Kiến nghị giải pháp ngăn ngừa trục lợi bao hiem suc khoe

Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có chức năng giám định thiệt hại để giải quyết bồi thường. Việc kết luận về quá trình điều trị, chi phí khám chữa bệnh và loại trừ những chi phí không hợp lý do lạm dung, hoặc trục lợi bao hiem suc khoe chỉ có cán bộ giám định bảo hiểm y tế của BHXHVN mới có thẩm quyền.

Đây là một trong những nội dung trong công văn được Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đề nghị với Bộ Tài chính kiến nghị Chính phủ cho phép Hiệp hội hợp tác với Bảo hiểm xã hội Việt Nam (BHXHVN), để thực hiện công tác giám định các hồ sơ có dấu hiệu lạm dụng, hoặc trục lợi bao hiem suc khoe, chăm sóc y tế, ốm đau, tai nạn tử vong của các DN bảo hiểm.
Hiện nay, tình trạng trục lợi bao hiem suc khoe đang ngày một gia tăng. Nguyên nhân phổ biến là do các cơ sở khám chữa bệnh chỉ định quá nhiều các xét nghiệm không cần thiết, liệt kê quá nhiều loại thuốc có tính chất tương đương nhau hoặc thực phẩm chức năng... làm gia tăng chi phí điều trị buộc DN bảo hiểm phải thanh toán.

Nhiều khách hàng làm giả giấy tờ bệnh viện, hoặc cung cấp cho DN bảo hiểm các chứng từ bệnh viện thật nhưng nội dung lại bất thường, không phù hợp với các quy chuẩn về khám và điều trị bệnh khá phổ biến.
Để xác minh và đi đến kết luận có lạm dụng hoặc trục lợi bảo hiểm hay không, DN bảo hiểm phải phối hợp với các cơ sở khám chữa bệnh, tuy nhiên, các cơ sở khám chữa bệnh không cung cấp hồ sơ bệnh án, đây là một trở ngại lớn đối với các DN bảo hiểm.
Đại diện một DN bao hiem lớn chia sẻ: Theo luật kinh doanh bảo hiểm, DN bảo hiểm chỉ có chức năng giám định nguyên nhân và mức độ thiệt hại để giải quyết bồi thường. Luật cũng quy định, phải giải quyết thanh toán tiền bồi thường trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ khiến nhiều DN phải chấp nhận thanh toán bồi thường cho cả trường hợp có nghi vấn về lạm dụng hoặc trục lợi bảo hiểm, bởi không có đủ khả năng và quyền hạn để thực hiện xác minh giám định. Chính vì vậy, nhiều DN phải ngừng cung cấp sản phẩm này.
Đại diện Hiệp hội bao hiem Việt Nam cho biết:  Việc xác minh, giám định, kết luận về quá trình điều trị, chi phí khám chữa bệnh và loại trừ những chi phí không hợp lý do lạm dụng hoặc trục lợi bảo hiểm chỉ có cán bộ giám định của bảo hiểm y tế thuộc Bảo hiểm xã hội Việt Nam (BHXHVN) mới có thầm quyền.
Hiệp Hội đang đề xuất lựa chọn giám định bảo hiểm y tế của BHXHVN như một tổ chức giám định độc lập để giám định những hồ sơ nghi vấn lạm dụng hoặc trục lợi bảo hiểm. Kết luận của giám định bảo hiểm y tế BHXHVN có uy tín và có giá trị với cả cơ sở khám chữa bệnh cũng như khách hàng. Nếu các giám định bảo hiểm y tế thực hiện giám định các hồ sơ mà DN bao hiem nghi vấn, sẽ giải quyết, tháo gỡ được nhiều tồn tại, vướng mắc hiện nay, vị đại diện này chia sẻ.
Hiện, hệ thống giám định viên bảo hiểm y tế của BHXHVN có hơn 2.600 người phủ khắp hơn 2.000 cơ sở khám chữa bệnh trên cả nước, mỗi năm giám định trên 140 triệu bộ hồ sơ thanh toán chế độ bao hiem suc khoe

Bảo hiểm sức khỏe tăng trưởng trong áp lực trục lợi

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đã nâng số bệnh được bảo hiểm lên đến hơn 30 bệnh.

Các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển… đang ngày càng khó khai thác hơn với tỷ lệ tăng trưởng thấp, thì bao hiem suc khoe và tai nạn con người vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và đứng thử 3 về doanh thu với hơn 4.000 tỷ đồng.

Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến bao hiem suc khoe

Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tính riêng khối bảo hiểm phi nhân thọ, năm 2012 bao hiem suc khoe và tai nạn con người đạt doanh thu 4.011 tỉ đồng, tăng trưởng 22,25%. Thực tế, trong một vài năm gần đây không chỉ có doanh nghiệp khối phi nhân thọ mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao. Nhiều sản phẩm bao hiem suc khoe được các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra thị trường hấp dẫn với nhu cầu xã hội.

Từ những sản phẩm cũ chỉ bảo hiểm hơn chục bệnh hiểm nghèo, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã nâng số bệnh được bảo hiểm lên đến hơn 30 bệnh và mới đây nhất Generali Việt Nam cũng đã nghiên cứu và phát triển để đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm bổ trợ “Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo”. Với sản phẩm này người bệnh được bảo hiểm tới 38 bệnh hiểm nghèo, trong đó có một số căn bệnh nan y hiện đang khá phổ biến như ung thư, suy thận, đột quỵ, nhồi máu cơ tim… Bên cạnh đó, Generali Việt Nam cũng đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm bổ trợ “Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo” miễn toàn bộ phí bảo hiểm phải đóng trong tương lai của Hợp đồng bảo hiểm chính và các bảo hiểm bổ trợ khác đính kèm theo Hợp đồng bảo hiểm chính (nếu có) khi người bệnh chẳng may bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo.

Phát triển những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe được nhận định sẽ là xu thế của những năm tới. Theo Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2013 thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ vẫn tiếp tục tăng trưởng, cùng với việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm dành cho người nghèo, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm hưu trí…

Cùng với việc bán những sản phẩm này cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các kênh phân phối khác như môi giới và tập trung vào các bên mua bảo hiểm là tổ chức. Generali Việt Nam, công ty bảo hiểm nhân thọ đi theo chiến lược về triển khai bảo hiểm nhóm cho biết, khách hàng doanh nghiệp mua bảo hiểm cho nhân viên ngày càng tăng vì sự tiện lợi mà các sản phẩm này mang lại. Những sản phẩm này được thiết kế khá nhiều quyền lợi về bảo hiểm y tế, chăm sóc sức khỏe cho nhân viên.

Được biết, Generali Việt Nam vừa mới chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong cho nhân viên một công ty đa quốc gia đang hoạt động tại Việt  Nam với số tiền gần 300 triệu đồng (trong đó hơn 200 triệu đồng tiền bảo hiểm tử vong và khoảng 70 triệu đồng tiền chi phí khám chữa bệnh nội ngoại trú trước khi nhân viên trên tử vong ). Trước đó, vào tháng 12/2012, Generali Việt Nam cũng đã chi trả quyền lợi bảo hiểm cho trường hợp tử vong đầu tiên cho người thân của anh Đặng Văn Hường là nhân viên giao nhận của công ty phát chuyển nhanh DHL-VNPT.

Không thể phủ nhận mức độ hấp dẫn của những sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bệnh tật đối với nhiều khách hàng hiện nay. Tuy nhiên, cùng với sự  tăng trưởng không ngừng của các sản phẩm bảo hiểm này, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đang phải đối mặt với thực tế đáng lo ngại về hiện tượng trục lợi bảo hiểm.

Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho biết, do thiếu việc làm nhiều người lao động mua bảo hiểm nhân thọ theo mức trách nhiệm khoán bồi thường theo số ngày nằm viện không quá 60 ngày/năm đã tranh thủ làm thủ tục nhập viện tại cơ sở điều trị quen biếtđể hưởng lợi bảo hiểm. Nhiều người mua bảo hiểm chăm sóc y tế chế độ cao đã trục lợi bảo hiểm bằng cách cho mượn thẻ khám chữa bệnh, thân quen y bác sĩ để có được hóa đơn điều trị thuốc men (kể cả thuốc bổ, thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) để đòi tiền bảo hiểm….

Thực trạng này đang đặt ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm một vấn đề nếu không có các biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời thì dù tăng trưởng nhưng sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn này vẫn không có lãi.

Tầm quan trọng của việc tái tục bảo hiểm sức khỏe

Bao hiem suc khoe thực sự là giải pháp bảo vệ tối ưu giúp khách hàng giảm gánh nặng về chi phí y tế và toàn tâm chăm sóc gia đình. Sức khỏe là vốn quý nhất của mỗi người, là điểm tựa vững chắc cho cuộc sống, là khởi nguồn của niềm vui, niềm hạnh phúc của mái ấm gia đình.

