Thị trường bao hiem Viet Nam 2013 - Chỉ tiêu nào phù hợp

Năm 2012 sắp qua đi với nhiều khó khăn, thách thức hơn cả những dự liệu ban đầu, khiến ngành bao hiem Viet Nam khó về đích kế hoạch tăng trưởng 17%. Chuẩn bị xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm tới, nhiều DN trong ngành không còn đặt ra tốc độ tăng trưởng “năm sau cao hơn năm trước”.

Ngành bảo hiểm năm 2013 được dự báo vẫn khó khăn như năm 2012

Ông Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bao hiem Viet Nam nhận định, thị trường bảo hiểm năm 2013 chắc chắn sẽ gặp nhiều khó khăn tương tự như năm 2012. “Quốc hội đã thông qua chỉ tiêu phát triển kinh tế - xã hội năm 2013 với tăng trưởng GDP 5,5%, đầu tư công chiếm 30% GDP, CPI tăng 8%, đồng nghĩa với dự báo nền kinh tế chưa thể khởi sắc”, ông Lộc nói.

Cùng quan điểm với ông Lộc, nhiều chuyên gia trong ngành dự báo, nhiều khả năng, tăng trưởng doanh thu của ngành bảo hiểm trong năm 2013 chỉ dao động quanh mức 10%. Như vậy, đây sẽ là năm thứ ba liên tiếp, thị trường bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng doanh thu thụt lùi.

Năm 2012 còn hơn 1 tháng nữa mới khép lại, nhưng theo ước tính, tăng trưởng toàn thị trường chỉ cao hơn mức 10% chút đỉnh, so với kế hoạch 17%. Trong đó, khối bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt tốc độ tăng trưởng 13 - 14%, ở khối nhân thọ là 11 - 12%. Mức tăng trưởng 13 - 14% của khối bảo hiểm phi nhân thọ trong năm nay có thể nói là sự nỗ lực của các doanh nghiệp khối này, trong bối cảnh đầu tư công bị cắt giảm, các DN dừng lại nhiều kế hoạch đầu tư mở rộng sản xuất - kinh doanh. Thực tế, trước nhiều khó khăn, thách thức, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đã chuyển hướng sản phẩm sang bảo hiểm tài sản cá nhân, bảo hiểm sức khỏe và y tế, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tài chính tín dụng, bảo hiểm nông nghiệp, tạo ra tăng trưởng mới cho thị trường bảo hiểm và ít nhiều ghi nhận được kết quả nhất định.

Ở khối bảo hiểm nhân thọ cũng cho thấy nỗ lực không kém, khi thị trường bất động sản, chứng khoán ảm đạm, thu nhập của người lao động ảnh hưởng khi sản xuất - kinh doanh nhiều ngành nghề giảm sút, giá cả dịch vụ hàng hóa tăng nhưng vẫn thu hút được đông đảo khách hàng tham gia bảo hiểm và duy trì hợp đồng bảo hiểm cũ.

Các doanh nghiệp liên tiếp tung sản phẩm mới và chú trọng phát triển kênh phân phối để tiếp cận nhiều nguồn khách hàng tiềm năng. Trong đó, bancassurance là kênh phân phối được nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đặc biệt quan tâm. Một số doanh nghiệp tập trung khai thác thế mạnh riêng như phát hành qua kênh bưu điện. Tuy nhiên, do đặc thù của thị trường bao hiem Viet Nam, kênh đại lý vẫn là kênh chủ đạo nên các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ vẫn chú trọng đầu tư cho kênh này. Một số doanh nghiệp tiếp tục phát triển mô hình tổng đại lý như Manulife... Chiến lược cạnh tranh trên sẽ tiếp tục được các DN phát triển cho năm 2013.

Theo ông Lộc, với những bài học kinh nghiệm của 2 năm qua để vượt qua khó khăn, thách thức của suy thoái kinh tế toàn cầu, chính sách ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát sẽ là nhân tố tạo cho các DN xây dựng kế hoạch kinh doanh bảo hiểm năm 2013 sát với thực tế để hoàn thành kế hoạch.

