Tại sao bạn nên mua bảo hiểm sức khỏe?

Cuộc sống hiện đại, áp lực công việc ngày càng nhiều song song với môi trường ngày càng ô nhiễm khiến tỉ lệ mắc bệnh tật ngày càng cao, khiến cho nhu cầu được chăm sóc sức khỏe khám chữa bệnh ngày càng tăng lên. Điều này đã làm không ít người cảm thấy lo lắng và băn khoăn nhiều hơn về giải pháp tiết kiệm tài chính khi ốm đau bệnh tật xảy đến. Đồng nghĩa với việc nhu cầu giảm chi phí khám chữa bệnh nhưng vẫn có được dịch vụ chăm sóc y tế tốt nhất của mọi người ngày càng tăng.

Nếu bạn bị tai nạn trên đường đi làm, hoặc mắc phải một căn bệnh nghiêm trọng, bạn phải trả tiền cho các chi phí bệnh viện từ tiền túi của bạn. Điều này cũng có nghĩa là bạn phải trả một khoản tiền đặt cọc trước khi vào bệnh viện chữa trị. Nếu vợ/chồng hoặc con của bạn có bị bệnh nặng hoặc bị thương, các chi phí y tế có thể tiêu tốn rất nhiều trong số tiền tiết kiệm của bạn. Nó thậm chí có thể gây ra phá sản hoặc đưa bạn vào tình cảnh nợ nần.

Một lý do khác là gia đình của bạn sẽ phải làm thủ tục nhập viện lâu và chờ đợi cùng với hàng trăm bệnh nhân khác trong các bệnh viện công. Ngoài ra, bạn vẫn phải trả tiền cho các hoạt động đắt tiền mà không nhận được sự chăm sóc sức khỏe đặc biệt.

Chính vì vậy mà các gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện ra đời nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu xã hội. Mua Bảo hiểm sức khỏe, bạn không những rút ngắn được thời gian chờ đợi khám bệnh cũng như chữa trị lâu khi sử dụng bảo hiểm y tế, mà còn mang đến cho người sử dụng dịch vụ y tế cao cấp, sự chăm sóc sức khỏe chất lượng cao, chuyên nghiệp, thậm chí bạn còn có thể điểu trị bệnh dễ dàng tại các bệnh viện lớn trên thế giới.

Lý do bạn nên mua bảo hiểm sức khỏe

• Bạn và gia đình không có bảo hiểm y tế, không thường xuyên đi kiểm tra sức khỏe.

• Bạn và gia đình có nhu cầu sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao.

• Có nhu cầu phòng tránh chi phí chữa các bệnh hiểm nghèo bằng bảo hiểm sức khỏe.

• Mong muốn chữa bệnh ở nước ngoài bằng bảo hiểm sức khỏe.

• Có kế hoạch sinh em bé và sử dụng dịch vụ thai sản chất lượng cao tại các bệnh viện đạt tiêu chuẩn quốc tế.

• Chăm sóc răng định kỳ.

Hãy mua bảo hiểm sức khỏe để mang lại cho bạn sự yên tâm tuyệt đối và đảm bảo lợi ích sức khỏe, mang đến sự bình an và nâng cao chất lượng cuộc sống cho bạn.

Thị trường bao hiem vietnam tăng trưởng nhanh nhất thế giới

Thị trường bao hiem vietnam có tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định nhất thế giới. Tuy nhiên, thời gian tới, các DN sẽ phải đối mặt với các thách thức bị thu hẹp thị phần khi hội nhập và sự đòi hỏi ngày một cao của nền kinh tế. TS đã cùng ông Lê Song Lai - Phó Vụ trưởng Vụ Bảo hiểm, Bộ Tài chính - nhìn lại thị trường bảo hiểm năm qua.

Thị trường bao hiem vietnam phát triển nhanh nhất thế giới

Ông có thể giúp độc giả TS nhìn một cách tổng thể về thị trường bảo hiểm tại Việt Nam năm 2004?

Năm 2004, thị trường bao hiem vietnam đã có những bước tiến nhanh, mạnh, an toàn và vững chắc xét trên nhiều tiêu chí quan trọng. Một trong những thành công nổi bật của thị trường bảo hiểm trong năm 2004 và được dư luận đánh giá cao là việc thực hiện thắng lợi công tác cổ phần hoá Bảo Minh và Công ty Tái bảo hiểm quốc gia (Vinare), đi đôi với việc tổ chức sắp xếp lại Bảo Việt thành một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam. Thành công của công tác cổ phần hoá Bảo Minh và Vinare đã tạo tiền đề thực tiễn quan trọng và là bước thử nghiệm cần thiết cho những quy định mới mang tính đột phá trong tiến trình cổ phần hoá DNNN theo Nghị định 187/2004/NĐ-CP ngày 16/11/2004 về việc chuyển công ty nhà nước thành công ty cổ phần.

Tính đến thời điểm này, thị trường bao hiem vietnam đang có tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định nhất khu vực cũng như thế giới, với tốc độ tăng trưởng bình quân doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn 1993-2004 đạt khoảng 29%/năm. Trong một thập kỷ qua, tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm trên GDP đã tăng từ 0,37% (1993) lên đến 1,8 % (2004). Mục tiêu đặt ra đến năm 2010, tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm trên GDP của thị trường bao hiem vietnam sẽ đạt 4,2%.

Trong năm 2004, tổng doanh thu của toàn ngành bảo hiểm đạt khoảng 14.232 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2003, trong đó doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 7.637 tỷ đồng, tăng khoảng 17%; doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đạt khoảng 4.763 tỷ đồng, tăng 25%, phần còn lại là thu nhập từ hoạt động đầu tư.

Khối DNNN tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu về thị phần doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ (76%), trong đó Bảo Việt chiếm 40%, Bảo Minh: 24%, PVIC: 12%. Về cơ cấu doanh thu theo nghiệp vụ, bảo hiểm sức khoẻ và tai nạn con người chiếm tỷ trọng cao nhất: 22,33%; tiếp đến là bảo hiểm xe cơ giới: 20%...

Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, thứ tự xếp hạng các DN theo thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực vẫn không thay đổi, trong đó Bảo Việt tiếp tục dẫn đầu thị trường với 40,07% thị phần, tiếp theo là Prudential 40,02%, Manulife 11,68%, AIA 5,56% và Bảo Minh-CMG là 2,67%. Doanh thu phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 10 năm tiếp tục chiếm tỷ trọng cao: 91%.

Nhìn chung, kết quả hoạt động của thị trường bảo hiểm trong năm 2004 là khả quan, thể hiện ở chỗ thị trường tiếp tục phát triển ổn định, lành mạnh, vững chắc và an toàn; đảm bảo khả năng tài chính; chất lượng dịch vụ được cải thiện một bước; người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn sản phẩm đáp ứng nhu cầu đa dạng của nhiều đối tượng khác nhau. Với kết quả đó, các nhà đầu tư nước ngoài vẫn đánh giá cao về tiềm năng và môi trường quản lý, kinh doanh của thị trường bảo hiểm. Bằng chứng là chỉ tính riêng trong năm 2004, đã có thêm 3 công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài được phép mở VPĐD tại Việt Nam để nghiên cứu thị trường và chuẩn bị các dự án đầu tư, bao gồm Cathay Life (Đài Loan), Great Eastern Life (Singapore), Ping An (Trung Quốc).

Về số lượng, các con số đều tăng, nhưng chất lượng bảo hiểm liệu có được cải thiện?

Đi đôi với sự phát triển về lượng, năm 2004 cũng chứng kiến sự cải thiện đáng kể về chất lượng tăng trưởng của ngành bảo hiểm. Năng lực cạnh tranh của các DN bảo hiểm đã được nâng cao rõ nét, thể hiện ở việc cải tiến chất lượng phục vụ khách hàng, đa dạng hoá cơ cấu sản phẩm và phương thức bán hàng nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm phong phú của các tổ chức kinh tế và tầng lớp dân cư... Hiện nay, các DN bảo hiểm đang cung cấp trên 700 sản phẩm bảo hiểm thuộc cả ba lĩnh vực: bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đáng chú ý là trong thời gian gần đây, trên thị trường đã xuất hiện nhiều sản phẩm mới và khá độc đáo trên cơ sở kết hợp giữa các yếu tố tiết kiệm - đầu tư bảo vệ, được công luận đánh giá cao như sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người sử dụng thẻ ATM, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của người chăn nuôi và sản xuất thức ăn gia cầm, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đã tăng số quyền lợi bảo hiểm từ 21 bệnh lên 36 bệnh... Đây là một hướng đi mới thể hiện sự nhanh nhạy nắm bắt cơ hội kinh doanh cũng như sự đóng góp của các DN bảo hiểm đối với cộng đồng...

Bảo hiểm nhân thọ: đã qua thời kỳ bùng nổ

Thưa ông, tổng doanh thu phí toàn thị trường bảo hiểm nhân thọ đạt 7.637 tỷ đồng, tăng khoảng 17% so với năm 2003. Như vậy là trong năm 2004, tốc độ tăng trưởng của bảo hiểm nhân thọ không mạnh như các năm trước. Điều đó có phải do bảo hiểm nhân thọ đã khiến nhiều khách hàng e ngại ?

Điều này cũng không nằm ngoài dự báo của Bộ Tài chính và có thể do những nguyên nhân chủ yếu sau đây: Thứ nhất, chỉ số giá tiêu dùng tăng cao trên 9%, làm cho tốc độ khai thác hợp đồng bảo hiểm mới bị chậm lại, do tâm lý người dân sợ đồng tiền mất giá khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (thường có thời hạn dài từ 5 năm trở lên).

Thứ hai, thị trường bảo hiểm nhân thọ đã qua thời kỳ bùng nổ, nhất là trong giai đoạn mới hình thành (1996-2003). Nói cách khác, thị trường đã dần đi vào thế ổn định, do đó, tốc độ tăng trưởng doanh thu chậm lại sẽ là điều dễ hiểu. Theo kinh nghiệm của các nước trong khu vực, sau khi quy mô thị trường đạt đến 1,5% GDP, tốc độ tăng trưởng doanh thu hàng năm chỉ đạt khoảng từ 10 đến 15% và sau khi vượt 2% GDP tốc độ tăng trưởng sẽ chỉ khoảng từ 5 đến 10%.

Thứ ba, các công cụ đầu tư trên thị trường ngày càng trở nên đa dạng về hình thức, hấp dẫn về quyền lợi và tiện lợi trong phân phối, với sự xuất hiện của nhiều hình thức tiết kiệm hưởng lãi suất cao (tiết kiệm định kỳ, tiết kiệm dự thưởng, số tiền gửi mỗi lần được giảm xuống thấp, cá biệt như tiết kiệm bưu điện có thể gửi mỗi lần là 50.000 đồng...) đã cạnh tranh trực tiếp với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Tóm lại, tốc độ tăng trưởng của thị trường bảo hiểm không nhanh như mọi năm là do bối cảnh kinh tế vĩ mô không thuận lợi, sự xuất hiện của nhiều sản phẩm cạnh tranh như tiết kiệm ngân hàng, tiết kiệm bưu điện... và một số vụ tranh chấp phát sinh giữa khách hàng và DN bảo hiểm dẫn đến việc nghi ngại mua bảo hiểm... Nhận thức được xu thế này, trong giai đoạn hiện nay, các DN đã chú trọng nhiều hơn đến phát triển đi đôi với chất lượng, chuyển từ kinh doanh trên diện rộng sang tập trung vào những sản phẩm có khả năng sinh lời cao, độ rủi ro thấp...

Có thể nói bảo hiểm thúc đẩy sự ổn định tài chính và giảm bớt các nỗi lo âu về tinh thần, có thể thay thế cho các chương trình đảm bảo xã hội do Nhà nước thực hiện, thúc đẩy các hoạt động thương mại. Dịch vụ này cũng là kênh huy động vốn tiết kiệm quan trọng cho đầu tư phát triển, là công cụ hữu hiệu để quản lý rủi ro. Các DN bảo hiểm góp phần thúc đẩy việc phân bổ một cách có hiệu quả hơn những nguồn vốn trong một quốc gia.

Trong quá trình đàm phán, ký kết và thực hiện các Hiệp định thương mại song phương và đa phương của Việt Nam, bảo hiểm là một lĩnh vực quan trọng, thu hút sự quan tâm của nhiều đối tác thương mại lớn như Hoa Kỳ, Liên minh châu Âu, Nhật Bản... Bảo hiểm là tiêu chí quan trọng giúp các DN có thể được xuất nhập khẩu hàng hóa vào nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ, là tiêu chí để các nhà đầu tư vào thị trường trong nước, giúp luân chuyển dòng vốn và tái đầu tư vốn nhàn rỗi trong dân cư, tổ chức vào nền kinh tế.