Vì vậy, bên cạnh mối quan tâm về giáo dục, tài chính, việc chăm lo chu đáo cho sức khỏe của bản thân và gia đình là một vấn đề mà khách hàng không thể bỏ qua. Các khách hàng từng tham gia chương trình bao hiem suc khoe hẳn đều nắm rõ được vai trò, tầm quan trọng cũng như lợi ích to lớn mà bao hiem suc khoe mang lại. Tham gia bảo hiểm sức khỏe, khách hàng không chỉ tham gia ngắn hạn trong thời gian một năm, nó có thể coi như “Tấm lá chắn” cả đời về chi phí y tế phát sinh khi bản thân khách hàng hay người thân trong gia đình gặp rủi ro về bệnh tật hay tai nạn. Những lúc khó khăn như vậy nảy sinh, Bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò quan trọng như một người bạn đồng hành trợ giúp, hỗ trợ khách hàng về mặt kinh tế, an tâm chăm sóc gia đình.  Vì vậy, các khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm sức khỏe năm đầu tiên đều có nhu cầu được tiếp tục sử dụng bao hiem suc khoe trong các năm tiếp theo một khi đã thấy rõ vai trò bao hiem suc khoe.

Thông thường, khi tham gia bảo hiểm sức khỏe lần đầu, khách hàng sẽ phải áp dụng thời gian chờ cho các bệnh đặc biệt, có sẵn hay thai sản. Nhưng khi tham gia tái tục, KH được bảo hiểm cho toàn bộ các rủi ro phát sinh liên quan đến ốm bệnh, tai nạn hay thai sản.

Lợi ích khi tiếp tục tham gia tái tục là vô cùng lớn. Tuy nhiên, để chấp thuận cho khách hàng tham gia tái tục, công ty bao hiem còn cần căn cứ vào tỉ lệ bồi thường trong năm vừa qua của khách hàng để xác định đồng ý cho khách hàng tiếp tục tham gia hay không, có thể tăng, giảm hay giữ nguyên phí bảo hiểm. Nhiều khách hàng do quá lạm dụng bảo hiểm, sử dụng bao hiem suc khoe tràn lan và không có kế hoạch, với suy nghĩ rằng dùng cho hết quyền lợi được bảo hiểm của mình ngay năm đầu tiên tham gia bảo hiểm dẫn đến số tiền bồi thường quá lớn, tỉ lệ bồi thường rất cao, nên đã bị tăng phí bảo hiểm hoặc thậm chí bị từ chối tham gia tái tục. 

Ngoài ra, trên thị trường hiện nay còn xuất hiện các khách hàng có xu hướng trục lợi, tham gia một năm ở công ty này, sử dụng tối đa mức quyền lợi của mình trong chương trình bảo hiểm sức khỏe đó rồi chuyển sang công ty khác tham gia lại từ đầu. Điều này dẫn đến việc khách hàng có một hồ sơ bồi thường rất xấu trong con mắt các nhà bảo hiểm bởi hiện nay, với công cụ quản trị rủi ro đều phát triển mạnh, các công ty bảo hiểm đều có một kho dữ liệu lớn quản lý khách hàng của mình. Những khách hàng mang mục đích trục lợi bảo hiểm này sẽ chỉ nhận được lợi ích ngắn hạn, trước mắt, một khi không công ty bảo hiểm nào đồng ý để khách hàng tham gia tiếp, khách hàng đã mất đi một công cụ hữu ích, chỗ dựa về tài chính để đảm bảo cho việc ứng phó với những rủi ro về bệnh tật, tai nạn xảy ra trong tương lai.

Như vậy, trong khi bao hiem suc khoe là tấm lá chắn giúp họ trong cuộc sống lâu dài, việc bị từ chối tham gia bảo hiểm tái tục đã khiến khách hàng mất đi quyền lợi quan trọng. Khi hiểu rõ được các tiêu chí xét tái tục của công ty bảo hiểm, khách hàng sẽ hiểu được cách sử dụng hợp lý gói bao hiem suc khoe mà mình đang tham gia, bảo đảm lợi ích dài lâu.

Hãy trở thành người tiêu dùng thông thái, tham gia và sử dụng hợp lý gói bảo hiểm sức khỏe – Tấm lá chắn hỗ trợ bạn trong cuộc sống lâu dài !

Một chút thông tin về bảo hiểm sức khoẻ tại Đức

Với một mạng lưới dày đặc các bác sĩ có tay nghề cao, nước Đức được coi là một trong những nước có hệ thống y tế tốt nhất thế giới. Nếu bạn là sinh viên ở Đức, bạn sẽ được sử dụng một loại bảo hiểm ưu đãi với chế độ chăm sóc sức khỏe tốt nhất. Mời các bạn tìm hiểu một chút thông tin về bao hiem suc khoe tại Đức nhé!

Với một mạng lưới dày đặc các bác sĩ có tay nghề cao, nước Đức được coi là một trong những nước có hệ thống y tế tốt nhất thế giới. Nếu bạn là sinh viên ở Đức, bạn sẽ được sử dụng một loại bảo hiểm ưu đãi với chế độ chăm sóc sức khỏe tốt nhất. Bạn có thể dùng bảo hiểm với mức chi phí thấp của hệ thống bảo hiểm ở Đức, hoặc sử dụng bảo hiểm ở nước của bạn mà được nước Đức công nhận. Trong mọi trường hợp: nếu bạn không có bao hiem suc khoe, bạn không thể đăng kí học đại học ở Đức.

Bao hiem suc khoe cho sinh viên.

Nếu bạn muốn học tại Đức, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm y tế. Tất cả các loại bảo hiểm công ở Đức thì đều cam kết sẽ bảo hiểm cho sinh viên đến năm 30 tuổi (hoặc là cho đến lúc kết thúc của học kì thứ 14). Nếu trong quá trình học, bạn vượt quá 30 tuổi (hoặc 14 kì), bạn vẫn có thể sử dụng bảo hiểm công với mức phí cao hơn. Còn nếu ngay từ lúc bắt đầu học, bạn đã lớn hơn 29 tuổi, bạn chỉ có thể sử dụng bảo hiểm tư nhân.

Chú ý: Bạn phải chắc chắn rằng bảo hiểm của bạn được công nhận và được phép sử dụng ở nước bạn và ở Đức. Dưới đây là một số trường hợp:

Nếu nước bạn có một thỏa thuận an sinh xã hội giữa các quốc gia, ví dụ như các nước trong khối liên minh Châu Âu như: Island, Liechtenstein, Nauy, Thụy Sỹ và Macedonia. Bạn có thể tìm thấy danh sách các nước hiện tại đang có liên kết bảo hiểm y tế với nước Đức trên trang web:

Bạn có bảo hiểm y tế trong và ngoài nước.

Bạn đến từ một nước mà ở đó có thỏa thuận an sinh xã hội?

Hãy thông báo với phòng sinh viên quốc tế tại trường của bạn về những giấy tờ cần nộp để chứng minh hợp đồng bảo hiểm của bạn. Thành viên trong khối Châu Âu thì thường cần thẻ bảo hiểm y tế Châu Âu (EHIC) hoặc form E Bạn đến từ một đất nước mà ở đó là một thỏa thuận an sinh xã hội?

Thông báo cho Văn phòng quốc tế tại trường đại học của bạn, những giấy tờ cần nộp để chứng minh hợp đồng bảo hiểm của bạn trong thời gian. Thành viên EU thường cần một thẻ bảo hiểm y tế châu Âu (EHIC) hoặc form E 128 / E 111.

Chú ý: Không phải tất cả các công ty bảo hiểm nước ngoài đều chấp nhận chi trả hết các khoản phí y tế ở Đức. Trong trường hợp đó thì bạn phải tự chi trả.

Bạn đã có bảo hiểm ở nước bạn?

Hãy kiểm tra lại với hãng bảo hiểm mà bạn sử dụng rằng liệu bảo hiểm đó có được công nhận ở Đức không. Nếu có, bạn cần xác nhận với trường đại học tại Đức mà bạn theo học, rằng theo luật định, bạn được miễn bảo hiểm và bạn sẽ không cần phải mua thêm bảo hiểm của Đức nữa.

Chú ý: Nếu bạn sử dụng bảo hiểm tư nhân, bạn không thể chuyển sang sử dụng bảo hiểm nhà nước. Đối với bảo hiểm tư nhân, khi đi khám bệnh, bạn sẽ phải tự thanh toán trước, sau đó hãng bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn sau.

Trong trường hợp bảo hiểm ở nước bạn không được công nhận tại Đức, bạn phải mua một bảo hiểm của một hãng ở Đức để sử dụng. Phần lớn sinh viên ở Đức đều sử dụng bảo hiểm nhà nước. Nhưng trong một số trường hợp đặc biệt, bạn vẫn có thể dùng bảo hiểu tư nhân (vd: trong thời gian học tiếng, học stk…).

Hiện tại mức phí cho sinh viên là 80 euro / tháng. Mức phí này áp dụng cho 14 kỳ học và người dưới 30 tuổi.

Về sau, mức phí này sẽ tăng lên, ít nhất là 160 euro/tháng.