Năm 2013 là năm bản lề thực hiện kế hoạch phát triển thị trường bảo hiểm 2011 - 2015 đã được Bộ Tài chính đề ra, đồng thời, cũng là năm kỉ niệm 20 năm hình thành phát triển thị trường bao hiem Viet Nam. Đây sẽ là động lực quan trọng để các DN trong ngành bao hiem Viet Nam phấn đấu lập thành tích cao nhất trong kinh doanh.

Cơ hội mang tên “bảo hiểm sức khỏe”

Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng.

Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển…, việc khai thác ngày càng khó khăn và tăng trưởng èo uột thì bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người vẫn tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ và đứng thứ 3 về doanh thu với hơn 4.000 tỷ đồng trong năm 2012. Mức độ hấp dẫn về doanh thu của những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe và bệnh tật thậm chí còn lấn át cả nỗi lo về vấn nạn trục lợi bảo hiểm đang khá phổ biến tại nghiệp vụ này.

Thực tế, trong một vài năm gần đây, không chỉ có DN khối phi nhân thọ mà nhiều DN bảo hiểm nhân thọ đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao nói riêng và nhu cầu của toàn xã hội nói chung.

Đối với khối phi nhân thọ, năm 2012 các doanh nghiệp bảo hiểm thống kê việc bán bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đạt doanh thu 4.011 tỷ đồng, tăng trưởng 22,25%. Nhiều DN đã chú trọng và thành công trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn, hấp dẫn hơn. 

Phát triển những sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến sức khỏe được nhận định sẽ là xu thế phổ biến trong những năm tới. Theo Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2013, thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ vẫn tiếp tục tăng trưởng, cùng với việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và bảo hiểm dành cho người nghèo, các DN bảo hiểm sẽ chú trọng hơn đến phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm hưu trí... Và cùng với việc bán những sản phẩm này cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các kênh phân phối khác như môi giới và tập trung vào các bên mua bảo hiểm là tổ chức. 

Hình ảnh minh họa: bán bảo hiểm sức khỏe

Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm, tiềm năng của sản phẩm này còn rất nhiều, bởi có những phân khúc khách hàng mà các DN chưa hề chạm tới như bán bảo hiểm cho các khu vui chơi giải trí, du lịch nước ngoài, cần phải tiếp cận các công ty tổ chức những sự kiện này… Tất nhiên, dù dư địa còn lớn nhưng sức ép cạnh tranh cũng sẽ ngày càng tăng đòi hỏi các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đi sau phải có những điểm khác biệt, hấp dẫn hơn nếu muốn tìm được chỗ đứng trên thị trường.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Về cơ bản thì bảo hiểm là một thứ phí giống như phí giữ xe vậy. Mình sợ mất xe thì mình phải trả phí giữ xe. Mình sợ mất tiền thì mình trả phí bảo hiểm. Khi tham gia bảo hiểm thì mình đóng một khoản phí để khi có rủi ro sẽ nhận được số tiền bảo hiểm. Khoản phí đó dùng để chia sẻ rủi ro giữa những người cùng tham gia bảo hiểm: người gặp rủi ro nhận tiền của những người không gặp rủi ro. Mua bảo hiểm mà không gặp rủi ro cũng giống như đem tiền đi làm từ thiện.

Tiền đóng bảo hiểm cũng giống tiền mua vé số ở chỗ tiền của nhiều người góp lại đưa cho một số ít người. Nhưng bảo hiểm và xổ số khác nhau ở chỗ: người mua vé số muốn được nhận tiền thưởng, người tham gia bảo hiểm không mong nhận tiền bồi thường.

Bảo hiểm có thể bảo vệ số tiền  ta đang có và cả số tiền ta chưa có (tức là số tiền sẽ làm ra trong tương lai).

Khi xem bảo hiểm là phí thì mình phải tính sao cho tốn ít phí nhất mà vẫn đạt mục đích bảo hiểm.