Năm 2004, tổng nguồn vốn đầu tư của toàn ngành bảo hiểm tiếp tục tăng mạnh với số tiền 22.933 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 60% so với năm 2003. Cơ cấu đầu tư đã được chuyển mạnh từ đầu tư ngắn hạn sang đầu tư dài hạn dưới các hình thức: mua trái phiếu Chính phủ, đầu tư trực tiếp vào các cơ sở hạ tầng, phát triển sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống. Tỷ trọng đầu tư trái phiếu Chính phủ từ 34% năm 2003 đã tăng lên 49% tương đương trên 8.086 tỷ đồng, gửi tiền tại các tổ chức tín dụng giảm từ 57% năm 2003 xuống còn 44% vào năm 2004...

Với 25 DN và 124.600 đại lý bảo hiểm có mạng lưới chi nhánh, văn phòng đại diện trải dài từ Bắc đến Nam, từ thành phố đến các vùng nông thôn, bảo hiểm đang thực sự trở thành một bộ phận dịch vụ không thể thiếu trong đời sống xã hội và đóng góp một nguồn vốn không nhỏ vào sự phát triển của nền kinh tế.

Sau 10 năm ""mở cửa thị trường", đến nay, cả nước đã có 25 DN hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm (với các hình thức DNNN, công ty cổ phần và DN có vốn nước ngoài); trong đó có 18 DN bảo hiểm nhân thọ và phi nhận thọ, 6 DN môi giới bảo hiểm và 1 DN tái bảo hiểm.

(Ông Lê Song Lai)

Ông có thể giải thích vì sao tỷ trọng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu của chúng ta rất thấp tuy tiềm năng rất lớn?

Điều này xuất phát từ nhiều lý do, trong đó lý do chủ yếu là do hợp đồng mua bán ngoại thương ký giữa các DN Việt Nam và đối tác nước ngoài thường trao cho phía nước ngoài quyền lựa chọn việc mua bảo hiểm, trong khi không thể bắt buộc các DN mua bảo hiểm xuất nhập khẩu tại Việt Nam.

Tốc độ tăng trưởng đang chững lại

Tốc độ tăng trưởng của thị trường bảo hiểm trong nước tuy vẫn cao nhưng đã chậm lại. Đây có phải dấu hiệu không vui?

So với tốc độ tăng trưởng 50-60% trong một vài năm trước đây, tốc độ tăng trưởng khoảng 25% của năm 2004 tuy có thấp hơn nhưng không phải là dấu hiệu tiêu cực. Vì căn cứ theo các mục tiêu của Chiến lược Phát triển thị trường bao hiem vietnam từ năm 2003 đến năm 2010 đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, tất cả các chỉ tiêu chủ yếu của thị trường đều đạt và vượt. Trên thực tế, sau giai đoạn phát triển như vũ bão lúc đầu, thị trường đã bắt đầu chú trọng vào chất lượng tăng trưởng. Chuyên gia ADB đánh giá, thị trường bao hiem vietnam đã rất gần với các chuẩn mực quốc tế, trong đó riêng thị trường bảo hiểm nhân thọ trên nhiều phương diện về mặt quản lý Nhà nước đã ngang bằng với các nước trong khu vực như Singapore... Về phần mình, Bộ Tài chính cũng nhận thức được sự cần thiết của việc gắn tăng trưởng với yêu cầu an toàn, lành mạnh và bền vững thông qua những công cụ kiểm tra, giám sát hữu hiệu.

Ông có thể nói rõ hơn về biểu hiện lệch lạc, cũng như việc vừa rồi Bộ Tài chính đã phải có công văn chấn chỉnh lại họat động "không lành mạnh" của các DN bảo hiểm, vì sao vậy?

Cạnh tranh nói chung và cạnh tranh không lành mạnh nói riêng là điều khó tránh khỏi trong một thị trường có sự tham gia của đông đảo của các DN thuộc mọi thành phần kinh tế như bảo hiểm.

Vấn đề là ở chỗ phải hướng cạnh tranh vào con đường lành mạnh, vì quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và sau hết là quyền và lợi ích chính đáng của bản thân các DN. Mọi hình thức, biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh như sử dụng các biện pháp mệnh lệnh hành chính để ép buộc tham gia bảo hiểm trái pháp luật, hạ phí bảo hiểm dưới mức an toàn, hay sử dụng hoa hồng bảo hiểm, hoa hồng môi giới bảo hiểm không đúng mục đích đều phải bị phát hiện kịp thời, xử lý nghiêm minh và thích đáng để duy trì sự phát triển bền vững của thị trường. Tuy nhiên, bên cạnh việc đấu tranh phòng và chống các hành vi cạnh tranh không lành mạnh, cũng cần cảnh giác với những biểu hiện độc quyền, nhất là trong phạm vi một số ngành, lĩnh vực bảo hiểm đặc thù. Quan điểm của Bộ Tài chính là khuyến khích cạnh tranh, hạ thấp chi phí nhưng ở mức an toàn (tức là thu xếp được tái bảo hiểm với các DN có thứ hạng cao).

Theo ông phải làm gì để chấm dứt các hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh trên?

Thị trường bảo hiểm rất nhạy cảm, việc xử lý cần đảm bảo nguyên tắc thận trọng, khách quan, đúng người, đúng việc để không vì xử lý một cá nhân, một DN mà gây ảnh hưởng không đáng có đến các DN làm ăn trung thực.

Phần lớn các thị trường bảo hiểm nhiều nước trong khu vực đang đi dần theo xu hướng phi điều tiết - tức không điều tiết tỷ lệ phí bảo hiểm mà để cho các bên tự thỏa thuận với nhau. Ở Việt Nam mức phí bảo hiểm cũng do các DN xây dựng theo cơ chế tự thỏa thuận với khách hàng, trừ trường hợp một số loại hình bảo hiểm bắt buộc như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tư vấn đầu tư và xây dựng, bảo hiểm xây dựng lắp đặt đối với các dự án sử dụng vốn đầu tư của Nhà nước thì Bộ Tài chính ban hành quy tắc, điều khoản bảo hiểm, mức phí bảo hiểm tối thiểu để không thể hạ phí xuống quá thấp dưới mức an toàn. Mức phí bảo hiểm nói chung do các DN thỏa thuận căn cứ theo mức độ rủi ro, theo quá trình tổn thất. Ví dụ, đối với DN đã từng xảy ra tổn thất nhiều thì phí bảo hiểm sẽ cao hơn so với DN khác nhưng chưa xảy ra tổn thất bao giờ.

Kiên quyết xử lý việc cạnh tranh không lành mạnh

Bộ Tài chính thời gian tới sẽ làm gì để lành mạnh hóa và thúc đẩy thị trường bảo hiểm?

Trong thời gian qua, Bộ Tài chính luôn theo sát diễn biến thị trường và đã kịp thời phát hiện, kiên quyết xử lý và chấn chỉnh những biểu hiện lệnh lạc như cạnh tranh không lành mạnh, trục lợi, không tuân thủ các yêu cầu tài chính v.v. làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích chính đáng của người tham gia bảo hiểm. Bộ cũng sẽ kiên quyết xử lý nghiêm các hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; giữ vững trật tự, kỷ cương và đảm bảo môi trường kinh doanh bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, cạnh tranh lành mạnh và đúng pháp luật. Để tiếp tục khai thác những tiềm năng thế mạnh của thị trường để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế và dân cư, trong năm 2005 này Chính phủ dự kiến sẽ ban hành Nghị định về bảo hiểm tương hỗ - một loại hình bảo hiểm hoàn toàn mới xuất hiện lần đầu tiên tại Việt Nam và một số Nghị định về chế độ bảo hiểm bắt buộc cháy nổ, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ phương tiện giao thông đường thuỷ nội địa.

Tuy nhiên về quản lý nhà nước cũng có những thách thức: khi có nhiều DN bảo hiểm nước ngoài vào thì phải quản lý thế nào theo đúng thông lệ quốc tế, nhưng phải cân đối với việc bảo vệ lợi ích của các DN trong nước...

Ưu tiên phát triển bảo hiểm phục vụ nông, lâm, ngư nghiệp

Vậy trong năm nay, ông dự báo thị trường bảo hiểm nội địa có biến động gì không?

Năm 2005, Nhà nước sẽ tiếp tục thực hiện phương án phát triển Bảo Việt theo mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính. Bên cạnh đó, sẽ tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các DN bảo hiểm, nhất là đánh giá thực trạng tài chính của họ, khả năng thanh toán, trích lập dự phòng, hiệu quả đầu tư, tình hình cạnh tranh, hoạt động đại lý, môi giới bảo hiểm... Thị trường bảo hiểm đang đứng trước nhiều vận hội và thách thức mới, trong đó đáng kể nhất là những tác động nhiều chiều của việc Việt Nam gia nhập WTO. Đồng thời, cần phải tiếp tục khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm, ưu tiên phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn, các sản phẩm bảo hiểm phục vụ nông, lâm, ngư nghiệp và việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn.

Nguy cơ bị thu hẹp thị trường

Ông có thể nói rõ hơn về những khó khăn của ngành bảo hiểm khi hội nhập?

Tính đến thời điểm này, Hiệp định Thương mại Việt Nam - Hoa kỳ đã có hiệu lực được 3 năm và do đó, sẽ chỉ còn 2 năm nữa cho các DN Việt Nam chuẩn bị. Theo Hiệp định này, sau 5 năm kể từ ngày có hiệu lực, Việt Nam sẽ cấp phép cho các chi nhánh bảo hiểm 100% vốn của Mỹ, xoá tỷ lệ tái bảo hiểm bắt buộc 20% qua Công ty tái bảo hiểm quốc gia và một số hạn chế khác. Theo các chuyên gia, không loại trừ khả năng lộ trình này sẽ được rút ngắn hơn nữa vì trong các phiên đàm phán gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đã và đang diễn ra, việc mở cửa lĩnh vực bảo hiểm cũng được các đối tác của Việt Nam đặt ra với những đòi hỏi mới. Đây chính là lý do tại sao dù vẫn đang dành thế "áp đảo" về doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ (93%) và duy trì vị trí đứng đầu về doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ (38,5%), nhưng các DN bảo hiểm trong nước vẫn đang đứng trước những thách không nhỏ về khả năng bị thu hẹp thị trường.

Về phần mình, Bộ Tài chính đang phối hợp với các cơ quan chức năng tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động đầu tư của các DN bảo hiểm chẳng hạn như việc chấp thuận về nguyên tắc việc cho phép Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam được thành lập Công ty quản lý quỹ... đây là một cách để mở ra hướng đi mới trong việc sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động tại Việt Nam; các khoản đầu tư của các DN bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài và các khoản đầu tư trong nước được hưởng những ưu đãi khuyến khích đầu tư trong nước; hoạt động cho vay thương mại của các tổ chức bảo hiểm

Trong cuộc cạnh tranh này, các DN bao hiem vietnam đang thiếu cái gì?

Trong những năm vừa qua, thực hiện chủ trương mở cửa, bộ mặt của thị trường bao hiem vietnam đã có nhiều chuyển biến rõ nét, trong đó có sự tham gia ngày càng tăng của các DN bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài.

Trong bối cảnh phải cạnh tranh với các công ty nước ngoài, nhiều DN trong nước đã có những nỗ lực vươn lên để đứng vững và tiếp tục phát triển. Đây là điều đáng mừng, thể hiện bản lĩnh kinh doanh, sự năng động, sáng tạo của các DN trong nước trong cuộc đua đầy cam go này. Tuy nhiên, cũng phải thẳng thắn thừa nhận rằng so với các đối thủ cạnh tranh nước ngoài, các DN bảo hiểm trong nước còn phải cố gắng nhiều đặc biệt trong các mặt công nghệ thông tin, kỹ năng thiết kế và định giá sản phẩm, đội ngũ cán bộ, chuyên gia… Về phần mình, bản thân các DN trong nước cũng nhận thức rõ được những hạn chế này và đang chủ động thực hiện nhiều biện pháp quyết liệt, mạnh mẽ để cải thiện vị thế cạnh tranh của mình.