Chú ý: Vợ/ chồng hoặc con cái của người được bảo hiểm là bảo hiểm non – contributory nếu họ không có thu nhập (hoặc thu nhập thấp). Bởi vì họ có thể bị trục xuất bất cứ lúc nào nên trong trường hợp này, hãy cứ sử dụng loại bảo hiểm thông thường.

Sáu điều cần biết về bao hiem suc khoe của Đức:

1. Khi mua bảo hiểm y tế bạn sẽ nhận được một thẻ bảo hiểm. Mỗi lần đi khám bệnh bạn phải đưa thẻ đó ra.

2. Ở Đức có rất nhiều hãng bảo hiểm công. Mức phí đóng góp về cơ bản là giống nhau. Tuy nhiên có một số công ty bảo hiểm yêu cầu về mức phí trả thêm. Hãy hỏi rõ.

3. Thuốc chỉ được bán trong hiệu thuốc và rất nhiều loại chỉ có thể mua khi có đơn thuốc của bác sĩ. Bạn sẽ chỉ phải trả từ 5 đến 13 euro cho mỗi loại thuốc mà bác sĩ chỉ định. Cũng có trường hợp được miễn thanh toán, tùy thuộc vào tình hình tài chính hoặc là bệnh nhân mắc bệnh mãn tính. Điều này phụ thuộc vào chính sách của từng công ty bảo hiểm.

4. Nếu như bạn bị ốm và phải đến bệnh viện thì cũng không cần lo lắng về chi phí nằm viện. Bạn sẽ chỉ phải trả phí là 10 euro/ngày, phần còn lại bảo hiểm sẽ chi trả.

5. Đối với một số trường hợp trị liệu, khám sàng lọc và đặc biệt là điều trị nha khoa, có thể bạn sẽ được hưởng những mức bảo hiểm rất có lợi. Tất cả các bác sĩ được yêu cầu phải chỉ rõ ra bất kì chi phí phát sinh cho cái gọi là "dịch vụ y tế cá nhân” trong quá trình điều trị và hỏi ý kiến bạn về việc bạn có muốn sử dụng hay không dịch vụ đó. Nếu có bất kì sự nghi ngờ nào, hãy hỏi lại công ty bảo hiểm của bạn.

6. Bạn có quyền tự do lựa chọn bác sĩ điều trị cho mình. Điều này có nghĩa là, bạn có thể tự quyết định về bác sĩ và bệnh viện mà bạn muốn chữa bệnh. Điều kiện duy nhất là bạn phải có bảo hiểm nhà nước, bác sĩ cũng cần phải có giấy chứng nhận bảo hiểm để có thể thanh toán chi phí theo luật định.

Nếu có bất kì thắc mắc nào về điều khoản bao hiem suc khoe, bạn có thể hỏi ở phòng tư vấn xã hội của hội sinh viên hoặc phòng sinh viên quốc tế tại trường đại học mà bạn theo học.

Mua bảo hiểm sức khỏe cho con

Ngày nay các dịch vụ bao hiem nhan tho, bao hiem suc khoe, bao hiem y te tư nhân tự nguyện ngày càng phát triển mạnh mẽ và được rất nhiều người quan tâm. Đặc biệt là các gia đình có trẻ từ sơ sinh đến 5 tuổi, họ quan tâm vì tính nhanh chóng bồi hoàn lại tiền của dịch vụ này và vì con cái họ rất hay bị ốm đau bệnh phải đi viện thường xuyên. Khi nhập viện mới hay sự khác biệt giữa có bảo hiểm và không có bảo hiểm trong việc chi tiêu cho y tế của gia đình.

Để con mình phải chờ đợi để khám và điều trị trong khi ốm đau / bệnh tật chưa biết rõ nguyên nhân, rất nhiều gia đình đã quyết định chuyển qua khoa tự nguyện để được chữa bệnh nhanh hơn và được chăm sóc với dịch vụ cao cấp hơn. Và tất nhiên là quyền lợi luôn tỷ lệ thuận với chi phí đó là bản chất của kinh tế thị trường.

Thông thường tiền giường, tiền phòng và tiền ăn uống điều trị tại khoa điều trị tự nguyện ít nhất cũng là 1 triệu đồng/ngày nằm viện đối với các bệnh viện trung ương của nhà nước. Và đối với các bệnh viện cao cấp của tư nhân hoặc liên doanh nước ngoài thì ít nhất cũng là 2,5 triệu/ngày nằm viện. Chưa kể đến chi phí thuốc men hay phẫu thuật mà chỉ nằm viện trong đợt điều trị khoảng 10 ngày thì cũng tốn từ chục triệu đến vài chục triệu rồi.

Chi phí tiểu phẫu như cắt Amidan hay đặt ống viêm tai giữa cũng khoảng 15 đến 20 triệu đồng một ca, Viêm phổi mỗi lần nhập viện điều trị ít cũng hết 10 triệu/đợt điều trị mà hơn nữa đây lại là bệnh rất hay tái phát lại đối với trẻ nhỏ dưới 5 tuổi.

Có bao hiem suc khoe hẳn các bậc cha mẹ rất yên tâm cho con cái mình được nằm viện điều trị cho đến khi bệnh được các bác sỹ điều trị dứt điểm, không có bảo hiểm chắc phải cân nhắc theo tình hình điều kiện gia đình rồi.

Bảo hiểm Mỹ - Những ai sẽ được giúp tiền mua bảo hiểm sức khỏe?

Bộ luật Affordable Care Act (Obamacare) được ban hành với mục đích nâng cao sức khỏe của người dân Hoa Kỳ bằng cách tạo điều kiện cho nhiều người hiện giờ không có bao hiem suc khoe có thể mua được một bảo hiểm tối thiểu cho bản thân và gia đình, cũng như tăng mức quyền lợi hiện người có bảo hiểm đang được hưởng.

Cách đọc bảng minh họa: Nếu quý vị trả lời “không” cho câu hỏi trong các ô vuông, quý vị sẽ phải đọc tiếp theo hướng mũi tên có chữ “No”. Nếu trả lời “có” thì đọc theo hướng mũi tên có chữ “Yes”. Tiếp tục đọc và trả lời các câu hỏi cho đến khi đi đến các ô cuối cùng bên phải hoặc bên dưới để biết có phải đóng phạt hay không, và nếu có thì đóng bao nhiêu. (Hình: Người Việt)

Ðể đạt mục đích này, Obamacare bao gồm hai cơ chế chính:

Thứ nhất, bắt đầu từ năm 2014, những gia đình có lợi tức cao bằng 138% mức nghèo khó ($31,809 cho một gia đình bốn người, và $15,415 cho một người trong năm 2012), sẽ được hưởng Medicaid.

Xem bảng mức nghèo khó dưới đây:

Bảng mức nghèo khó năm 2012

Số người Lợi tức hàng năm 138% (1) 400% (2)
1             $11,170 $15,415 $44,680
2             $15,130 $20,879 $60,520
3             $19,019 $26,344 $76,360
4            $23,050 $31,809 $92,200
(1) Ðược hưởng Medicaid (ở California gọi là Medi-Cal) nếu lương X 138% dưới mức này.

(2) Ðược trợ cấp mua bao hiem suc  khoe nếu lương X 400% dưới mức này.

Thứ hai, những người tự mua bao hiem suc  khoe trong “trung tâm trao đổi y tế” (Healthcare Exchange) do tiểu bang thiết lập sẽ được các khoản “tax credit” để giúp phần trả cho chi phí bảo hiểm. Tax credit nhiều hay ít được tính toán dựa trên mức lợi tức cho những gia đình có thu nhập cao gấp 400% mức nghèo khó ($92,200 cho một gia đình bốn người, và $44,680 cho một người trong năm 2012).

Mức nghèo khó do liên bang (federal poverty level) lập ra và thay đổi mỗi năm được dùng để tính toán số tiền được trợ giúp mua bao hiem suc khoe.

 Ðược trợ giúp bao nhiêu?

Theo tài liệu của The Henry J. Kaiser Family Foundation, một tổ chức phi đảng phái, không vụ lợi, chuyên nghiên cứu về hệ thống bảo hiểm y tế, dưới đây là số tax credit mà người dân hiện không được hãng cung cấp bao hiem suc  khoe có thể được lãnh để tự mua bảo hiểm trong một vài trường hợp tiêu biểu.

Bảng tính tiền trợ giúp (tax credit) mua bảo hiểm

Số người  Lợi tức hàng năm Tax Credit
      1          $30,000                 $3,100
      1          $45,000                 $1,334
      4          $35,000                 $12,857
      4          $45,000                 $11,574
      4          $50,000                 $10,860
 Riêng những nhân viên hiện đang được hãng cung cấp bảo hiểm, số tax credit được nhận tương đương với phần tiền lương bị hãng khấu trừ cho bao hiem suc  khoe cao hơn 9.5% của lợi tức. Thí dụ: một người làm lương $35,000 một năm, phải trả $5,070 một năm (14.5%) cho bảo hiểm, sẽ nhận được $1,750 tax credit.

