình phải biết sản phẩm của mình là gì? Công ty mình ra sao? nó có đáp ứng được nhu cầu của người khác hay không?...Thời gian đầu, có thể anh nhận được sự phản đối từ bạn anh, nhưng với thời gian nếu anh chứng minh được điều anh đang làm thực sự mang lại ý nghĩa cho cuộc sống của người khác, thì chắc chắn anh sẽ nhận được cái nhìn thiện cảm hơn, tích cực hơn từ bạn anh. Chúc anh thành công!

Lời kết:

Qua những lời chia sẻ từ những người trong cuộc, bài viết mong rằng các bạn sẽ hiểu rõ về nghề tư vấn và bán bảo hiểm nhân thọ, cũng như tạo động lực giúp các bạn thành công. Xin cảm ơn.

Bán bảo hiểm nhân thọ, nghề có thu nhập cao ở Hàn Quốc

Tại đất nước Hàn Quốc trong vài năm gần đây, nghề bán bảo hiểm nhân thọ- vốn vẫn được coi là dành riêng cho những phụ nữ đứng tuổi khéo ăn nói - đang trở thành một cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn đối với không ít người có bằng cấp cao. Nhiều cử nhân ngành kinh tế, tài chính tốt nghiệp từ những trường đại học hàng đầu đã chọn nghề này dù rằng không ít người vẫn còn lạ lẫm với việc một người có bằng cấp và đầy triển vọng lại chịu đi gõ cửa từng nhà để chào bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Yang Seung Chang là một ví dụ điển hình.

Hồi năm 1998, những người thân trong gia đình của Yang đã thực sự bất bình và tức giận khi Yang báo tin sẽ từ bỏ công việc ổn định của mình tại một ngân hàng để trở thành đại lý bảo hiểm. Trước đó, việc đi bán bảo hiểm nhân thọ được coi là việc của những bà nội trợ đứng tuổi. Khách hàng truyền thống của họ là bạn bè hoặc họ hàng thân thích. Hầu hết mọi người vẫn nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ là sự chuẩn bị cho việc hậu sự hơn là sự phòng xa bất trắc. Vì lẽ đó, những người phụ nữ bán được hợp đồng bảo hiểm không phải do những ích lợi của bảo hiểm mà chủ yếu do họ có nhiều mối quan hệ cá nhân.

Trường hợp của Yang là minh chứng cho xu thế đang thay đổi hiện nay. Tốt nghiệp khoa kinh tế Trường Đại học Tổng hợp Hàn Quốc, ban đầu Yang đã khước từ khi được hãng bảo hiểm nhân thọ Prudential Life ở Seoul tuyển dụng. Khi đó công việc của Yang ở ngân hàng đang suôn sẻ. Việc trở thành một người đi bán bảo hiểm nhân thọ là điều Yang chưa từng nghĩ đến. Nhưng rồi những thách thức và cơ hội học hỏi của công việc mới đã khiến anh quyết định chuyển hướng.

Hàng ngày, với trang phục chỉnh tề, Yang có mặt ở nhiệm sở từ 7 giờ 30 sáng. Anh lên kế hoạch trong ngày, viết các ghi chú cá nhân, thông điệp mừng sinh nhật và trả lời những thắc mắc, chất vấn của khách hàng. Anh phải nắm chắc các luật thuế để tư vấn cho những khách hàng làm kinh doanh, đồng thời phải luôn cập nhật những thông tin về tình hình lãi suất ngân hàng để có thể thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm thay vì giữ tiền trong tài khoản ở ngân hàng. Có nghĩa là Yang phải có một kiến thức toàn diện về lĩnh vực tài chính dịch vụ nếu anh muốn gây ấn tượng với khách hàng.

Công việc đòi hỏi nhiều thời gian và công sức song thu nhập đem lại cũng xứng đáng. Với nghề bán bảo hiểm nhân thọ, mỗi năm Yang kiếm được khoảng 200 triệu won (2,3 tỉ đồng VN). Số tiền này cao gấp 4 - 5 lần thu nhập của một người làm công ăn lương có 10 năm kinh nghiệm nghề nghiệp!

Trong thời gian từ tháng 2-1999 đến nay Yang đã bán được 530 hợp đồng bảo hiểm, nằm trong số 5% người có thu nhập cao nhất tại Công ty Bảo hiểm Prudential. Trường hợp của Yang giờ đây cũng không còn là hiếm nữa. Thực tế cho thấy không ít người đang đổ xô vào nghề này với hy vọng giành được một cơ hội nghề nghiệp. Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ Hàn Quốc, từ tháng 3-2000 đến tháng 5- 2001, số lượng người bán bảo hiểm nhân thọ đã tăng từ 5.500 lên đến 28.000. Trong khi đó số phụ nữ trước đây trong nghề này giảm từ 350.000 vào năm 1996 xuống còn 210.000 vào tháng 5-2001. Bây giờ thì gia đình Yang rất hãnh diện với những gì Yang đã làm được...

Với xu thế như hiện nay, việc bán bảo hiểm nhân thọ ở các nước Châu Á đang có một lợi thế nhất đinh. Là một nước dân số lớn với các đối tượng đa dạng, Việt Nam là thị trường bảo hiểm khá tiềm năng.