Chẳng hạn, trong thời gian qua, các công ty bảo hiểm cổ phần cũng chủ động tăng cường năng lực tài chính, năng lực kinh doanh, tích cực chuẩn bị cho hội nhập quốc tế. Đến nay, tất cả các công ty cổ phần bảo hiểm đều đã được tổ chức lại theo hướng tăng vốn điều lệ tối thiểu lên 70 tỷ đồng. Năm 2005 này, các công ty có kế hoạch tăng vốn lên ít nhất là 100 tỷ đồng, riêng Công ty cổ phần Viễn Đông sẽ tăng vốn lên 200 tỷ đồng. Cùng với đó, là một loạt các Trung tâm đào tạo nguồn nhân lực cũng đã được các DN triển khai như Bảo Minh, PJICO... Đây chính là những bước chuẩn bị thiết thực của ngành bao hiem vietnam cho quá trình tự do hoá thị trường bảo hiểm.

Xin cảm ơn ông!

Hồng Phúc (thực hiện)

Bảo hiểm thân thể con người

1.Phạm vi bảo hiểm thân thể con người . 

a.Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm thân thể là những tai nạn xảy ra tại Việt Nam do:

Một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của Người được bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thân thể Người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp làm cho Người được bảo hiểm bị tử vong hoặc bị thương tật thân thể.
Người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống hành động phạm pháp.

b. Trường hợp Người được bảo hiểm tham gia các cuộc thi đấu có tính chất chuyên nghiệp như: đua xe, đua ngựa, bóng đá, đấm bốc, leo núi, lướt ván, đua thuyền... khảo sát, thám hiểm; khi xảy ra tai nạn chỉ được bảo hiểm với điều kiện Người được bảo hiểm đã yêu cầu và thoả thuận đóng thêm phí bảo hiểm cho PJICO theo quy định tại “Biểu phí và số tiền bảo hiểm”.

2. Không thuộc trách nhiệm bảo hiểm thân thể.

Tai nạn xảy ra do những nguyên nhân sau đây không thuộc phạm vi bảo hiểm thân thể:

• Người được bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy, quy định của cơ quan, của chính quyền địa phương, hoặc của các tổ chức xã hội khác, vi phạm luật lệ an toàn giao thông.
• Hành động cố ý tự gây ra tai nạn của Người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp.
• Người được bảo hiểm sử dụng và bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý và các chất kích thích tương tự khác.
• Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ khi được xác nhận đó là hành động tự vệ.
• Cảm đột ngột trúng gió, bệnh tật, sảy thai, bệnh nghề nghiệp, những tai biến trong quá trình điều trị bệnh và thai sản.
• Ngộ độc thức ăn, đồ uống.
• Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế.
• Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ.
• Các hoạt động hàng không (trừ khi có tư cách là hành khách), các cuộc diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu của các lực lượng vũ trang.
• Chiến tranh, nội chiến, đình công.

Mua bảo hiểm thân thể cho trẻ em là việc cần thiết cho mỗi gia đình

Theo thống kê chưa đầy đủ, trong hơn 2 tháng nghỉ hè trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh có hơn 30 trường hợp trẻ em bị chết đuối. Chủ yếu là các em đi tắm nhưng không biết bơi, bị sa chân xuống các ao, hồ, đầm, ngòi bị chết đuối, thật thương tâm. Trong số trẻ em chết đuối, có đến 60% số trẻ em chưa tham gia mua bảo hiểm thân thể. Các em ở các lứa tuổi khác nhau từ các cháu mẫu giáo đến học sinh tiểu học, trung học cơ sở. Thật buồn là nhiều gia đình mà chúng tôi đến tiếp xúc ở nông thôn thậm chí còn chưa hiểu mua bảo hiểm thân thể cho con em mình để làm gì. Chúng tôi phải giải thích một các đơn giản là: “Mua bảo hiểm thân thể cho con em mình giống như mua bảo hiểm y tế tự nguyện của bảo hiểm xã hội, khi con em mình chẳng may ốm đau, có tiền trợ cấp, chẳng may gặp rủi ro trong cuộc sống, bảo hiểm thân thể sẽ giúp đỡ, tài trợ nguồn tài chính hỗ trợ gia đình nạn nhân giảm bớt khó khăn về kinh tế. Điều này có lợi cho cả bản thân các cháu, cho gia đình và cho cả cộng đồng”.

Mua bảo hiểm thân thể

Mùa mưa lũ đã đến, để bảo vệ an toàn tính mạng cho trẻ em, các gia đình ở nông thôn cũng như miền núi nên chú trọng kiểm tra các nơi nguy hiểm như bờ ao, bờ giếng, các hố vôi, hố đào đất còn trống để lại…Tất cả nên có rào chắn bảo hiểm, bởi vì chỉ cần một trận mưa ngập là những nơi này như những “cái bẫy” với trẻ nhỏ. Không để trẻ em tụ tập chơi nghịch gần bờ sông, bờ ao, kể cả những nơi tuy nước không sâu nhưng chảy xiết hoặc những nơi có nguy cơ sạt lở. Với trẻ mới tập đi dù chơi quanh nhà cũng cần có người lớn theo sát không để trẻ tới gần bờ giếng, bờ ao. Mới đây, tại thôn Lũng Giang, thị trần Lim (Tiên Du, Bắc Ninh), chúng tôi được chứng kiến một cảnh đau lòng, một cháu trai 3 tuổi chạy ra sân chơi, sa xuống bể ngầm của gia đình vừa mở ra để múc nước ăn, chưa kịp đậy nắp, ngay lập tức, bố cháu nhảy xuống bể mò vớt nhưng bể sâu, bịt kín, khi vớt được cháu lên cấp cứu thì không kịp nữa và cháu đã qua đời.

Các nhà trường, nhất là trường tiểu học, trung học cơ sở cần giáo dục, nhắc nhở các em về an toàn chống nạn sông nước, không tổ chức cho học sinh đi chơi bằng xuồng, thuyền không bảo đảm an toàn, cần cho trẻ tập bơi lội, khi tắm ở sông, suối hay hồ bơi cũng cần có mặt của người lớn thành thạo kỹ thuật bơi lội và cấp cứu đuối nước. Mùa nước lũ, nước sông lên cao, các gia đình ven vùng sông nước cần nghiêm cấm, ngăn chặn trẻ em ra sông tắm, rất nguy hiểm cho tính mạng của các em do dòng nước chảy xiết, các em còn nhỏ, đuối sức, dễ bị dòng chảy cuốn xa bờ, đã có nhiều trường hợp tắm sông bị chết đuối một lúc 5-6 em, thật đau lòng.

Điều quan trọng hơn cả đối với các gia đình là đi đôi với việc giáo dục, nhắc nhở con em mình ý thức chủ động phòng tránh tai nạn sông nước cần mua bảo hiểm thân thể cho các em, số tiền tuy nhỏ nhưng có giá trị lớn lao, khi các em không may bị bệnh tật, ốm đau, hay tai nạn, rủi ro trong cuộc sống được bảo hiểm thân thể cứu trợ kịp thời. Bảo hiểm thân thể con người”, chăm lo đến thân thể, tính mạng của các em, được toàn dân đồng tình ủng hộ. Mong sao, các gia đình nông dân nên tiết kiệm, dành một phần nho nhỏ thu nhập của gia đình, mua bảo hiểm thân thể cho các em, cũng chính là bảo vệ con em mình, thế hệ tương lai của gia đình và của cả xã hội.

Bảo hiểm toàn cầu về y tế tại Việt Nam

Lần đầu tiên  bảo hiểm toàn cầu về y tế có mặt  tại Việt Nam với mức trách nhiệm lên tới 8 triệu đô la Mỹ. Độ tuổi được tham gia bảo hiểm cũng đang giữ lỷ lục trên thị trường bảo hiểm (bé sơ sinh từ 14 ngày tuổi cho tới 74 tuổi). Đối tượng tham gia đa dạng gồm gia đình, các nhà quản trị và tư vấn doanh nghiệp, các nghệ sĩ, các cơ quan chính phủ, các trường học và đại học quốc tế, các thuyền trưởng và thủy thủ đoàn...
Sản phẩm được chia làm 3 hạng gồm bạc, vàng, bạch kim. Mỗi chương trình sẽ đem lại cho khách hàng những lợi ích phù hợp. Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm, khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều quyền lợi khác nhau liên quan đến chi phí y tế. Cụ thể như được lựa chọn bệnh viện có tên tuổi, bác sỹ nổi tiếng theo yêu cầu, nằm viện,phẫu thuật, điều trị ngoại trú, bảo hiểm đơn thuốc, tai nạn nằm điều trị tại phòng cấp cứu, di chuyển khẩn cấp, ghép tạng, các bệnh về tâm lý, bảo hiểm thai sản, khám bệnh định kỳ và nhiều dịch vụ khác...thậm chí bệnh nhân nằm viện còn được nhận hỗ trợ thất nghiệp với 100USD/tháng.
Sẽ có 8.600 bệnh viện và 16.000 cơ sở y tếvới hàng triệu bác sĩ và chuyên gia y tế có tên tuổi nổi tiếng hàng đầu trên thế giới phục vụ cho sức khỏe của khách hàng. Có thể nói, đây là hệ thống y tế hùng mạnh nhất thế giới. Riêng trên đất Mỹ, trong danh sách có 4.700 cơ sở y tế với 500.000 bác sĩ (chiếm 67% các bệnh viện tại Mỹ). Bệnh viện của các trường ĐH và cơ sở y tế chuyên sâu chuyên cấy ghép nội tạng nổi tiếng nhất trên thế giới cũng có cơ hội lựa chọn để được chăm sóc của bạn.

Quyền lợi khi mua sản phẩm Bảo hiểm Toàn cầu về y tế ở các hạng bạc vàng và bạch kim?

Bảo hiểm toàn cầu về y tế có 3 chương trình cho khách hàng lựa chọn: vàng, bạc và bạch kim, mức phí thấp nhất (cho đối tượng trẻ em là 134$/năm, tới 17.565USD/năm cho đối tượng người già).
Có sự khác biệt nếu khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm này ở hạng vàng hay bạch kim. Cụ thể, đối với hạng vàng, ngoài những quyền lợi chung trên, khách hàng còn có thêm quyền lợi như thăm bệnh cấp cứu, được tư vấn sức khỏe với các bác sĩ hàng đầu thế giới miễn phí, đây là điều những người trẻ tuổi hiện nay rất quan tâm, bởi phòng bệnh hơn chữa trị bệnh rất nhiều.
Một rào cản của hầu hết những người bệnh khi ra nước ngoài chữa trị là ngôn ngữ và hoa tiêu chỉ đường, thật bơ vơ, lạc lõng nếu bạn đang bệnh tật trên xứ người, không có một ai bên cạnh hướng dẫn đường đi nước bước. Khi mua bảo hiểm toàn cầu về y tế , bạn sẽ được chăm sóc tận tình bằng các dịch vụ hoàn hảo 24/24h

Trong những trường hợp đặc biệt, hệ thống cũng có khả năng chuyển bạn tới cơ sở y tế gần nhất hoặc ra nước ngoài nhanh nhất bằng chuyên cơ riêng. Có thể hình dung, khi nguy kịch, bạn chỉ cần gọi vào đường dây nóng, 15 phút sau, bạn đã được hỗ trợ để an toàn tối đa.
Ngoài ra, nhà bảo hiểm rất chu đáo khi quan tâm tới từng chi tiết nhỏ: tìm đồ đạc bị thất lạc và trả tận tay cho khách ở bất cứ nơi nào trên thế giới, giải đáp thắc mắc 24/24h cho bạn theo bất cứ ngôn ngữ sở tại nào bạn cần, hỗ trợ vận chuyển và thay thế thuốc nếu bị mất mát, thất lạc; cung cấp thông tin đại sứ quán, thông tin du lịch, dịch bệnh, luật pháp; hỗ trợ mất hộ chiếu, giấy tờ; chuyển tiền khẩn cấp cho dù bạn ở bất kỳ nới đâu trên thế giới, chuyển tin nhắn cho bạn bè, gia đình, đồng nghiệp để giữ liên lạc khi khẩn cấp, giúp bạn di chuyển khẩn cấp khi bị ngắt quãng chuyến đi...