Theo ước lượng của Bộ Y Tế Hoa Kỳ, tính trung bình, khoảng 17% dân số (dưới 65 tuổi, tức chưa được lãnh Medicare) trên toàn quốc sẽ được hưởng Medicaid và tax credit theo chương trình Obamacare. Tại những tiểu bang như California, Florida, New Mexico, Louisiana và Texas ước lượng 36-40% dân số có thể được hưởng lợi. Trong khi đó tại các tiểu bang như Connecticut, Hawaii, Massachusetts, và New York, là những nơi đa số dân đang có bao hiem suc khoe do hãng mua, hoặc tại tiểu bang đã cải tổ bảo hiểm y tế, số người được hưởng lợi chỉ khoảng 4%.

Ngoài quy định giúp mọi người có đủ tiền trả cho bảo hiểm y tế, Obamacre còn có những điều khoản đem lại lợi ích cho mọi người bất kể mức thu nhập, chẳng hạn không bị khước từ bảo hiểm vì đang có bệnh, không bị hãng bảo hiểm cancel vì phải trả tiền nhiều quá, v.v... (H.G.)

Một số kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe trước khi có thai

Khi bạn quyết định sinh em bé, bao hiem suc khoe có thể không phải là ưu tiên hàng đầu để thực hiện nhưng nếu bạn cân nhắc đến việc thanh toán các chi phí y tế như thế nào khi sinh em bé thì bao hiem suc khoe sẽ trở thành yếu tố quan trọng trong kế hoạch của gia đình bạn. Vì bản chất của bảo hiểm hướng đến là bảo hiểm cho con người đối với những rủi ro về sức khỏe không thể đoán trước được, nên bảo hiểm thai sản chỉ được bán kèm với bao hiem suc khoe và có áp dụng thời gian chờ trước khi được bảo hiểm (bạn không thể sử dụng quyền lợi thai sản nếu bạn đã có thai). Có rất nhiều lựa chọn khi mua bảo hiểm và điều quan trọng là bạn cần hiểu các quy tắc bảo hiểm để bạn được lợi nhất.

 

Bạn nên mua bao hiem suc khoe nào? Trước tiên bạn cần hiểu rõ nhu cầu của mình, ngân sách và thành viên nào trong gia đình sẽ tham gia bảo hiểm? Bạn cần khoảng bao nhiêu tiền cho việc khám thai, sinh em bé? Mọi người trong gia đình bạn có cần được bảo hiểm không? Em bé mới sinh của bạn có cần được bao hiem suc khoe hay không? Các chi phí nào bạn có thể tự trả được và các chi phí nào cần được bảo hiểm. Một số nhà bảo hiểm chỉ trả cho chi phí sinh con, không bảo hiểm cho chi phí khám thai và bảo hiểm em bé sau khi sinh. Một số khác thì bảo hiểm quyền lợi thai sản với điều kiện đồng thanh toán, có nghĩa là nhà bảo hiểm chỉ thanh toán một tỷ lệ phần trăm nhất định, không thanh toán toàn bộ chi phí, thông thường khoảng 80%. Một mách nước khác cho bạn là nên cân nhắc quyền lợi bao hiem suc khoe miễn phí cho em bé sau khi sinh nếu cha mẹ có bảo hiểm. Một số nhà bảo hiểm có thêm quyền lợi bảo hiểm miễn phí dành cho em bé sau khi sinh cho tới ngày tái tục hợp đồng của Người được bảo hiểm. Quyền lợi này có thể tương đương với chương trình bao hiem suc khoe của bạn, giúp bạn tiết kiệm tiền để chăm sóc cho em bé.

Yếu tố kế tiếp bạn cần cân nhắc là thời gian chờ của quyền lợi thai sản. Thời gian chờ có nghĩa là bạn phải có bảo hiểm trong nhiều tháng trước khi bạn mang thai, thông thường là 3 tháng tùy vào nhà bảo hiểm quy định. Điều này có nghĩa là bạn có thể bắt đầu mang thai sau 3 tháng mua bảo hiểm và nhà bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí y tế phát sinh cho quyền lợi thai sản. Việc hiểu rõ thời gian chờ của quyền lợi thai sản sẽ giúp bạn có một kế hoạch sinh con tốt hơn, tránh những hiểu lầm không đáng có, yên tâm hơn khi mang thai và không lo lắng nhiều về việc thanh toán các chi phí y tế.

Yếu tố quan trọng cuối cùng là cân nhắc toàn bộ chương trình bao hiem suc khoe với ngân sách của bạn. Bao hiem suc khoe sẽ thanh toán cho các chi phí y tế phát sinh do bệnh tật, tai nạn nhập viện, phẫu thuật, khám ngoại trú, điều trị cấp cứu, nha khoa, thai sản, khám sức khỏe định kỳ & chủng ngừa, cũng như tiếp cận dịch vụ hỗ trợ y tế 24/7. Bạn cũng có thể đi đến các bệnh viện mong muốn để được điều trị tốt nhất chứ không phải vì chi phí điều trị rẻ nhất. Tất cả các hợp đồng bao hiem suc khoe là hợp đồng 12 tháng và không hoàn trả phí. Thông thường bao hiem suc khoe được chia thành hai phần chính: Quyền lợi bắt buộc và Quyền lợi lựa chọn. Quyền lợi bắt buộc là quyền lợi điều trị nội trú, cấp cứu, tai nạn và các bệnh nghiêm trọng. Quyền lợi lựa chọn thông thường gồm quyền lợi điều trị ngoại trú, nha khoa, thai sản, kiểm tra sức khỏe định kỳ và tiêm chủng … Một lần nữa bạn cần cân nhắc nhu cầu của mình, cái nào cần thiết, cái nào không cần thiết, mức quyền lợi nào là đáp ứng đủ nhu cầu của mình để có chương trình bảo hiểm phù hợp nhất. Tốt nhất là hãy thảo luận với công ty bảo hiểm mà bạn tin tưởng.

Nếu bạn muốn được tư vấn thêm về chương trình bao hiem suc khoe, bạn có thể nhấp vào đường link này và để lại thông tin liên hệ. Chúng tôi sẽ cố gắng liên hệ để giúp bạn hiểu rõ hơn về bao hiem suc khoe trước khi bạn quyết định mua.

Chọn mua bảo hiểm sức khỏe nào cho con?

Nhiều bậc cha mẹ hiện có nhu cầu mua bao hiem suc khoe y tế vì con hay ốm. Đặc biệt hơn, khi mua gói bảo hiểm này, khách hàng được chọn lựa chọn sử dụng dịch vụ của bệnh viện danh tiếng như Việt Pháp, Hồng Ngọc, Gia đình và các bệnh viện trên toàn thế giới.

Mất nhiều tiền khám mới nghĩ đến mua bảo hiểm

Chị Hoàng Hoa, nhà ở Thái Thịnh, Đống Đa, Hà Nội cho biết: Con chị có hiện tượng sốt nhẹ, sau nhiều lần đi khám tại các phòng khám tư, bác sĩ chuẩn đoán con chị bị viêm họng. Dù con chị có thẻ khám chữa bệnh cho trẻ dưới 6 tuổi tại bệnh viện Xanh Pôn, nhưng chị vẫn muốn thủ tục khám chữa nhanh chóng, chất lượng, cơ sở vật chất tốt nên chị chọn bệnh viện Hồng Ngọc (55 Yên Ninh, Ba Đình, Hà Nội) để khám cho con.

Tại đây, sau khi nội soi, bác sĩ đã bắt đúng bệnh con chị là sưng VA quá phát gây viêm tai giữa, viêm họng đỏ. Cháu được chỉ định điều trị bằng kháng sinh và nạo VA.

Theo chị Hoa thì, bệnh viện Hồng Ngọc có cơ sở vật chất tốt, phòng khám, phòng bệnh nhân, các thiết bị khám chữa bệnh hiện đại. Tuy nhiên, chi phí khám chữa bệnh ở đây khá cao.

Cụ thể, khám 100 ngàn đồng (so với viện Nhi Trung ương là 80 ngàn đồng); nội soi tai mũi họng 260 ngàn đồng (so với nội soi tại viện tai mũi họng trung ương là 140 ngàn đồng); X quang phổi giá 95 ngàn đồng, công thức máu 90 ngàn đồng…

Tiền công phẫu thuật nạo VA trên 3 triệu cộng thêm tiền thiết bị nội soi trên 1 triệu đồng. Tiền giường sau hậu phẫu là 200 ngàn đồng/giờ, tiền phòng 2 giường cho 2 bệnh nhân phí 600 ngàn đồng/giường/ngày.

Chị Hoa cho biết: Tôi muốn khám chữa bệnh cho con tôi ở đây, nhưng tốn kém quá. Tổng số tiền chi cho việc khám trước, trong và sau phẫu thuật nạo VA mất khoảng gần 15 triệu đồng. Nên tôi muốn mua gói bao hiem suc khoe cho con nhằm giảm chi phí khám chữa bệnh và nếu phải nằm viện. 