Đâu là điểm đặc biệt của sản phẩm bảo hiểm toàn cầu về y tế

Khách hàng hoàn toàn có thể an tâm khi mua sản phẩm này bởi tính an toàn được bao phủ trên phạm vi toàn cầu. Mức trách nhiệm từ 5 triệu đôla- 8 triệu đôla Mỹ, đây quả là con số kinh ngạc kỷ lục ở thị trường bảo hiểm Việt Nam, khi mà có những sản phẩm bảo hiểm tính mạng chỉ mới giới hạn bằng vào chục triệu Việt Nam đồng. Sản phẩm bảo hiểm này dàn cho tất cả khách hàng hiện đang có bệnh, công dân các quốc gia khác đang sống và làm việc tại Việt Nam, công dân sinh sống toàn cầu...Kế đến, phí dành cho mọi đối tượng là như nhau, chỉ khách nhau do tuổi và giới tính (nữ có mức phí cao hơn nam). Khách hàng được phép tái tục hàng năm cho dù đang bệnh hoặc điều trị bệnh. Đặc biệt, khi khách hàng tham gia cả hai vợ chồng sẽ bảo hiểm miễn phí cho 2 con dưới 10 tuổi.Điều mà bản thân tôi tâm đắc với sản phẩm này là khách hàng được bảo hiểm 24 giờ mỗi ngày và có quyền được tự do lựa chọn bác sĩ hay bệnh viện nào ở trong nước và trên thế giứoi.
Thủ tục tham gia đơn giản ở mọi lúc mọi nơi khách hàng chỉ cần liên hệ với công ty bảo hiểm  hoặc khách hàng chỉ cần khai vào mẫu câu hỏi có sẵn, khai báo trung thực về tình trạng sức khỏe của mình là yếu tố quan trọng hàng đầu để có cơ sở chi trả tiền khám chữa bệnh của khách hàng sau này. .

Lý do nên cân nhắc mua bảo hiểm toàn cầu về y tế

Theo tôi, Hiện nay người dân bắt đầu nghĩ tới cuộc sống không phải là sống bao lâu mà phải là "chất lượng cuộc sống". Bạn có thể sẵn sàng bỏ tiền ra mua môt chiếc xe hơi đắt tiền, một bộ đồ giá trị, một túi xách vài ngàn đô, một bữa nhậu lai rai cũng vài triệu đồng...thì tại sao không dành một khảon tiền nhỏ trong số đó để lo cho sức khỏe của chính mình và những người thân. Khi khỏe người ta có đủ các ước mơ khát vọng...nhưng khi đổ bệnh chắc chắn người ta sẽ chỉ có một ước mơ duy nhất đó là sức khoẻ! Vậy chúng ta có cần phải so đo khi "có sức khỏe là có tất cả"? Vả lại, nền kinh tế Việt Nam đang phát triển rất nhiều các nhà đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, sản phẩm này cũng góp phần thu hút nhà đầu tư an tâm đầu tư tài chính và nhân lực vào thị trường. Tôi cho rằng đối tượng khách hàng này chiểm khỏang 30%. Ngoài ra, sản phẩm này cũng hướng tới đối tượng là Việt Kiều muốn chăm sóc sức khỏe cho người thân, công dân toàn cầu khi tới Việt Nam, các nghệ sĩ, ngôi sao, người mẫu, thương gia và đặc biệt là các nhà lãnh đạo Việt Nam, vì sức khỏe của các nhà lãnh đạo là tài sản Quốc gia. Theo số liệu thống kê của Bộ y tế Việt Nam mỗi năm có khoảng 30.000 người đi khám bệnh ở các nước lân cận chúng ta như Singapore, Thái Lan, Úc... với chi phí gấp mấy chục lần ở Việt Nam.
Là nhà bảo hiểm, chúng tôi luôn nghiên cứu, tìm kiếm ra những sản phẩm mới. Chúng tôi nhận thấy cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội, sức khỏe được đặt lên hàng đầu của mỗi con người. Tôi rất lạc quan về sản phẩm bảo hiểm toàn cầu này. Thực tế, tuy chưa ra mắt chính thức nhưng đã có hơn 20 khách hàng đặt vấn đề mua sản phẩm này. Điều này cho thấy sức khỏe càng ngày càng được con người chú trọng dù cho nền kinh tế mới đang phục hồi. Dự kiến trong tương lai, chúng tôi sẽ tiếp tục triển khai mở rộng dành cho những tầng lớp khác với những sản phẩm khác phù hợp với thu nhập người dân.

Người được bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn học sinh?

Trả lời:

Người được bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm thân thể bao gồm những học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ - mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và học sinh học nghề.
Người được bảo hiểm ở nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người này vẫn được bảo hiểm và hưởng quyền lợi của các loại bảo hiểm khác.

Phạm vi bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người bao gồm những tai nạn gây tử vong hoặc thương tật về thân thể của người được bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm thân thể được mở rộng đối với trường hợp tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp.

Hy vọng những lời giải thích của chúng tôi có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về nghiệp vụ bảo hiểm thân thể, bảo hiểm tai nạn con người và chọn được công ty bảo hiểm đang tin cậy

Bảo hiểm tai nạn con người cá nhân - Một sản phẩm tiện ích

Thời gian gần đây, trên các phương tiện truyền thông đại chúng gióng lên hồi chuông cảnh báo về những hiện tượng xã hội có liên quan trực tiếp tới hành vi bạo lực và lối sống băng hoại đạo đức của một bộ phận giới trẻ. Đã có hàng loạt vụ thương vong, án mạng xảy ra mà nguyên nhân đôi khi chỉ là cú va chạm xe ngoài đường, bị đâm chết vì không cho mượn điện thoại, bị đánh vì không cho kẻ nghiện rượu tiền để đi nhậu, bị chết thảm vì “dám” ký quyết định kỷ luật nhân viên, bị tai nạn do cây đổ, bị sập hố ga ngoài đường, bị rơi từ trên tầng cao xuống khi đang làm việc…Điều này làm cho chúng ta giật mình về sự an toàn của bản thân và gia đình mình, bởi lẽ bất cứ nơi đâu, bất kể khi nào, rủi ro cũng có khả năng ập đến. Vậy nên, ý thức mua Bảo hiểm tai nạn con người đang là sự lựa chọn nghiêm túc và thông minh của nhiều người dân.

Sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người là sản phẩm tự nguyện, khi có rủi ro do tai nạn xảy ra được nhận quyền lợi bảo hiểm độc lập với sản phẩm bảo hiểm y tế của Nhà nước.

Đối tượng bảo hiểm tai nạn 

Là các công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác học tập tại Việt Nam từ 6 tuần tuổi đến 69 tuổi.

Phạm vi bảo hiểm tại nạn cũng được mở rộng: 

• Hỗ trợ y tế do tai nạn: 
• Hợ trợ chi phí y tế do tai nạn; 
• Thiết bị đi lại hỗ trợ; 
• Trợ cấp nằm viện do tai nạn; 
• Tử vong và Thương tật vĩnh viễn do tai nạn:
• Trả tiền bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm bị Tử vong do tai nạn; 
• Thương tật vĩnh viễn do tai nạn; 
• Hỗ trợ nuôi dưỡng con em của Người được bảo hiểm; 
• Chôn cất hỏa táng;

Quyền lợi gia tăng: 

Gia hạn hợp đồng bảo hiểm, cụ thể đến thời hạn tái tục hợp đồng trong vòng trước và sau 7 ngày hết hạn hợp đồng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm sẽ được kéo dài thêm 15 ngày trong trường hợp người được bảo hiểm tại nạn gặp sự cố do những nguyên nhân như tử vong, thương tật của người thân hoặc do người được bảo hiểm bị bệnh, bị tấn công bất ngờ, bạo động dân sự, đình công, bãi công,…những hành động vượt ngòai sự kiểm sóat của Người được bảo hiểm, bị lũ lụt, hỏa họan, động đất…họăc người được bảo hiểm phải làm nhân chứng hầu tòa hay có giấy triệu tập của tòa án; Được hỗ trợ thông tin liên quan đến dịch vụ y tế. Tuy nhiên, không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho Người được bảo hiểm bị Thương tật Vĩnh viễn từ 50% trở lên trước khi tham gia bảo hiểm. Ngoài ra, một số rủi ro do tai nạn khi đang làm những công việc nguy hiểm đặc thù: cứu hỏa hoặc thủy thủ đoàn; công việc xây dựng/lắp đặt, hầm mỏ, dàn khoan, cơ khí, luyện kim, bốc vác... không được bảo hiểm trong quá trình làm việc. Nếu khách hàng có nhu cầu thì phải đăng ký tham gia điều khoản bổ sung về ngành nghề nặng nhọc, nguy hiểm để được bảo hiểm rủi ro trong những trường hợp trên. Những trường hợp tự tử, mất trí, điên loạn… cũng sẽ năm ngoài phạm vi bảo hiểm.

Hãy bảo vệ bạn và gia đình của bạn, song do tính chất của bảo hiểm có nhiều quy tắc nên trước khi mua bảo hiểm tai nạn con người, khách hàng cần phải trao đổi kỹ với nhà bảo hiểm để được tư vấn kỹ về sản phẩm bảo hiểm mà mình định mua.

Hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là gì ?

Hiểu một cách đơn giản bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm tai nạn con người hay nói cách khác bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những cam kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuổi thọ của con người.

Nguồn gốc của bảo hiểm nhân thọ.

Có người hỏi tôi: "Bảo hiểm nhân thọ có từ khi nào?" Không biết từ khi nào nhưng…
Thời xưa, hàng hóa thường được vẫn chuyển bằng đường hàng hải các chuyến tàu có thể gặp những điều không may trong chuyến hải trình như cướp biển, đá ngầm, bảo táp...Các thương nhân rất lo lắng cho mỗi chuyến hàng. Bởi vì họ có thể bị phá sản do mất hết hàng hóa nếu tàu họ gặp phải rủi ro. Các thương nhân có cũng lo lắng như nhau, cuối cùng họ cũng nghĩ ra một cách đó là chia đều hàng hóa ra nhiều chiếc tàu có cung lịch trình. Để chẳng may có chiếc tàu nào gặp nạn thì họ cũng chỉ mất một phần hàng hóa, chứ không mất trắng và bị phá sản. Nhưng cách làm này cũng có điều bất tiện họ phải tìm những chuyến tàu có cùng lịch trình, cùng tải trọng, giá trị hàng hóa cũng phải tương đương nhau...Nên họ nghĩ ra một cách khác hay hơn, thuận tiện hơn: đóng tiền cho một người trung gian, nếu như có tàu nào gặp rủi ro thì người trung gian sẽ trao số tiền đóng góp đó cho chủ của con tàu gặp nạn. Từ đó bảo hiểm phi nhân thọ ra đời. Như vậy, mất mát về hàng hóa đã được bù đắp, còn những thủy thủ trên tàu thì sao? Để bù đắp tài chính chó các gia đình thủy thủ gặp rủi ro, họ cũng làm tương tự như với hàng hóa. Tức là họ góp tiền để nếu có người thủy thủ nào ra đi...mà không quay về nữa thì cũng có một số tiền gởi đến lo cho gia đình và vợ con của họ. TỪ ĐÓ BẢO HIỂM NHÂN THỌ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CHO ĐẾN NGÀY NAY.

Bảo hiểm nhân thọ

Vai trò của bảo hiểm nhân thọ.

Một công cụ bảo vệ tài chính gia đình: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bằng tiền để bù đắp những rủi ro tài chính xảy ra khi người trụ cột bị tử vong, thương tật, bệnh tật hay tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Đảm bảo tài chính trong trường hợp rủi ro xảy ra
- Tiếp tục thực hiện được những dự định trong tương lai
- Duy trì mức sống cho gia đình
Một công cụ tiết kiệm hiệu quả: Khách hàng chắc chắn sẽ có một số tiền như hoạch định bằng việc ký hợp đồng và thanh toán phi bao hiem nhan tho đầy đủ trong suốt thời hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng:
- Lập quỹ giáo dục dành cho con trẻ
- Chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai
- Chuẩn bị tài chính cho một cuộc sống an nhàn khi về hưu.

Cơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên cơ chế chuyển giao rủi ro. Bằng việc tham gia bảo hiểm nhân thọ, các tổ chức, cá nhân đã chuyển giao thiệt hại về mặt tài chính do rủi ro gây ra cho một công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam: Làm gì để phòng chống gian lận?

Đại tá Bùi Minh Thanh kiến nghị, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm.
Theo Đại tá, PGS.TS Bùi Minh Thanh, Trưởng phòng thuộc Cục CSĐT tội phạm về trật tự quản lý kinh tế và chức vụ, Bộ Công an thì trục lợi bảo hiểm hiện tập trung nhiều vào nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người. Theo Đại tá, đã xảy ra những phương thức, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm điển hình gồm: thủ đoạn mua bảo hiểm trùng, tức là đối tượng mua bảo hiểm với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm để được hưởng bảo hiểm cùng đối tượng, cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất, đối tượng được bồi thường gấp nhiều lần trị giá tài sản, thủ đoạn lập hồ sơ sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hiệu hợp đồng còn hiệu lực.
Có quá nhiều thủ đoạn tinh vi nhằm thực hiện gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam, trong đó có sự trục lợi về quyền lợi hỗ trợ viện phí và phẫu thuật (mượn thẻ bảo hiểm y tế của người khác để khám chữa bệnh, hoặc nằm viện dài ngày để được hưởng quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe với những bệnh lý hết sức thông thường…); đồng thời không khai báo trung thực hoặc cố tình che giấu tình trạng bệnh tật trước khi tham gia bảo hiểm (biết bệnh hiểm nghèo rồi mới tham gia bảo hiểm, làm giấy chứng tử giả khi không có sự kiện tử vong…).

Phòng chống gian lận bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

Vì sao gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam ngày càng phổ biến với nhiều thủ đoạn tinh vi? 

Nguyên nhân là do công tác quản lý bệnh nhân của các cơ sở y tế còn khá lỏng lẻo, quản lý và kiểm tra thông tin bệnh nhân còn sơ sài, thủ công. Công tác quản lý nguồn nhân lực tại nhiều bệnh viện còn chưa hiệu quả, một số trường hợp bác sỹ, nhân viên tiếp tay với bệnh nhân cho nằm dài ngày với bệnh lý thông thường hoặc lập hồ sơ bệnh án giả. Một nguyên nhân nữa là việc cung cấp thông tin bệnh nhân của các cơ sở y tế còn mang nặng cơ chế xin cho, cửa quyền. Công tác đấu tranh với các vụ án trục lợi bảo hiểm hiện cũng gặp rất nhiều khó khăn do hệ thống các văn bản pháp luật về phòng chống trục lợi bảo hiểm và Bao hiem nhan tho o Viet Nam còn thiếu và chưa đồng bộ.
PGS.TS Đường Minh Giới, Trưởng Bộ môn Pháp luật, Học viện CSND khẳng định, gian lận Bao hiem nhan tho o Viet Nam là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do đó cần điều chỉnh bằng Luật Hình sự dựa trên nguyên tắc “mọi hành vi phạm tội phải được phát hiện kịp thời, xử lý nhanh chóng, công minh theo đúng pháp luật. Đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, Nhà nước ta đang rất quan tâm, các đơn vị bảo hiểm cũng sẵn sàng chung tay góp sức. Do đó, có thể khẳng định rằng, nếu tội phạm hóa hành vi trục lợi bảo hiểm, thì hệ thống các cơ quan tư pháp chắc chắn có khả năng ngăn chặn, xử lý loại tội phạm này”.
Đồng quan điểm, Đại tá Bùi Minh Thanh cho hay, cần sớm có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh để răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo hiểm, gây hậu quả lớn; đồng thời cần có cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác giúp đỡ cơ quan Công an để điều tra xác minh làm rõ. Đề nghị Quốc hội nên tội phạm hóa một số hành vi gây nguy hiểm cho xã hội trong trục lợi bảo hiểm. Đại tá Thanh còn kiến nghị lực lượng Cảnh sát kinh tế phải tăng cường phát hiện, điều tra khởi tố những hành vi trục lợi bảo hiểm, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền cho quần chúng nhân dân nâng cao hiểu biết tác hại của trục lợi bảo hiểm.
TS Nguyễn Mạnh Hùng, Trưởng phòng CSĐT tội phạm về quản lý kinh tế và chức vụ, CA TP Hà Nội đề xuất, thời gian tới, cần xây dựng một khuôn khổ pháp lý đầy đủ, đồng bộ đáp ứng được các yêu cầu trong nước và chuẩn mực về phòng chống trục lợi bao hiem nhan tho o Viet Nam và có kiến nghị cho phép nhờ giám định của bảo hiểm y tế để xác định hành vi trục lợi bảo hiểm. Đồng thời phải đẩy mạnh công tác điều tra, truy tố, xét xử tội phạm bảo hiểm…

Tại sao cần mua bảo hiểm nhân thọ? Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt?

Đã từ lâu khái niệm “bảo hiểm nhân thọ” đã trở nên quen thuộc với người Việt Nam. Nhưng gần đây, vì nhiều lý do, vị trí của khái niệm này đã phai mờ trong đời sống người Việt. Hôm nay chúng ta hãy cùng tìm hiểu những lý do nên sử dụng hình thức bảo hiểm này.

Trong cuộc sống đã bao giờ bạn tự hỏi: Tại sao chúng ta cần mua bảo hiểm nhân thọ và mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt cho bạn và gia đình? Nhiều người tiêu dùng sảnh sỏi và kể cả những chuyên gia tài chính đồng ý rằng bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự đảm bảo tài chính rất vững chắc cho người thân, đặc biệt vào những thời điểm khi họ cần nó nhất

mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt

Nhưng nhiều người lại đặt ra câu hỏi: bảo hiẻm nhân thọ sẽ giúp ích thế nào trong cuộc sống của chúng ta? Chúng tôi cho rằng bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một nền tảng an toàn cho kế hoạch tài chính lâu dài của bạn. Bảo hiểm nhân thọ mang lại sự đảm bảo tài chính trong nhiều trường hợp như sau:

 1/Cung cấp thu nhập cho những người có tài chính phụ thuộc vào bạn:

Nếu những người sống dựa vào thu nhập của bạn (ví dụ như các thành viên trong gia đình, họ hàng, bạn bè …), bảo hiểm nhân thọ sẽ trở thành nguồn thu nhập thay thế của họ trong trường hợp bạn qua đời sớm. Trường hợp này thường xảy ra đối với các bậc cha mẹ có con nhỏ nhưung không may mất sớm. Trường hợp này cũng đúng đối với những cặp vợ chồng mà khi một nửa mất đi, người còn lại gặp rất nhiều khó khăn trong việc duy trì cuộc sống. Ngoài ra, những người phụ thuộc khác như ba mẹ, anh chị em ruột của bạn cũng cần hỗ trợ tài chính trong trường hợp xấu nhất xảy ra.

2/Thanh toán những chi phí “cuối cùng” của bạn:

Khi bạn không may qua đời sớm, bảo hiểm nhân thọ sẽ dùng được chi trả cho chi phí mai táng, chôn cất, tổ chức 49, 100 ngày. Ngoài ra, tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ được dùng vào việc chứng thực di chúc, các chi phí quản lý gia sản và những món tiền của bệnh viện mà bảo hiểm y tế chưa trả hết.

3/Quyên góp từ thiện:

Nếu bạn có tấm lòng nhân đạo và muốn quyên góp cho các tổ chức từ thiện, việc bạn mua bảo hiểm nhân thọ cũng giúp ích rất nhiều. Nó sẽ giúp bạn đóng góp nhiều hơn so với việc bạn chỉ quyên góp số tiền mặt dùng để đóng bảo hiểm.

4/Gây dựng quỹ tiết kiệm cho các thành viên trong gia đình bạn:

Nhiều gia đình coi việc mua bảo hiểm nhân thọ như một hình thức tiết kiệm “thông minh” vì nó còn “bắt buộc” bạn đều đặn tiết kiệm hơn so với bình thường. Đặc biệt, nhiều công ty bảo hiểm sẽ cho bạn vay hoặc thu hồi tiền bảo hiểm bất kì khi nào bạn mong muốn (đương nhiên là với một lượng trừ hao nhất định).

Có rất nhiều lý do khác nhau cho việc tại sao chúng ta nên mua bảo hiểm nhân thọ và mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt? Tốt nhất bạn nên xem xét lại hoàn cảnh gia đình mình và quyết định ai sẽ là những người được mua bảo hiểm nhân thọ và ai sẽ là người được hưởng lợi từ hình thức bảo hiểm này để chọn loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thích hợp

Thêm vào đó, bạn cũng nên cân nhắc lượng tiền thích hợp để đóng bảo hiểm nhân thọ dựa vào các khoản thu chi khác trong gia đình. Hãy nhớ rằng, số tiền dành cho bảo hiểm nhân thọ phải hợp lý, cân bằng với ngân sách của gia đình bạn; nhờ vậy, bạn sẽ không phải phá hợp đồng hoặc sớm rút tiền do không đáp ứng được lượng tiền cần đóng.

Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét mua bảo hiểm nhân thọ từ công ty bảo hiểm nào thì tốt và an toàn, bạn nên mua bảo hiểm từ những công ty có uy tín cao và có sự đảm bảo tài chính vững chắc. Các công ty bảo hiểm này cũng cung cấp những thời hạn bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt và đa dạng. Thường thì bạn có thể lựa chọn thời hạn cho bảo hiểm nhân thọ từ 10 đến 30 năm. Do đó, hãy cân nhắc để lựa chọn khoảng thời gian và số tiền phù hợp nhất với gia đình mình.

Các Loại Bảo Hiểm Ở Việt Nam: Bảo hiểm nhân thọ

1. Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn:

- Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn được hiểu là loại hình bảo hiểm mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia khi họ không may bi chết. Đó là lúc công ty sẽ thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm sinh mạng là một loại bảo đảm tạm thời và thời hạn bảo hiểm đựơc quy định cụ thể như: 1, 5, 10 hoặc hai mươi măn hoặc độ tuổi đến 60, 65, 70 và có thể là 75 tuỳ theo từng công ty hoặc hợp đồng.

Các loại bảo hiểm sinh mạng:

Bao gồm các loại hình sau:

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm cố định.

+Hợp đồng bảo hiểm siinh mạng có thể tái tục

+Bảo hiểm sinh mạng có thể thay đổi

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm giảm

+Bảo hiểm sinh mạng có số tiền bảo hiểm tăng

+Bảo hiểm mất giảm thu nhập cho gia đình

2. Bảo hiểm nhân thọ suốt cuộc đời:

Bảo hiểm nhân thọ suốt cuộc đời có số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm chết, với điều kiện đã đóng đủ phí bảo hiểm cho đến khi chết và nếu chết trước tuổi 100. Giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  suốt cuộc đời tăng đều và sẽ bằng số tiền bảo hiểm nếu người dược bảo hiểm còn sống và đã nộp phí đầy đủ cho đến tuổi 100. Nếu chủ hợp đồng sống đến 100 tuppỉ và hợp đồng vẫn còn hiệu lực như hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp.

Như vậy hợp đồng bảo hiểm trọn đời là một hình thức bảo vệ lý tưởng trong nhiều trường hợp. nếu so sánh với các loại bảo hiểm dài hạn khác thì loại nay cung cấp số tiền bảo hiểm lớn nhất, mà phí bảo hiểm lại nhỏ nhất, hợp đồng có ưu thế chuyển đổi linh hoạt.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam có 3 đặc điểm là

- Số tiền bảo hiểm được trả một lần khi người tham gia bảo hiểm bị - chết

- Thời hạn không xác định

- Phí bảo hiểm đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm

Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời có số phí bảo hiểm đóng một lần

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời được thay đổi

+Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phí tăng dần

3.Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hỗn hợp:

các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp cũng là một trong những loại bảo hiểm dài hạn và có đặc trưng riêng biệt của mình. hợp đồng này đáp ứng nhu cầu của những người muốn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  có giá trị tiền mặt tăng nhanh đẻ họ có một khoản tiền nào đó trong tương lai.

Loại hình này có 3 đặc điểm:

+Số tiền bảo hiểm trả một lần khi hết hạn hợp đồng hoặc khi người dược bảo hiểm bị chết trong thời hạn bảo hiểm.

+Thời hạn bảo hiểm xác định.

+Phí bảo hiểm đóng định kỳ không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.

Như vậy so sánh với tính chất của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp ta thấy.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời kết thúc hợp đồng khi người được bảo hiểm đến tuổi 100, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp kết thúc trước khi người được bảo hiểm đến tuổi 100.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  trọn đời bảo vệ cho người được bảo hiểm đến tuổi 100, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp chỉ bảo vệ trong thời gian trước khi người được bảo hiểm đến tuổi 100.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam có thời gian hỗn hợp :

Hiện nay  trên thế giới đang thực hiện nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp như sau:

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 10 năm

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 20 năm

+Hợp đông bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp 30 năm

+Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp chấm dứt tại tuổi 55 hoặc 65

Ngoài ra trong bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp người ta còn phân loại theo phương pháp trả tiền bảo hiểm bao gồm:

Loại 1: Bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp thông thường.

Loại 2: Bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp ứng trước số tiền bảo hiểm.

Hiện nay công ty bảo hiểm nhân thọ  - bảo việt nhân thọ- đang triển khai hai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ  đó là:

- Bảo hiểm nhân thọ  có thời hạn 5 năm, mười năm.

- Bảo hiểm trẻ em- chương trình an sinh giáo dục- đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành.

Cả hai loại bảo hiểm ở Việt Nam này đều thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ  hỗn hợp nên thể hiện rất rõ nét tính kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm.

What Is Life Insurance?

A life insurance policy is a contract with an insurance company. In exchange for premiums (payments), the insurance company provides a lump-sum payment, known as a death benefit, to beneficiaries in the event of the insured's death.