Khác với chị Hoa, chị Nga, có chồng làm tại báo VnExpress được cơ quan mua bảo hiểm của Aon, và anh mua luôn bảo hiểm cho con và vợ. Khi con chị Nga phải chữa trị nội trú tại bệnh viện Hồng Ngọc thì các khoản chi phí nằm viện, điều trị, tiền ăn của con chị được bảo hiểm chi trả. Chị Nga cho biết: Nếu không có bảo hiểm thì tốn khá nhiều tiền. Con tôi nằm ở đây 7 ngày rồi để phẫu thuật đặt ống thông mủ ở tai.

Ngoài ra, nhiều bậc phụ huynh có con hay ốm đau, cũng có nhu cầu mua bảo hiểm để khám chữa bệnh tại các bệnh viện quốc tế như Việt Pháp, bệnh viện Gia đình…hay các bệnh viện trên toàn thế giới.

Bà Đào Thục Mỹ, Trưởng phòng kinh doanh, bệnh viện Hồng Ngọc cho biết: “Hiện, nhiều công ty bảo hiểm ký kết hợp tác với chúng tôi như  Bảo Minh, Bảo Việt, Bảo hiểm hàng không, Dầu khí, bảo hiểm Bưu điện. Nhưng chủ yếu do cơ quan mua cho, còn nếu khách hàng tự mua thì phải trả khoản phí bảo hiểm khá cao”.

mua bảo hiểm sức khỏe cho con

Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt và mua của hãng nào cho phù hợp?

Phóng viên VTC News đã khảo sát 1 loạt các công ty bảo hiểm trong lĩnh vực bao hiem suc khoe. Thông thường, gói bảo hiểm này được các công ty thiết kế nhằm bảo hiểm cho người mua khi xảy ra sự cố như chết, bị thương tật, phải khám chữa bệnh nội, ngoại trú, thai sản, nha khoa… Do vậy, các bậc phụ huynh nên nghiên cứu kỹ các điều khoản đền bù bảo hiểm để chọn mua.

Cơ hội mang tên “bảo hiểm sức khỏe”

Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng.

Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển…, việc khai thác ngày càng khó khăn và tăng trưởng èo uột thì bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và đứng thứ 3 về doanh thu với hơn 4.000 tỷ đồng trong năm 2012. Mức độ hấp dẫn về doanh thu của những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe và bệnh tật thậm chí còn lấn át cả nỗi lo về vấn nạn trục lợi bảo hiểm đang khá phổ biến tại nghiệp vụ này.

Thực tế, trong một vài năm gần đây, không chỉ có DN khối phi nhân thọ mà nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao nói riêng và nhu cầu của toàn xã hội nói chung.

Đối với khối phi nhân thọ, năm 2012 các doanh nghiệp bảo hiểm thống kê việc bán bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đạt doanh thu 4.011 tỷ đồng, tăng trưởng 22,25%. Nhiều DN đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn hơn. 

Phát triển những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe được nhận định sẽ là xu thế phổ biến trong những năm tới. Theo Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2013, thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ vẫn tiếp tục tăng trưởng, cùng với việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm dành cho người nghèo, các DN bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm hưu trí... Và cùng với việc bán những sản phẩm này cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các kênh phân phối khác như môi giới và tập trung vào các bên mua bảo hiểm là tổ chức. 

Hình ảnh minh họa: bán bảo hiểm sức khỏe

Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm, tiềm năng của sản phẩm này còn rất nhiều, bởi có những phân khúc khách hàng mà các DN chưa hề chạm tới như bán bảo hiểm cho các khu vui chơi giải trí, du lịch nước ngoài, cần phải tiếp cận các công ty tổ chức những sự kiện này… Tất nhiên, dù dư địa còn lớn nhưng sức ép cạnh tranh cũng sẽ ngày càng tăng đòi hỏi các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng trên thị trường.

Người dân mua bảo hiểm sức khỏe “khủng” để chữa bệnh

 – Bây giờ cứ mỗi khi có bệnh nặng, tôi và các con đều qua Singapore chữa bệnh và viện phí được phía bảo hiểm thanh toán trực tiếp với bệnh viện”, chị Thủy tỏ ra hài lòng với sự lựa chọn của mình.

Để đáp ứng nhu cầu khám chữa bệnh ngày càng cao của người dân Việt Nam, nhiều hãng bảo hiểm lớn đã đưa đến lựa chọn phong phú bằng các gói bao hiem suc khoe khác nhau. Bảo hiểm y tế của Nhà nước với hàng loạt bất cập như hạn chế về quyền lợi, thủ tục hành chính phức tạp, … đang “lép vé” hoàn toàn. Với xu hướng mua bảo hiểm “khủng”, điều kiện để người dân đi nước ngoài chữa bệnh càng được củng cố thuận lợi. Đây là xu hướng tiêu dùng hiện đại trong y tế mà người dân hướng tới ngày một nhiều.

Một bệnh nhân dùng nhiều bảo hiểm sức khỏe

Một trong những đơn vị trong nước triển khai bao hiem suc khoe cao cấp dành cho bệnh nhân là khoa điều trị tự nguyện A của Bệnh viện Nhi TW. Khoa này hiện đã ký hợp đồng cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế với một loạt các đối tác lớn (chủ yếu là các ngân hàng) để phục vụ nhu cầu của người bệnh.

Chị Từ Kim Thoa, một khách hàng sử dụng gói bao hiem suc khoe do ngân hàng HSBC cung cấp cho biết với mức phí tham gia là 4,5 triệu đồng/năm, con chị có thể được thanh toán tối đa 4 triệu đồng/ngày điều trị nếu phải vào khoa điều trị tự nguyện A của bệnh viện này.

Nhu cầu khám chữa bệnh của người dân ngày một tăng cao. Người dân đã chán ngán với cảnh quá tải, bức bách trong bệnh viện và đòi hỏi ngày càng nhiều hơn ở khả năng cung ứng dịch vụ của ngành y và sẵn sàng trả giá đúng nếu nhận được dịch vụ xứng đáng

Theo chị Thoa, mức phí tham gia bảo hiểm loại này hiện nay cao hơn nhiều lần so với BHYT của nhà nước (với mức phí tham gia đang là 4,5%/tháng lương tối thiểu) song những gì mà bệnh nhân được hưởng thì hơn hẳn.

“BHYT của Nhà nước rất phiền toái, thủ tục hành chính rườm rà, lại còn bị phân biệt, quyền lợi rất hạn chế (ví dụ như chỉ được thanh toán tối đa 40 tháng lương tối thiểu/lần điều trị, tương ứng khoảng 42 triệu đồng). Với những trường hợp phải điều trị dài ngày thì số tiền mà tôi phải tự bỏ ra là rất lớn. Vì thế, tôi vẫn cho con tham gia BHYT của Nhà nước vì con là đối tượng bắt buộc, nhưng tôi không mặn mà, cũng không trông chờ nhiều vào loại hình BHYT này”, chị Thoa cho hay.

Theo bà Trần Thanh Tú, trưởng khoa điều trị tự nguyện A (Bệnh viện Nhi TW) thì hiện nay, số lượng bệnh nhân đến khoa điều trị có tiếp cận với các loại bảo hiểm này ngày một nhiều lên. Có những bệnh nhân tham gia bảo hiểm của nhiều hãng cùng một lúc và khi có bệnh, họ được nhiều bên cùng thanh toán.

Đây được đánh giá là xu hướng tiêu dùng hiện đại trong lĩnh vực y tế, bởi BHYT của Nhà nước trong bối cảnh hiện nay không đáp ứng được nhu cầu khám chữa bệnh ngày càng cao của người dân. Bên cạnh được mở rộng về quyền lợi thì người bệnh còn có những đòi hỏi chính đáng về chất lượng dịch vụ. Do đó, loại hình bảo hiểm “khủng” này đã “gãi đúng chỗ ngứa” của những đối tượng có khả năng chi trả.

mua bao hiem suc khoe

Hiện nay, các đơn vị triển khai bao hiem suc khoe này gồm có Bảo Việt, bảo hiểm Quân đội, Dầu khí, Bưu điện, vv… Với nhiều mức phí khác nhau, người bệnh có thể có nhiều lựa chọn để nhận lại dịch vụ y tế hợp lý.

Mua bao hiem suc khoe “khủng” để đi nước ngoài chữa bệnh

Ngoài việc các hãng bảo hiểm lớn trong nước tham gia vào thị trường bảo hiểm sức khỏe thì hiện nay, xu hướng người Việt Nam ra nước ngoài chữa bệnh (với con số từ 30.000 đến 40.000 người/năm) đã khiến nhiều hãng bảo hiểm sức khỏe nước ngoài nhận ra rằng đây là nhu cầu thực sự của người dân Việt Nam và họ đã không bỏ lỡ cơ hội tham gia vào cuộc cạnh tranh này.

Theo thông tin mà VietNamNet tìm hiểu, những hãng bảo hiểm này ngoài việc cung cấp gói bảo hiểm tại các cơ sở y tế hiện đại của Việt Nam thì họ còn vươn rộng ra các bệnh viện lớn trong khu vực, trong đó chủ yếu là Singapore, Trung Quốc, Thái Lan, Hong Kong, … - những địa chỉ được nhiều người Việt Nam tin tưởng khi muốn ra nước ngoài khám chữa bệnh trong thời gian qua.