Typically, life insurance is chosen based on the needs and goals of the owner. Term life insurance generally provides protection for a set period of time, while permanent insurance, such as whole and universal life, provides lifetime coverage. It's important to note that death benefits from all types of life insurance are generally income tax-free.

There are many varieties of life insurance. Some of the more common types are discussed below.

Term life insurance

Term life insurance is designed to provide financial protection for a specific period of time, such as 10 or 20 years. Typically, premiums are level and guaranteed for that time. After that period, policies may offer continued coverage, usually at a substantially higher premium rate. Term life insurance is generally a less costly option than permanent life insurance.

Needs it helps meet: Term life insurance proceeds are most often used to replace lost potential income during working years. This can provide a general safety net for your beneficiaries and can also help ensure the family's financial goals will still be met—goals like paying off a mortgage, keeping a business running, and paying for college.

It's important to note that, although term life can be used to replace lost potential income, life insurance benefits are paid at one time in a lump sum, not in regular payments like paychecks.

life insurance

Universal life insurance

Universal life insurance is another type of permanent life insurance designed to provide lifetime coverage. Unlike whole life insurance, universal life insurance policies are flexible and may allow you to raise or lower your premium or coverage amounts throughout your lifetime. Like whole life insurance, universal life also has a tax-deferred savings component, which may build wealth over time. Additionally, due to its lifetime coverage, universal life typically has higher premiums than term.

Needs it helps meet: Universal life insurance is most often used as a flexible estate planning strategy to help preserve wealth to be transferred to beneficiaries. Another common use is long term income replacement, where the need extends beyond working years. Some universal life insurance product designs focus on providing both death benefit coverage and building cash value while others focus on providing guaranteed death benefit coverage.

Whole life insurance

Whole life insurance is a type of permanent life insurance designed to provide lifetime coverage. Because of the lifetime coverage period, whole life usually has higher premiums than term life. Policy premiums are typically fixed, and, unlike term, whole life has a cash value, which functions as a savings component and may accumulate tax-deferred over time.

Fidelity does not currently offer whole life insurance.

Needs it helps meet: In addition to providing lifetime coverage, whole life is commonly used to accumulate tax-deferred savings. Whole life can also be used as an estate planning tool to help preserve the wealth you plan to transfer to your beneficiaries.

Thông tin bảo hiểm nhân thọ: Khái niệm và tính chất

Khái niệm bảo hiểm nhân thọ:

Có nhiều khái niệm khác nhau về bảo hiểm nhân thọ và nhiều thong tin ve bao hiem mà bạn cần tham khảo nếu đang có dự định mua một loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho gia đình và bản thân. Thực tế bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa Công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) trong đó Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả cho người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm) một khoản tiền nhất định khi có những sự kiện định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hay còn sống đến một thời điểm chỉ rõ trong hợp đồng). Còn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn.
Tuy nhiên đứng trên góc độ pháp lý, xã hội-kỹ thuật, có những khái niệm về bảo hiểm nhân thọ khác. Đó là:
Về mặt pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ là bản hợp đồng trong đó để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) thì người bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định (đó là số tiền bảo hiểm hay một khoản trợ cấp định kỳ) trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay người được bảo hiểm sống đến một thời điểm ghi rõ trên hợp đồng.
Về mặt kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự thi hành những cam kết này thuộc chủ yếu vào tuổi thọ của con người.
Như vậy thì bảo hiểm nhân thọ giải quyết nỗi lo âu về mặt an toàn trong đời sống nhưng nó chỉ gắn với các biến cố liên quan đến bản thân con người như: tử vong, sống sót, tai nạn và bệnh tật kéo theo sự mất khả năng lao động, thương tật và các chi phí y tế.... Đôi khi các sự cố không phải luôn tương ứng với các thiết hại. Tóm lại, bảo hiểm nhân thọ thay thế bảo trợ xã hội cơ bản nơi mà bảo trợ xã hội không tồn tại, bổ sung cho bảo trợ xã hội khi bảo trợ xã hội còn thiếu sót.

Tính chất của bảo hiểm nhân thọ:

Để tiến hành kinh doanh một sản phẩm, một ngành nghề, một lĩnh vực nào đó thì trước hết chúng ta phải nắm được tính năng và tác dụng của nó. Khác với các sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc thù riêng.
Thứ nhất, bảo hiểm là một loại sản phẩm đặc biệt. Sở dĩ như vậy là vì sản phẩm bảo hiểm là một dịch vụ, không những thế nó là một dịch vụ đặc biệt. Điều này được thể hiện rõ qua các đặc tính cụ thể sau:
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không định hình. Thực chất của hoạt động bảo hiểm là hoạt động chuyển giao rủi ro giữa những người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm. Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà các nhà bảo hiểm cung cấp ra thị trường chỉ là lời hứa, lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm của nhà bảo hiểm khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm. Đó là sản phẩm vô hình mà người bán không chỉ ra được màu sắc, kích thước hay hình dạng cảu nó và người mua cũng không cảm nhận được bằng các giác quan của mình như cầm, nắn, sờ, mó, ngửi hay nếm thử. Người mua buộc phải tin vào người bán - nhà bảo hiểm.

- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm có hiệu quả về xê dịch. Có nghĩa là lợi ích đối với khách hàng từ việc chi trả, bồi thường cũng bấp bênh và xê dịch theo thời gian. Người ta mua bảo hiểm nhân thọ nhưng không biết mình sẽ sử dụng khi nào. đối với loại sản phẩm chỉ mang tính rủi ro thì khách hàng mua bảo hiểm không những mong muốn mà không bao giờ có ý nghĩ sẽ gặp rủi ro để được bồi thường.
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm "của chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược". Các doanh nghiệp bảo hiểm không phải bỏ vốn trước mà nhận phí bảo hiểm trước của người tham gia bảo hiểm đóng góp và thực hiện nghĩa vụ sau với bên được bảo hiểm khi xảy ra sự cố bảo hiểm. Do vậy không thể tính được chính xác hiệu quả của một sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm.
- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm dễ bắt chước. Một hợp đồng bảo hiểm dù là bản gốc cũng không được cấp bằng phát minh sáng chế và không được bảo hộ về bản quyền. Về lý thuyết, mọi doanh nghiệp bảo hiểm đều có thể bán một cách hợp pháp những hợp đồng là bản sao chép của đối thủ cạnh tranh ngoại trừ tên và cách thức tuyên truyền quảng cáo.

Thứ hai, thế giới tâm lý bảo hiểm rất phức tạp. Đó là việc chia sẻ giữa sự an toàn hợp lý và sự mê tín.
Ngày nay với ngày càng nhiều thong tin ve bao hiem trên thị trường, hy vọng bạn sẽ có thể lựa chọn được những thông tin đúng và chọn được công ty bảo hiểm nào tốt và đáng tin tưởng để gửi trọn niềm tin

Chọn mua bảo hiểm sức khỏe nào cho con?

Nhiều bậc cha mẹ hiện có nhu cầu mua bao hiem suc khoe y tế vì con hay ốm. Đặc biệt hơn, khi mua gói bảo hiểm này, khách hàng được chọn lựa chọn sử dụng dịch vụ của bệnh viện danh tiếng như Việt Pháp, Hồng Ngọc, Gia đình và các bệnh viện trên toàn thế giới.

Mất nhiều tiền khám mới nghĩ đến mua bảo hiểm

Chị Hoàng Hoa, nhà ở Thái Thịnh, Đống Đa, Hà Nội cho biết: Con chị có hiện tượng sốt nhẹ, sau nhiều lần đi khám tại các phòng khám tư, bác sĩ chuẩn đoán con chị bị viêm họng. Dù con chị có thẻ khám chữa bệnh cho trẻ dưới 6 tuổi tại bệnh viện Xanh Pôn, nhưng chị vẫn muốn thủ tục khám chữa nhanh chóng, chất lượng, cơ sở vật chất tốt nên chị chọn bệnh viện Hồng Ngọc (55 Yên Ninh, Ba Đình, Hà Nội) để khám cho con.

Tại đây, sau khi nội soi, bác sĩ đã bắt đúng bệnh con chị là sưng VA quá phát gây viêm tai giữa, viêm họng đỏ. Cháu được chỉ định điều trị bằng kháng sinh và nạo VA.

Theo chị Hoa thì, bệnh viện Hồng Ngọc có cơ sở vật chất tốt, phòng khám, phòng bệnh nhân, các thiết bị khám chữa bệnh hiện đại. Tuy nhiên, chi phí khám chữa bệnh ở đây khá cao.

Cụ thể, khám 100 ngàn đồng (so với viện Nhi Trung ương là 80 ngàn đồng); nội soi tai mũi họng 260 ngàn đồng (so với nội soi tại viện tai mũi họng trung ương là 140 ngàn đồng); X quang phổi giá 95 ngàn đồng, công thức máu 90 ngàn đồng…

Tiền công phẫu thuật nạo VA trên 3 triệu cộng thêm tiền thiết bị nội soi trên 1 triệu đồng. Tiền giường sau hậu phẫu là 200 ngàn đồng/giờ, tiền phòng 2 giường cho 2 bệnh nhân phí 600 ngàn đồng/giường/ngày.

Chị Hoa cho biết: Tôi muốn khám chữa bệnh cho con tôi ở đây, nhưng tốn kém quá. Tổng số tiền chi cho việc khám trước, trong và sau phẫu thuật nạo VA mất khoảng gần 15 triệu đồng. Nên tôi muốn mua gói bao hiem suc khoe cho con nhằm giảm chi phí khám chữa bệnh và nếu phải nằm viện. 

Khác với chị Hoa, chị Nga, có chồng làm tại báo VnExpress được cơ quan mua bảo hiểm của Aon, và anh mua luôn bảo hiểm cho con và vợ. Khi con chị Nga phải chữa trị nội trú tại bệnh viện Hồng Ngọc thì các khoản chi phí nằm viện, điều trị, tiền ăn của con chị được bảo hiểm chi trả. Chị Nga cho biết: Nếu không có bảo hiểm thì tốn khá nhiều tiền. Con tôi nằm ở đây 7 ngày rồi để phẫu thuật đặt ống thông mủ ở tai.

Ngoài ra, nhiều bậc phụ huynh có con hay ốm đau, cũng có nhu cầu mua bảo hiểm để khám chữa bệnh tại các bệnh viện quốc tế như Việt Pháp, bệnh viện Gia đình…hay các bệnh viện trên toàn thế giới.

Bà Đào Thục Mỹ, Trưởng phòng kinh doanh, bệnh viện Hồng Ngọc cho biết: “Hiện, nhiều công ty bảo hiểm ký kết hợp tác với chúng tôi như  Bảo Minh, Bảo Việt, Bảo hiểm hàng không, Dầu khí, bảo hiểm Bưu điện. Nhưng chủ yếu do cơ quan mua cho, còn nếu khách hàng tự mua thì phải trả khoản phí bảo hiểm khá cao”.

mua bảo hiểm sức khỏe cho con

Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt và mua của hãng nào cho phù hợp?

Phóng viên VTC News đã khảo sát 1 loạt các công ty bảo hiểm trong lĩnh vực bao hiem suc khoe. Thông thường, gói bảo hiểm này được các công ty thiết kế nhằm bảo hiểm cho người mua khi xảy ra sự cố như chết, bị thương tật, phải khám chữa bệnh nội, ngoại trú, thai sản, nha khoa… Do vậy, các bậc phụ huynh nên nghiên cứu kỹ các điều khoản đền bù bảo hiểm để chọn mua.

Thông tin bảo hiểm nhân thọ Việt Nam

Cùng tìm hiểu những lợi ích và thông tin bảo hiểm nhân thọ ở thị trường Việt Nam

1 . BẢO VỆ CHỐNG MẤT MÁT THU NHẬP

• Thu nhập càng cao thì càng dễ bị mất mát.

• Thu nhập càng thấp thì càng không thể chấp nhận mất mát.

• Nói một cách đơn giản, người ta mua bảo hiêm vì lo rằng họ có thể “ Chết quá sớm”.

Không ai biết chắc được khi nào mình sẽ qua đời. Bạn cần nắm rõ thông tin bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng sự qua đời sớm hay không đúng lúc sẽ không cùng một lúc xoá sạch thu nhập có thể có của một gia đình.

Điều này cực kỳ hệ trọng đối với người cha, người chồng có vợ và con nhỏ, mọi hy vọng có thể chu cấp đầy đủ cho gia dình sẽ tan biến vào mây khói nếu thấy chẳng may ông ta qua đời.

Trường hợp một sinh viên mới tốt nghiệp cũng vậy. Người này có một tiềm năng lớn về thu nhập trong tương lai, với điều kiện nay phải còn sống. Bảo hiểm nhân thọ cho phép cha mẹ có thể tiến thêm một bước nữa là bảo hiểm cho chính thu nhập tương lai của con mình, phòng trường hợp bất trắc biết đâu sẽ xảy ra.

2. MỘT HÌNH THỨC TIẾT KIỆM

Thay vì cất giấu tiền trong các hộp bánh bich quy bằng sắt để ở đầu giường như ngày xưa, ngày nay nhiều người gửi tiền ở ngân hàng. Tuy nhiên, còn có một cách chọn lựa cũng an toàn và hấp dẫn ngang như thế: đó là mua bảo hiểm nhân thọ.

Chỉ cần để ra một số tiền như nhau hàng năm để mua bảo hiểm nhân thọ, người tiết kiệm khôn ngoan được đảm bảo chắc chắn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Nghĩa là như thế nào ? Chẳng hạn một người mỗi năm đẻ dành được 1 triệu đồng, vậy mất bao nhiêu năm để anh ta có 100 triệu đồng? 100 năm? Thật khó mà thực hiện được. Nhưng bằng hình thức tiết kiệm thông qua mua bảo hiểm nhân thọ, nếu chẳng may mà người đó qua đời thì lập tức người đó đã có ngay 100 triệu đồng rồi.

Rất nhiều người xem bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tiết kiệm cấp cao vì những lý do sau:

- Tiết kiệm đều đặn: các khoản tiết kiệm thông thường khi bạn hứng lên thì mới thực hiện sẽ không đảm bảo sự tích luỹ.

- Tiết kiệm có kỷ luật: Bạn cam kết dành ra một số tiền giống nhau, ở một thời điểm nhất định hàng năm

- Dù là tiền của bạn nhưng không phải lúc nào muốn rút ra cũng được: điều này sẽ xoá bỏ các cám dỗ rút tiền để sử dụng lung tung và vì thế phá hang mục đích tiết kiệm ban đầu của bạn (quỹ hưu trí,lương hưu...)

3. TẠO RA TÀI SẢN TỨC THỜI.

Một ngày nào đó, chúng ta sẽ có rất nhiều tiền. Một ngày nào đó kinh doanh của tôi sẽ phát đạt, phải, một ngày nào đó.

Nhưng bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính duy nhất cho phép tạo ra tài sản mong muốn ngay lập tức thời. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp mệnh giá 100 triệu đồng, đáo hạn trong 20 năm, bạn đã được đảm bảo ngay mục tiêu đó. Nếu không có gì xảy ra trong 20 năm, bạn sẽ nhận được đúng số tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền đó cộng thêm một số các khoản tiền mặt khác kèm theo hợp đồng bảo hiểm. Nhưng lỡ chẳng may có chuyện gì xảy ra trước 20 năm thì mục tiêu có được 100 triệu đồng nghiễm nhiên trở thành hiện thực, bảo hiểm nhân thọ đã tạo ra một tài sản 100 triệu đồng ngay lập tức khắc.

Ngân hàng hoạt động trên nguyên lý: “ Tiết kiệm rồi mới Có”, trong khi bảo hiểm nhân thọ lại hoạt động trên nguyên lý: “ Có rồi mới Tiết Kiệm”.

Như thế, bất trắc lớn nhất của cuộc đời đã bị loại trừ thay vì phải đặt một dấu chấm hỏi (?) cho cuộc đời thì chúng ta sẽ sử dụng dấu cảm thán (!).

Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tiết kiệm tự hoàn tất. Những hình thức tiết kiệm khác chỉ tưởng thưởng cho bạn khi bạn có đủ thì giờ để tiết kiệm. BHNT trả cho bạn chính số tiền mà bạn ĐỊNH tiết kiệm.

4. CHU CẤP CHO VIỆC HỌC HÀNH CỦA CON CÁI

Nếu con cái chúng ta đủ trình độ để ngồi trên ghế đại học thì cha mẹ chúng ta đã sáng suốt tiết kiệm để chu cấp đây đủ cho con mình chưa ?

Hiển nhiên con cái thừa hưởng gien của chúng ta, sẽ quá muộn nếu chúng ta đợi cho đến ngày chúng vào đại học mới lo chuẩn bị. Năm đến mười năm trước khi con cáI đến tuổi vào đại học là thời gian tốt nhất để chúng ta bắt đầu có kế hoạch thiết lập một quỹ tích luỹ tiết kiệm.

Tuy nhiên, giả sử sau khi bạn có một quỹ tiết kiệm dành riêng cho con cái học hành nhưng chúng lại không vào nổi đại học thì sao? Thật đáng buồn, nhưng lúc đó bạn có thể thanh lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, dùng tiền cho một chuyên ngao du dài. Cha mẹ xứng đáng được hưởng nếu con cái không xứng đáng.

5. CÁC QUYỀN LỢI VÀ THU NHẬP KHI NẰM VIỆN

Sức khoẻ chẳng ai nói trước được. Ngay cả những người ý thức được sức khoẻ cũng nhận ra rằng, mỗi năm sức khoẻ của chúng ta ngày một xuống dốc. Cái mỉa mai nhất là ở chỗ người ta có thể chết vì một bệnh nào đó mà không ai nói biết trước được.

Các công ty bảo hiểm đưa ra một nhóm các sản phẩm hữu hiệu nhằm thoả mãn nhu cầu khác nhau và túi tiền khác nhau của khách hàng. Thường đó là các nhóm sản phẩm bổ sung đI kèm theo sản phẩm chính, các sản phẩm bổ sung xoa dịu sự chảy máu tài chính do các bạo bệnh gây ra.

Bảo hiểm thu nhập khi nằm viện cung cấp thu nhập hàng ngày cho người nằm viện. Rất nhiều công ty bảo hiểm còn cung cấp bảo hiểm cho một số bệnh hiểm nghèo. Nếu người được bảo hiểm chẳng may mắc phải một trong một số các bệnh hiểm nghèo được công ty chấp nhận bảo hiểm, họ sẽ được thanh toán ngay số tiền bảo hiểm của sản phẩm bổ sung đó.

6. BẢO VỆ THU NHẬP KHI BỊ THƯƠNG TẬT.

Một quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ là phải chết mới được hưởng lợi. Điều này không đúng. Nhiều khi chết lại còn dễ tính, nhưng chuyện gì xảy ra khi chúng ta không chết mà lại bị thương tật.

Các chi phí trong cuộc sống có tăng lên không ? Có !. Thu nhập hàng tháng còn không ? Không !. Thật là một sự kết hợp thật bất hạnh, vẫn còn sống mà lại là không có thu nhập, cộng thêm giá cả cuộc sống gia tăng.

Tất nhiên, gia đình bạn có thể chăm sóc bạn. Nhưng sẽ dễ dàng hơn cho họ nếu bạn cung cấp cho họ tiền bac để chăm sóc mình.

Một tư vấn bảo hiểm lúc trước làm trong nghàn xây dựng kể rằng : khi ông ta quay lại bán bảo hiểm cho các đồng nghiệp cũ trong ngành xây dựng, ông đã nhận được sự ủng hộ nhiệt liệt. Tại sao ? Vì họ hoàn toàn ý thức được rằng tai nạn, rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt có thể xảy ra vào thòi điểm ít ngờ đến nhất.

7. MỘT CÁCH ĐO GIÁ TRỊ BẢN THÂN.

Bạn thực sự đáng giá bao nhiêu ?

Đối với người mua bảo hiểm 1 triệu USD, ông ta phải chứng minh cho bộ phận thẩm định là ông ta đáng giá ít nhất gấp đôi số đó. Một trong những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất từng có là 25 triệu USD cho một mạng sống. Hầu hết các công ty bảo hiểm thích có hai mươi lăm người, mỗi người mua mệnh giá 1 triệu USD hơn là một người mua 25 triệu USD (nguyên tắc chia sẻ rủi ro).

Bảo hiểm nhân thọ cho phép người ta tự định giá cho bản thân mình. Rất nhiều bà nội trợ tự nghi ngờ giá trị của mình vì xét trên giá trị kinh tế, họ không có “ giá thị trường”. Trước khi trở thành người nội trợ toàn thời gian, họ cũng có một thời làm thư ký, làm nhân viên văn phòng, và họ cũng có những giá trị nhất định của mình. Giờ đây, với những công việc nội trợ quanh năm ngày tháng, thay tã lót, giặt giũ, cho con cái đi ngủ, người nội trợ đôi lúc tự hỏi giá trị của họ có còn như xưa hay không ?

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ định giá tương đối giá trị chính xác của một người nội trợ. Hiện nay người nội trợ có thể được bảo hiểm với mệnh giá 300 ngàn USD là chuyện thường .

8. MỘT CÁCH ĐẦU TƯ ĐÁNG GIÁ

Làm thế nào để định nghĩa được một sự dầu tư tốt ? Thường thì tiêu chuẩn là lãi suất hoàn vốn. Gần đây, lãi suất khoảng 10% là được xem như thuận lợi vì lãi suất tiết kiệm của ngân hàng chỉ ở khoảng 3%.

Nhưng có lẽ cái định nghĩa tốt nhất về đầu tư ở đây phải là “ thanh toán nhiều nhất khi cần thiết”.

Việc đầu tư của bạn có thể mang lại 20% lãi suất hoàn vốn nhưng khi bạn cần tiền cấp bách, chắc gì bạn đã quy đổi nó ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt một cách dễ dàng, và nếu có quy đổi ra tiền mặt nhanh chóng thì liệu có đảm bảo đúng giá trị thị trường của khoản đầu tư tại thời điểm đó không ?

Khi nói về đầu tư, người ta hay nói về các con số lớn. Tuy nhiên phí bảo hiểm trung bình cho một hợp đồng chỉ là vài triệu đồng, không đủ lớn để bàn về một “trương mục đầu tư” định kỳ. Phần lớn không ai nỡ lấy đi vài triệu phí bảo hiêm để đâu tư các khoản khác. Vì thế, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một sự đầu tư có đảm bảo…. tại thời điểm chúng ta cần tiền nhất.

9. THỂ HIỆN SỰ YÊU THƯƠNG, CHĂM SÓC ĐỐI VỚI GIA ĐÌNH.

Đây là điều mà bảo hiểm nhân thọ thể hiện nhiều nhất. Tặng một bó hoa vào ngày valentine cho vợ mình một cử chỉ thật đẹp và đúng đắn, nhưng mua một hợp đồngbảo hiểm nhân thọ để thể hiện tình yêu là đối với gia đình mình mới thật là ý nghĩa.

Một người cha cảm thấy phải mua thêm vật dụng trong gia đình để thể hiện tình yêu thương và quan tâm cho con cái. Vì thế ông mua trả góp một bộ từ điển bách khoa toàn thư cho lũ trẻ. Ông lại mua xe hơi trả góp để bọn trẻ có phương tiện đi thoải mái. Rồi

ông quyết định mua trả góp một cây đàn dương cầm cho con mình. Tất nhiên là thật tuyệt nếu người cha vẫn sống để trả hết các món nợ trả góp hàng tháng. Tuy nhiên, nếu có chuyện gì đó không may xảy ra với ông thì mọi thứ ông ta mua trả góp sẽ bị tịch thu lại, làm tiêu tan hy vọng và niềm mơ ước của cả gia đình.

Bài học rút ra là : “ nếu chu cấp thật đầy đủ cho hôm nay để rồi mai sau lại túng thiếu thì đó quả là một tình yêu đặt sai chỗ”.

Trẻ con được dạy dỗ là phải học hành chăm chỉ không phải chỉ cho ngày hôm nay mà còn phảI học hành tốt trong tương lai. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, các bậc cha mẹ đã minh chứng cho con cái rằng: “ chăm sóc cho tương lai ngay ngày hôm nay thì tương lai sẽ tự chăm sóc lấy chính nó”.

10. THIẾT LẬP QUỸ HƯU TRÍ.

Chỉ cần chứng kiến cảnh các cụ già về hưu phải vận lộn với cuộc sống tồn tại hàng ngày là chúng ta đủ thấy việc hoạch định cho một tương lai hưu trí đầy đủ vật chất là quan trọng đến mức nào.

Một người về hưu đã cay đắng phát biểu : “ Nếu không có tiền lúc về hưu thì đời ta sẽ liêu xiêu”.

Một người bình thường có thể cảm thấy rằng nhờ vào một khoản tiết kiệm và gia đình, hưu trí không phải là vấn đề gì nghiêm trọng lắm. Người đó có thể còn phát biểu: “Tôi đã lo đủ cho hưu trí rồi”. Nhưng câu hỏi không được giải đáp ở đây đó là : “ Thời gian hưu trí của anh sẽ kéo dài trong bao lâu ?”.