BHYT của Nhà nước không có sức hút đối với người dân vì thủ tục hành chính rườm rà, quyền lợi hạn chế

Chị Nguyễn Thu Thủy, khách hàng sử dụng bao hiem suc khoe của hãng Liberty (Hoa Kỳ) cho biết nhờ mua bảo hiểm của hãng này (với mức giá 9,7 triệu đồng/năm cho đối tượng từ 34-39 tuổi), chị được quyền khám chữa bệnh tại các cơ sở ký hợp đồng với hãng bảo hiểm tại Việt Nam, Trung Quốc, Thái Lan, Singapore, Đài Loan, Hàn Quốc, Nhật Bản, Malaysia, Indonesia và Philippines.

Với mức phí tham gia như trên, chị Thủy được hưởng tối đa 5 triệu đồng tiền phòng và ăn uống/ngày; được hưởng tối đa chi phí điều trị ung thư (không giới hạn chi phí phẫu thuật); ngoài ra nếu có người nhà đi kèm thì được phía bảo hiểm thanh toán 2 triệu đồng/ngày, … cùng nhiều quyền lợi khác. Chi phí bảo hiểm tối đa cho nằm viện/năm của gói bảo hiểm cơ bản này lên tới 2 tỷ đồng.

Sau khi sử dụng một thời gian, chị đã mua cho hai con nhỏ (6-17 tuổi) gói bảo hiểm sức khỏe với giá gần 7,2 triệu/người. “Bây giờ cứ mỗi khi có bệnh nặng, tôi và các con đều qua Singapore chữa bệnh và viện phí được phía bảo hiểm thanh toán trực tiếp với bệnh viện”, chị Thủy tỏ ra hài lòng với sự lựa chọn của mình.

Theo nhân viên tư vấn của hãng bảo hiểm trên, hiện nay người Việt Nam tìm đến các gói bảo hiểm có phạm vi khám chữa bệnh quốc tế ngày một đông. Ngoài việc họ cần khám chữa bệnh trong thời gian đi công tác, du lịch thì hiện nay, đời sống kinh tế khá giả cũng là động lực khiến người bệnh chọn lựa hình thức này nhiều hơn.

“Người bệnh có khả năng, trong khi bệnh viện trong nước không đáp ứng được vì quá tải, chất lượng phục vụ kém. Do đó, xu hướng này là tất yếu”, nhân viên tư vấn nói. Theo đánh giá của chị, trong tương lai, nếu bệnh viện Nhà nước không thay đổi để giảm nỗi “sợ hãi” cho bệnh nhân thì loại hình bảo hiểm này sẽ ngày càng phát triển.

Vấn đề mua bảo hiểm sức khoẻ tại Hoa kỳ

Chi phí y tế ngày mỗi cao gây khó khăn cho nhiều xí nghiệp nhỏ và nhân viên của họ, mặc dầu năm nay mức tăng giá mua bảo hiểm thấp nhất trong vòng tám năm vừa qua.

Theo kết quả thăm dò mới nhất của Kaiser Family Foundation thì từ năm 2001 chi phí mua bảo hiểm sức khoẻ đã tăng 78 phần trăm, bỏ xa hẳn mức tăng lương bổng là 19 phần trăm  và mức tăng do lạm phát là 17 phần trăm.

Năm nay giá mua bao hiem suc khoe tăng 6.1 phần trăm trong khi lương bổng chỉ tăng trung bình có 3.7 phần trăm  và lạm pháp lên tói 2.6 phần trăm. Theo Kaiser Family Foundation mỗi năm  có tới khoảng từ 1 triệu đến 2 triệu dân tham gia hàng ngũ những người không có bảo hiểm sức khoẻ.

Ông Drew Altman chủ tịch Kaiser Family Foundation nói “Chúng ta không có bằng chứng khoa hoc nào về điều đã làm cho bảo hiểm sức khoẻ trở thành quá mắc như vậy. Nhưng có vẻ như chúng ta đã vươt quá “mức thềm” dẫn đến tình trạng năm nay càng nhiều chủ nhân các xí nghiệp hạng trung, đặc biệt là chủ nhân các  xí nghiệp nhỏ và dân chúng bình thường, không còn khả năng mua nổi bảo hiểm sức khoẻ nữa”.

Chi phí mua bảo hiểm có lẽ sẽ còn tăng vào năm tới. Trong sô 3,000 xí nghiệp đươc Kaiser thăm dò thì nhiều xí nghiệp cho biết họ dư tính sẽ sửa đổi nhiều về các chương trình bảo hiểm sức khoẻ và phúc lợi và gần phân nửa nói là sang năm chắc họ phải tăng tiền mua bảo hiểm.

Năm nay, tiền mua bao hiem suc khoe cho một gia đình bốn người trung bình là $12,106 và công nhân phải đóng góp  trung bình $3,281. Tiền mua bảo hiểm cho một người là $4,479 và số tiền đóng góp của công nhân là $694.

Theo báo cáo của Kaiser thì tỉ lệ đóng góp của một gia đình là 28 phần trăm và của một người độc thân là 18 phần trăm. Tỉ lê này không có thay đổi nhưng số tiền  họ phải đóng lại tăng gần gấp đôi kể từ năm 2001. Năm nay, trung bình ra một gia đình phải đóng $273 một tháng và nguời độc thân $58.một tháng

Các xí nghiệp được thăm dò báo cáo là phí tổn mua bảo hiểm cho các gia đình đã tăng trung bình 6.1 phần trăm. Đây là mức tăng thấp nhất kể từ năm 1999, vào năm đó tiền mua bảo hiểm đã tăng 5.3 phần trăm và một người đã phải đóng trung bình $2,196 và một gia đình $5,791 mỗi năm.

Năm ngoái tiền mua bảo hiểm tăng 7.7 phần trăm và phần đóng góp trung bình là $4,242 cho một người và $11,480 cho một gia đình mỗi năm

Năm nay là năm thứ tư mức độ gia tăng tiền mua bảo hiểm chậm lại. Nhưng theo ông Altman thì điều này chẳng nghĩa lý gì nhiều khi mà nó vượt quá xa lương bổng và lạm phát và bây giờ các xí nghiệp và nhân viên của họ đang bỏ dần không mua bảo hiểm nữa. Chinh vì lẽ đó số người không có bao hiem suc khoe tại Hoa kỳ ngày mỗi tăng.  Văn phòng Kiểm tra Dân số ước lưong có 15.8 phần trăm dân số Hoa kỳ không có bảo hiểm vào năm ngoái ,cao hơn con số 15.3 phần trăm vào năm trước đó.

Trong khi chi phí về bảo hiểm tăng đối với các xí nghiệp và công nhân thì thu nhập của các công ty bảo hiểm sức khoẻ tiếp tục tăng vọt. Thế nhưng số tiền các công ty bảo hiểm này chi ra trong nhiều năm qua vẫn chẵng thay đổi. Như vậy có nghĩa là các công ty bảo hiểm đã tìm cách tăng giá bán bảo hiểm để trang trải các  tiền bồi thường và do đó lợi nhuận của họ chẳng hề xuy xuyển.

Công ty bảo hiểm sức khoẻ WellPoint lớn nhất Hoa kỳ báo c áo lợi nhuận đã tăng 11 phần trăm trong tam cá nguyệt gần đây nhất đạt tới $835.2 triệu mỹ kim và mức thu nhập tăng gần 8 phần trăm lên tới 15.3 tỉ mỹ kim. Phó chủ tịch công ty nói là đang cố gắng kìm giữ chi phí bằng cách giúp các người tiêu dùng hiểu biết hơn về chi tiêu cho bản  thân và thương lương những hợp đồng dài hạn với các bệnh viện.

Theo phát ngôn viên của công ty bảo hiểm United Health thì giá bán bảo hiểm sức khoẻ tăng là vì chi phí nằm nhà thương tăng vàdân chúng muốn đươc trị liệu bằng những phương tân kỳ tốn kém.. Trong tam cá nguyệt vừa qua tiền kiếm đươc của hãng đã tăng 22 phần trăm lên tới 1.2 tỉ mỹ kim.

Còn công ty Minnetonka, trụ sở đặt tại Minn. có thu nhập tăng 5.9 phần trăm lên tới 18.93 tỉ mỹ kim

Tại Hoa kỳ khoảng158 triệu người có bao hiem suc khoe qua sở làm. Sáu mươi phần trăm xí nghiệp đang cung cấp bảo hiểm cho nhân viên tức là giống như năm ngoái nhưng thấp hơn so với con số 69 phần trăm vào năm 2000

Hầu hết các xí nghiệp có từ 50 nhân viên trở lên đều cung cấp bao hiem suc khoe, và điều này vẫn không thay đổi trong nhiều năm đối với những xí nghiệp có trên  200 nhân viên. Nhưng chỉ có 45 phần trăm các công ty có từ ba đến chin nhân viên cung cấp bảo hiểm sức khoẻ cho nhân viên, tức là thấp hơn con số 57 phần trăm vào năm 2000.