Đây là câu hỏi khó trả lời vì chẳng ai biết thời gian hưu trí của mình kéo dài trong bao lâu. Cả đời làm việc không ngoan và bắt bảo hiểm nhân thọ giúp bạn trả lời câu hỏi sau đây bằng một cách chắc chắn : “ Tại sao không thu xếp ngay từ bây giờ để về hưu đỡ phải nai lưng ra làm tiếp tục thì mới có cái mà ăn ?”

11. TÂM HỒN THANH THẢN

“ Mỗi ngày cái chết sẽ xảy ra với một ai đó và một ngày nào đó cái chết sẽ xảy ra với mỗi người”

Cái chết là điều chắc chắn duy nhất trên cõi đời này. Khi một người có trách nhiệm biết rằng anh ta đa chuẩn bị đầy đủ cho một sự kiện không lường trước được trong tương lai, anh ta sẽ cảm thấy thật nhẹ nhàng và thanh thản.

Tuy thế, vẫn có những người thích lo lắng, hoặc tệ hại hơn là thích chấp nhận rủi ro. Sống mà không được bảo hiểm là một canh bạc rủi ro nhất mà chúng ta phải gánh. Và có lẽ sẽ là một canh bạc thảm nhất vì nếu bạn thua cuộc, thì không phải là bạn mà chính những người thân yêu nhất của bạn sẽ mất nhiều nhất.

Tại sao phải lo lắng khi chúng ta có thể được bảo hiểm? Thật ra, tại sao lại phải lo lắng trong khi chỉ với một số tiền nhỏ chúng ta sẽ để công ty bảo hiểm lo lắng hộ chúng ta?

12. SỰ KÍNH TRỌNG VÀ ĐỊA VỊ TRONG XÃ HỘI.

Một số người xem bảo hiểm nhân thọ giống như một thứ hàng hiệu. Không phải ai cũng đủ tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Năm 1993, chỉ có hơn 10% dân số Mã Lai có bảo hiểm , ở Singapore là 50%

Trong khi động cơ mua bảo hiểm có thể bị lái lạc hướng nhưng kết quả cuối cùng thì lại là đúng.

Có người mua bảo hiểm vì thấy công ty này có danh hiệu là “ A” trên thị trường chứng khoán , một số người khác mua bảo hiểm vì thấy công ty kia nổi tiếng trên thị trường quốc tế.

Một tư vấn bảo hiểm khá thành công với các khách hàng tiềm năng khi bán bảo hiểm cho họ như một hình thức thẻ hội viên. Anh ta nói ; “ Ông/bà sẽ trở thành hội viên của một câu lạc bộ. Nếu có chuyện gì xảy ra cho ông/bà thì tất cả thành viên khác của hội sẽ chia sẻ rủi ro và đảm bảo gia đình ông / bà sẽ nhận được số tiền như mong muốn. Tiện đây cũng nói luôn, tất cả các thành viên trong hội đều là thành phần thượng lưu có muốn tham gia vào hội không?”.

13. CHI PHÍ HẬU SỰ

Nhiều người mua hợp đồng bảo hiểm mệnh giá hai ba chục ngàn đô chỉ để lo cho đám ma của họ. Họ nhận ra rằng khi mình qua đời mà có sẵn tiền mặt để tổ chức tang lễ một cách đàng hoàng, trịnh trọng thì cũng đỡ vất vả cho những người còn sống.

14. BẢO VỆ MIỄN PHÍ

Nhiều người không biết rằng mình có thể được bảo hiểm miễn phí. Có đúng như thế chăng?

Chẳng hạn một người trả 1000 USD hàng năm cho một năm. Nếu không có gì xảy ra thì sau 20 năm anh ta sẽ thu hồi số tiền về. Trên thực tế người này đã nhận được bảo hiểm miễn phí trị giá 100.000 USD trong 20 năm.

Tất nhiên sẽ có người lý luận rằng 20.000 USD sau 20 năm có một giá trị khác, nhưng người đó phải nhớ rằng anh ta đã luôn luôn mang theo cây dù và không sử dụng đén nó vì chẳng qua trời không mưa. Anh ta có nên xem thường cây dù hoặc tệ hơn nữa là xem thường chính mình vì đã quá cẩn thận không ? Tất nhiên là không. Không ai phải xin lỗi chỉ vì quá cẩn thận. Xét cho cùng người lái xe luôn luôn mang theo một cái lốp xe dự phòng chứ có ai muốn dùng nó đâu.

15. NHỮNG NGHỀ NGHIỆP NGUY HIỂM

Do tính chất công việc, một số người phải đối diện với rủi ro nhiều hơn những người bình thường khác.

Phi công, lính cứu hoả , thợ lặn, công nhân xây dung, công nhân giàn khoan, cảnh sát là người đối mặt với rủi ro nhiều hơn người bình thường. Họ có ý thức được điều này không ? Chắc chắn rồi. Trong khi cố gắng tránh rủi ro ở mức cao nhất mà họ có thể, họ cũng sẽ làm cái điều khôn ngoan là mua bảo hiểm với mức phí cao hơn một chút để có dược sự thư thái trong tâm hồn.

16. QUỸ DỰ PHÒNG CHO CÁC CƠ HỘI KINH DOANH

Khi có cơ hội kinh doanh, người ta có đủ tiền để tận dụng ngay cơ hội đó hay không? Một số người nhìn xa trông rộng nhận thấy rằng có thể hiện tại họ không cần vốn cho kinh doanh nhưng trong tương lai khi cần thiết thì họ sẽ có ngay.

Trong trường hợp này, họ có thể đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm có tốc độ xây dung tiền mặt nhanh. Ví dụ : Các loại sản phẩm hỗn hợp. Họ còn có thể vay một số tiền bảo hiểm trên chính gía trị hợp đồng của mình với lãi suất ưu đãi. Không chỉ thế, cùng lúc đó, họ vẫn được bảo hiểm đầy đủ trọn vẹn trên chính mệnh giá ban đầu. Và nếu có gì không may xảy ra, công ty bảo hiểm vẫn thanh toán đầy đủ toàn bộ mệnh giá cam kết( sau khi trừ đi các khoản nợ chưa trả) với khách hàng. Thế là được cả đôi đường.

17. CHO MỤC ĐÍCH TRẢ GÓP.

Khi một người tậu được một căn nhà, người đó sẽ cảm thấy lâng lâng hạnh phúc. Nhưng hạnh phúc đó sẽ tan thành mây khói nếu người đó chẳng may qua đời và gia đình không thể tiếp tục trả góp phần còn lại củ căn nhà, ngân hàng sẽ sở hữu lại căn nhà và phát mãi.

Việc làm khôn ngoan là trả thêm một chút tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Nếu chẳng may tử vong xảy ra thì hợp đồng bảo hiểm sẽ gánh bớt một phần chi phi trả nợ nhà cho các thành viên còn lại trong gia đình. Và vì thế mẹ goá con côi không lâm vào màn cảnh màn trời chiếu đất.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là một sự giàng buộc thêm vào nó là phương thức tốt nhất để đáp ứng những ràng buộc sẵn có.

18. QUÀ TẶNG TỪ THIỆN

Xã hội ngày càng giàu có và tiến bộ hơn. Ai sẽ là người mua bảo hiểm vì mục đích từ thiện.

Nhóm đầu tiên là những người chuyên làm từ thiện suốt cả đời họ. Để tránh tình trạng các tổ chức từ thiện bị “ Truất” quyền nhận những món tiền kếch xù từ cái chết của những mạnh thường quân giàu có, thường người được bảo hiểm ( những người giàu có) sẽ tự mua bảo hiểm cho mình và ghi tên tổ chức từ thiện là người thụ hưởng.

Nhóm thứ hai là những người cảm thấy món quà 100.000 USD một năm dành cho từ thiện chẳng thấm thoát vào đâu. Bằng cách mua bảo hiểm mệnh giá 100.000 USD ghi tên người thụ hưởng là một tổ chức từ thiện, người này đã làm cho số tiền đóng góp cho từ thiện của mình trở thành kếch xù.

19. ĐỂ KHỐNG CHẾ NHỮNG NGƯỜI THỪA KẾ.

Có một câu chuyện thật về một người đàn ông giàu có phân chia tài sản cho con cái. Không lâu sau đó, các con cái của ông ta đã tống cổ ông ta vào nhà từ thiện dành cho người già. Một người đàn ông giàu có khác nghe được chuyện này. ông ta suy nghĩ cách để tránh được chuyện thương tâm này. ông ta đã nhờ vào bảo hiểm nhân thọ.

Ông ta đầu tư rất nhiều tiền vào một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và khống chế được con cái theo ý chí của mình, ông ta muốn chắc chắn rằng con cái mình sẽ được hưởng gia sản nếu như chúng cung kính cha mẹ cho đến ngày cuối cùng.

20. MỘT QUẢ TRỨNG BỎ VÀO MỘT GIỎ THÔI.

Người nào đó theo quan niệm chia sẻ rủi ro sẽ suy nghĩ như vậy. Ông ta cho rằng sẽ khôn ngoan hơn khi mua mỗi công ty bảo hiểm một hợp đồng, nếu có chuyện gì xảy ra cho một công ty thì ông ta còn nương cậy vào các công ty còn lại.

Một vài người khác lại cho rằng, mỗi công ty bảo hiểm khác nhau sẽ có những thế mạnh khác nhau. Vì thế họ chọn mua mỗi công ty một loại bảo hiểm. Như vậy, học có thể tận dụng được thế mạnh của các công ty và sẽ có một loạt các sản phẩm ưu việt nhất.

21. MỘT CÔNG CỤ ĐỂ GIỮ THỂ DIỆN.

Hình thức bề ngoài có thể đánh lừa được nhiều người. Nhiều người trông bề ngoài thì giàu có nhưng bên trong chẳng có đồng xu gửi ngân hàng cũng chẳng có tài sản gì đáng kể.

Một người đã dùng bảo hiểm nhân thọ làm cứu cánh.

Người này đã tìm cách gây ấn tượng về sự giàu có của mình.

Thay vì cho mọi người xem tài khoản nhà băng của mình, vốn chảng còn là bao, anh ta quyết định mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá “kếch xù” để giữ thể diện. Anh ta luôn làm như vô hình đề cập đến cái hợp đồng bảo hiểm kếch xù đó và từ đó mọi người ai cũng nghĩ rằng anh ta phải rất giàu có thì mưói mua một hợp đồng bảo hiểm mệnh giá lớn như thế.

22. BẢO HIỂM CHO NHỮNG YẾU NHÂN.

Ở một số công ty trách nhiệm hữu hạn, thường có một vài yếu nhân, và mọi hoạt động kinh doanh cũng như tương lai của công ty đều phụ thuộc vào yếu nhân này.

Nếu người này chẳng may chết đi thì công ty sẽ tổn thất rất lớn. Những công ty khôn ngoan sẽ mua bảo hiểm nhân thọ cho yếu nhân này để trong trường hợp người này tử vong, công ty sẽ nhận một khoản tiền bảo hiểm lớn nhằm tiếp tục hoạt động kinh doanh hoặc tìm người thay thế.

Thực hiện việc mua bảo hiểm bảo vệ cho yếu nhân là để bảo vệ sự sống còn của công ty chứ không vì cá nhân của yếu nhân đó.

Điều ngạc nhiên là các công ty thường bảo hiểm mọi thứ sở hữu trừ yếu tố con người. Công ty sẵn sàng bảo hiểm xe hơi, bất động sản, máy móc thiết bị nhưng khi nói về nhân tố quý giá nhất là con người thì nhiều công ty lại chùn bước.

23. BẢO HIỂM CHO NHÂN VIÊN CHỦ CHỐT TRONG CÔNG TY.

Ngoài việc mua bảo hiểm cho các yếu nhân, còn có một số nhân viên chủ chốt khác như Giám đốc Marketting, giám đốc dự án, giám đốc nhà máy…. hoặc ngay cả một nhân viên bán hàng giỏi nhất công ty cũng được mua bảo hiểm cho những người này để thu hút nhân tài gắn bó với công ty. Thường những người này khó thay thế, và việc mua bán bảo hiểm nhân thọ cho các nhân viên chủ chốt là lợi cho cả hai bên, công ty và nhân viên.

Bằng cách sử dụng cây gậy và củ cà rốt, thông qua bảo hiểm nhân thọ, công ty đã thuyết phục được các tài năng không “ đứng núi này trông núi nọ”, mà ở lại cống hiến và đóng góp cho công ty.

Hy vọng những thông tin bảo hiểm nhân thọ trên sẽ hữu ích cho các bạn!