Theo Kaiser Foundation, nhiều xí nghiệp không có kế hoạch cắt bao hiem suc khoe ngay cả khi tiền mua bảo hiểm tăng. Chỉ có 3 phầntrăm xí nghiệp đươc thăm dò cho biết dự tinh cắt bảo hiểm vào năm tới và 5 phần trăm có kế hoạch giới hạn điều kiện đươc hưởng bảo hiểm. Nhưng cũng có nhiều xí nghiệp nghĩ tới việc sửa đổi lại các phúc lợi bằng cách hoặc là thêm những lưa chọn về bảo hiểm rẻ hơn hoặc là bắt nhân viên phải đóng góp nhiều hơn vào chi phí.

Kết quả thăm dò khác của Mercer Health & Benefits cũng cho thấy là phân nửa trong số 1,557 chủ xí nghiệp đươc phỏng vấn dự tính chuyển phí tổn sang cho nhân viên của họ qua tiền mua bảo hiểm cao, tiền khấu trừ, tiền phụ góp.

Các xí nghiêp cho biết là nếu họ không thay đổi gì trong các chương trình của họ vào năm nay thì sang năm chi phí bảo hiểm mà họ phải gánh chiụ sẽ tăng trung bình 9 phần trăm. Theo dự phỏng của một công ty tư vấn về tài nguyên đặt tại New York thì với các thay đổi trên đây tiền mua bao hiem suc khoe cò thể tăng 6.7 phần trăm vào năm tới

BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN

Các câu hỏi thường gặp

1.            Những ai có thể tham gia bảo hiểm Bao Hiem Suc Khoe toàn diện?

-Người Việt Nam, người nước ngoài đang sinh sống học tập và làm việc tại Việt Nam, từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm nếu tham gia lần đầu tiên (căn cứ theo ngày sinh nhật). Căn cứ vào thông tin tổn thất Hợp đồng trước đó, cty bảo hiểm sẽ xem xét có chấp nhận bảo hiểm cho thời hạn tiếp theo hay không

- Các trường hợp sau không được nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm từ công ty bảo hiểm

+ Người đang bị bệnh tâm thần, thần kinh, bệnh phong

+ Người bị thương tật vĩnh viễn quá 50%

+ Người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật.

-Trẻ em từ 12 tháng tuổi đến dưới 18 tuổi không được tham gia với tư cách độc lập mà phải tham gia cùng với Bố/ Mẹ là Người được bảo hiểm (NĐBH), với tư cách Người phụ thuộc của NĐBH hoặc tham gia cùng với Người giám hộ theo quy định của Pháp luật Việt Nam.

2.            Có bắt buộc phải khám sức khỏe trước khi tham gia Bảo Hiểm Sức Khỏe Toàn Diện không?

Thông thường bạn không phải trải qua bất kỳ cuộc kiểm tra sức khỏe nào vì phải thỏa mãn điều kiện về Đối tượng bảo hiểm, trừ những trường hợp đặc biệt khi Công ty bảo hiểm yêu cầu cung cấp thêm thông tin về tình trạng sức khỏe phục vụ cho công tác cấp đơn một cách hợp lý.

3.            Các hình thức tham gia Bảo Hiểm Sức Khỏe Toàn Diện?

Có thể tham gia theo hình thức:

-Bảo hiểm cho cá nhân, hoặc

-Bảo hiểm cho các thành viên gia đình trong cùng hợp đồng.

4.            Có bao nhiêu chương trình để chọn lựa?

Bao Hiem Suc Khoe Toàn Diện cung cấp cho bạn 4 chương trình chính với số tiền bảo hiểm và mức phí tăng dần, tùy theo khả năng kinh tế của mình mà bạn có thể cân nhắc để lựa chọn tham gia các chương trình phù hợp: Cơ bản, Bạc, Vàng, Bạch Kim.

Ngoài ra, còn có các quyền lợi bảo hiểm bổ sung giúp bạn lựa chọn để tham gia thêm nhằm hoàn thiện chương trình bảo hiểm của mình

Đây là chương trình bảo hiểm tự nguyên nên luôn đảm bảo nguyên tắc là Phí bảo hiểm đóng càng nhiều thì quyền lợi bảo hiểm càng cao tương ứng. Do vậy, quyền lựa chọn thuộc về bạn.

5.            Có bắt buộc các Người được bảo hiểm trong một hợp đồng phải tham gia cùng một chương trình bảo hiểm không?

Không bắt buộc. Bạn được tùy ý chọn chương trình bảo hiểm và quyền lợi bổ sung thích hợp cho từng Người được bảo hiểm trong lúc lấy báo giá và đăng ký.

Tuy nhiên, chương trình và các Quyền lợi bổ sung tham gia của Người phụ thuộc không được cao hơn chương trình và các Quyền lợi bổ sung của Người được bảo hiểm.

6.            Có bắt buộc phải chọn Chương trình chính đồng hạng với các lựa chọn bổ sung không?

Không bắt buộc. Nhưng quyền lợi bổ sung phải cùng nhóm hoặc thuộc nhóm thấp hơn Nhóm chương trình chính.

7.            Tôi chỉ mua Quyền lợi bảo hiểm bổ sung có được không?

Bạn phải tham gia Quyền lợi bảo hiểm chính thì bạn mới có thể lựa chọn thêm Quyền lợi bổ sung.

8.            Mức phí bảo hiểm như thế nào? Có áp dụng phí theo độ tuổi không?

Với Bảo hiểm Sức khỏe, mức phí bảo hiểm được áp dụng đồng nhất cho tất cả khách hàng khi tham gia cùng một chương trình, không phụ thuộc vào độ tuổi Người được bảo hiểm.

Với một khoản tiết kiệm nho nhỏ chỉ vài ngàn đồng /ngày là bạn đã có thể bảo vệ mình và gia đình trước những biến động về tài chính khi có những rủi ro xấu xảy ra

9.            Phí bảo hiểm có phụ thuộc vào nghề nghiệp của tôi không?

Những Người được bảo hiểm thuộc các ngành nghề khác nhau đều được áp dụng một mức phí giống nhau nếu tham gia cùng một chương trình bảo hiểm.

10.          Tôi có quyền lựa chọn lại chương trình tham gia để nâng cấp hợp đồng của mình chứ?

Việc thay đổi chương trình tham gia chỉ được cho phép thực hiện khi tái tục hợp đồng. Còn trong năm bảo hiểm của hợp đồng, mức tham gia bảo hiểm phải được giữ nguyên. Trong trường hợp có tăng mức tham gia bảo hiểm khi tái tục hợp đồng thì phần trách nhiệm vượt quá vẫn áp dụng thời gian chờ, NĐBH chỉ được hưởng quyền lợi theo Mức trách nhiệm cũ mà không áp dụng thời gian chờ.

11.          Phạm vi bảo hiểm được áp dụng như thế nào?

Các chương trình Bao Hiem Suc Khoe Toàn Diện có phạm vi bảo hiểm chuẩn là Việt Nam. Tuy nhiên, có cho phép mở rộng phạm vi bảo hiểm sang các nước Châu Á hay các nước khác trên Toàn cầu nếu bạn tham gia chương trình Bạch Kim và đóng thêm 25% hay 50% phí bảo hiểm tương ứng.

12.          Tôi đã có Bảo hiểm Y tế bắt buộc, thì có cần tham gia thêm Bảo hiểm Sức Khỏe nữa không?

Khác với Bảo hiểm Y tế mang tính chất bắt buộc, Bảo hiểm Sức Khỏe là một chương trình bảo hiểm tự nguyện. Mức tham gia càng cao thì quyền lợi bảo hiểm càng nhiều. Việc thanh toán bồi thường trong Bảo hiểm Sức khỏe dựa trên chi phí y tế thực tế, và Công ty bảo hiểm không có điều khoản ràng buộc Người được bảo hiểm về việc chỉ định nơi điều trị, mức điều trị, hay loại thuốc được phép dùng…như trong Bảo hiểm y tế. Điều này cho phép khách hàng có quyền lựa chọn nơi điều trị tốt nhất, và phương pháp điều trị thích hợp nhất phù hợp với mức bảo hiểm đã tham gia. Ngoài ra, Bao Hiem Suc Khoe còn bù đắp cho phần chi phí y tế mà khách hàng phải đồng chi trả trong chính sách Bảo hiểm Y tế hiện tại đang áp dụng.

Do vậy, rất nhiều khách hàng đã có bảo hiểm y tế vẫn tham gia Bảo hiểm Sức khỏe nhằm tăng thêm sự bảo vệ tài chính cho bản than. Quyền lựa chọn thuộc về bạn.

13.          Khi nào thì hợp đồng bảo hiểm sức khỏe của tôi có hiệu lực? Thời gian chờ hiệu lực là gì?

Nếu không có sự phản hồi từ chối chấp nhận bảo hiểm từ Công ty bảo hiểm thì tự động là sau 3 ngày kể từ ngày bạn điền đầy đủ thông tin vào mẫu đăng ký bảo hiểm và thực hiện xong việc thanh toán phí bảo hiểm thì Hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu có hiệu lực.

Tuy nhiên, đối với hợp đồng năm đầu tiên, Quyền lợi bảo hiểm chính và Quyền lợi bổ sung về điều trị ngoại trú sẽ có một số thời gian chờ hiệu lực (có nghĩa là thời gian mà các quyền lợi bảo hiểm liên quan không được chi trả) cho một số rủi ro như: 30 ngày đối với Ốm đau bệnh tật thông thường, 12 tháng đầu tiên đối với Bệnh đặc biệt và Bệnh có sẵn.

Đối với Quyền lợi bổ sung bảo hiểm Sinh mạng, thời gian chờ hiệu lực là 90 ngày đối với bệnh thông thường, và 12 tháng đối với Bệnh đặc biệt và Bệnh có sẵn.

Đối với Quyền lợi bổ sung về Thai sản: Việc chi trả chỉ áp dụng nếu như việc thụ thai bắt đầu sau 12 tháng kể từ ngày quyền lợi này được áp dụng.

14.          Tôi có thể mua hợp đồng trong ngắn hạn được không?

Không, Bao Hiem Suc Khoe Toàn Diện là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế cho thời hạn chuẩn là 01 năm (12 tháng) và sẽ được tái tục hàng năm.

15.          Tôi sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm như thế nào?

Hợp đồng bảo hiểm sẽ được gửi trực tiếp đến địa điểm mà bạn đã đăng ký trong đơn yêu cầu bảo hiểm.

16.          Các bệnh có sẵn hay bệnh đặc biệt có được bảo hiểm không?

Bệnh/Thương tật có sẵn hay Bệnh đặc biệt bị loại trừ trong năm đầu tiên bảo hiểm có hiệu lực. Từ năm thứ hai trở đi, Bệnh đặc biệt, Bệnh/Thương tật có sẵn sẽ được chấp nhận bảo hiểm nếu các bệnh này không phát sinh (dù có thực hiện điều trị hay không) trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm.

17.          Thế nào là Bệnh/thương tật có sẵn và Bệnh đặc biệt để áp dụng thời gian chờ hiệu lực?

Bệnh/thương tật có sẵn: Là bệnh hoặc thương tật có từ trước ngày bắt đầu được nhận bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm và là bệnh/thương tật mà người được bảo hiểm:

a. đã phải điều trị trong vòng 3 năm gần đây;

b. triệu chứng bệnh/thương tật đã xuất hiện hoặc đã xảy ra trước ngày ký hợp đồng mà Người được bảo hiểm đã biết hoặc ý thức được cho dù Người được bảo hiểm có thực sự khám, điều trị hay không.

Bệnh / thương tật có sẵn bao gồm nhưng không giới hạn ở các bệnh như: viêm Amidan cần phải cắt, viêm VA cần phải nạo, vẹo vách ngăn cần phẫu thuật, rối loạn tiền đình, bệnh hen, bệnh thoái hóa đốt sống, viêm tai giữa cần phẫu thuật đặt ống thông khí, trĩ cần phẫu thuật, thoát vị đĩa đệm, thoái hóa khớp, phẫu thuật dây chằng.

Bệnh đặc biệt: Là những bệnh ung thư và u các loại, huyết áp, tim mạch, loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, loét ruột, viêm gan các loại, viêm màng trong dạ con, trĩ, sỏi trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục thủy tinh thể, viêm xoang, Parkinson, bệnh đái tháo đường, bệnh liên quan đến hệ thống tái tạo máu như lọc máu, thay máu, chạy thận nhân tạo.

18.          Tôi phải nằm viện trong vòng bao lâu thì mới được khiếu nại quyền lợi điều trị nội trú?

Người được bảo hiểm được coi là điều trị nội trú khi bác sĩ chỉ định nằm viện trong vòng ít nhất 24 giờ và có giấy ra viện/nhập viện do bệnh viện điều trị cung cấp.

19.          Một người có thể tham gia nhiều Hợp đồng Bảo hiểm Sức khỏe cùng một lúc được không?

Bạn không thể cùng một lúc tham gia nhiều hợp đồng Bao Hiem Suc Khoe, song bạn có thể đồng thời tham gia các Hợp đồng bảo hiểm y tế khác. Tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý rằng Công ty bảo hiểm chỉ thanh toán khoản tiền vượt quá mức được bồi thường theo các đơn bảo hiểm khác hoặc theo tỷ lệ giữa Giới hạn trách nhiệm của đơn bảo hiểm này với tổng giới hạn trách nhiệm của tất cả các đơn bảo hiểm khác. Trong mọi trường hợp, tổng số tiền bạn được bồi thường theo tất cả các đơn bảo hiểm không vượt quá chi phí y tế thực tế.

20.          Nên hiểu Giới hạn trách nhiệm chung theo từng Quyền lợi bảo hiểm và Giới hạn trách nhiệm riêng cho những Quyền lợi chi tiết như thế nảo?

Giới hạn trách nhiệm riêng quy định số tiền bồi thường tối đa mà Công ty bảo hiểm chi trả cho từng Quyền lợi chi tiết. Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán từng Quyền lợi chi tiết theo Giới hạn trách nhiệm riêng này một cách độc lập và trong suốt thời hạn bảo hiểm 01 năm, tổng số tiền chi trả cho một và/hoặc nhiều Quyền lợi chi tiết cộng dồn lại không vượt quá Giới hạn trách nhiệm chung.

Bảo hiểm sức khỏe trên đà tăng trưởng

Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Các nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển… đang ngày càng khó khai thác hơn với tỷ lệ tăng trưởng thấp, thì bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và đứng thử 3 về doanh thu với hơn 4.000 tỷ đồng.

Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tính riêng khối bảo hiểm phi nhân thọ, năm 2012 bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đạt doanh thu 4.011 tỉ đồng, tăng trưởng 22,25%. Thực tế, trong một vài năm gần đây không chỉ có doanh nghiệp khối phi nhân thọ mà nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao. Nhiều sản phẩm bảo hiểm sức khỏe được các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra thị trường hấp dẫn với nhu cầu xã hội.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đã nâng số bệnh được bảo hiểm lên đến hơn 30 bệnh.

Từ những sản phẩm cũ chỉ bảo hiểm hơn chục bệnh hiểm nghèo, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã nâng số bệnh được bảo hiểm lên đến hơn 30 bệnh và mới đây nhất các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng đã nghiên cứu và phát triển để đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm bổ trợ “Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo”. Với sản phẩm này người bệnh được bảo hiểm tới 38 bệnh hiểm nghèo, trong đó có một số căn bệnh nan y hiện đang khá phổ biến như ung thư, suy thận, đột quỵ, nhồi máu cơ tim… Bên cạnh đó, sản phẩm bảo hiểm bổ trợ “Miễn phi bao hiem bệnh hiểm nghèo” miễn toàn bộ phí bảo hiểm phải đóng trong tương lai của Hợp đồng bảo hiểm chính và các bảo hiểm bổ trợ khác đính kèm theo Hợp đồng bảo hiểm chính (nếu có) khi người bệnh chẳng may bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo cũng được đưa ra thị trường

Phát triển những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe được nhận định sẽ là xu thế của những năm tới. Theo Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2013 thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ vẫn tiếp tục tăng trưởng, cùng với việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm dành cho người nghèo, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến phát triển sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm hưu trí...

Cùng với việc bán những sản phẩm này cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các kênh phân phối khác như môi giới và tập trung vào các bên mua bảo hiểm là tổ chức. Khách hàng doanh nghiệp mua bảo hiểm cho nhân viên ngày càng tăng vì sự tiện lợi mà các sản phẩm này mang lại. Những sản phẩm này được thiết kế khá nhiều quyền lợi về bảo hiểm y tế, chăm sóc sức khỏe cho nhân viên.

Không thể phủ nhận mức độ hấp dẫn của những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe và bệnh tật đối với nhiều khách hàng hiện nay. Tuy nhiên, cùng với sự  tăng trưởng không ngừng của các sản phẩm bảo hiểm này, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đang phải đối mặt với thực tế đáng lo ngại về hiện tượng trục lợi bảo hiểm.

Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cho biết, do thiếu việc làm nhiều người lao động mua bảo hiểm theo mức trách nhiệm khoán bồi thường theo số ngày nằm viện không quá 60 ngày/năm đã tranh thủ làm thủ tục nhập viện tại cơ sở điều trị quen biết để hưởng lợi bảo hiểm. Nhiều người mua bảo hiểm chăm sóc y tế chế độ cao đã trục lợi bảo hiểm bằng cách cho mượn thẻ khám chữa bệnh, thân quen y bác sĩ để có được hóa đơn điều trị thuốc men (kể cả thuốc bổ, thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) để đòi tiền bảo hiểm….

Thực trạng này đang đặt ra cho các doanh nghiệp bảo hiểm một vấn đề nếu không có các biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời thì dù tăng trưởng nhưng sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn này vẫn không có lãi.