Bảo hiểm sẽ giúp ta đỡ thiệt hại về tài chính khi có rủi ro xảy ra, chứ bảo hiểm không ngăn ngừa rủi ro. Bảo hiểm chỉ nhận giúp ta khi rủi ro chưa xảy ra và chưa có dấu hiệu của rủi ro; do đó ta chỉ mua bảo hiểm khi còn mạnh khoẻ, khi không còn khoẻ thì khó mua được bảo hiểm.

Những rủi ro liên quan đến người mà làm thiệt hại tài chính gia đình là bệnh tật, tai nạn, mất sớm, thất nghiệp. (Còn những rủi ro liên quan đến tài sản như nhà, xe thì cũng làm thiệt hại tài chính, lại cần loại bảo hiểm khác).

Bảo hiểm cần cho cuộc sống giống như phao cứu sinh cần cho hành khách trên sông biển. Không phải thuyền nào cũng sẽ chìm, nhưng khi chìm mà không có phao thì nguy. Không phải ai cũng sẽ gặp rủi ro, nhưng khi gặp rủi ro mà không có đủ tiền thì mạt.

Các loại bảo hiểm ở Việt Nam liên quan đến con người có: bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm phi nhân thọ 

Có các loại như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tử vong. Bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn một năm, không có giá trị hoàn lại (nghĩa là công ty bảo hiểm không trả lại tiền khi hết hạn hợp đồng). Bảo hiểm phi nhân thọ thường được bán theo từng gói với số tiền bảo hiểm đã định, muốn mua số tiền khác cũng không được (trừ trường hợp mua tập thể thì có thể thương lượng gói riêng).

Bảo hiểm nhân thọ 

Bảo hiểm nhân thọ - một trong các loại bảo hiểm ở Việt Nam

Có các loại như bảo hiểm tử vong, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh nghiêm trọng. Bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn dài, có giá trị hoàn lại. Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền khách hàng nhận được khi không có rủi ro, là kết quả của việc tiết kiệm, tích luỹ khi đóng phí bảo hiểm. Lợi nhuận của việc tiết kiệm bằng bảo hiểm thường hơi thấp hơn lợi nhuận gửi ngân hàng vì việc đầu tư của các công ty bảo hiểm thận trọng hơn ngân hàng, thận trọng hơn thì lợi nhuận thấp hơn nhưng an toàn hơn. An toàn hơn ở chỗ là giá trị hoàn lại được bảo đảm toàn bộ, trong khi tiền gửi ở ngân hàng chỉ được bảo đảm đến 50 triệu đồng cho mỗi người.

Chỉ riêng khoản tiết kiệm ở bảo hiểm nhân thọ có lợi nhuận thấp hơn ngân hàng rồi, tiền đóng vào bảo hiểm lại còn phải trích một phần cho mục đích chia sẻ rủi ro nữa, nên lợi nhuận chung còn thấp hơn ngân hàng đáng kể. Do đó người mua bảo hiểm mà so mức lợi nhuận giữa bảo hiểm và ngân hàng, và quên mục đích bảo hiểm, sẽ hết muốn mua nữa. Người ta quên rằng bảo hiểm và tiết kiệm là hai dịch vụ khác nhau, khó so sánh được.

Đối với những người khó giữ tiền, tuy tiết kiệm bằng bảo hiểm nhân thọ thì lợi nhuận thấp hơn ngân hàng nhưng lại cho kết quả tốt hơn ngân hàng vì tiết kiệm bằng bảo hiểm là việc tiết kiệm có kỷ luật: cứ đúng hạn là có người nhắc nộp tiền, không tiện rút ra trước hạn. Nhờ tính kỷ luật đó mà người tham gia bảo hiểm tránh được các cám dỗ tiêu dùng, đỡ quên nộp tiền vào ngân hàng, đỡ rút tiền khi bị khuyến mãi dụ dỗ. Nếu thu nhập của bạn đủ sống mà tài sản của bạn không tăng lên như đồ thị trong trang Tích luỹ tài sản thì bạn thuộc nhóm người khó giữ tiền, nhóm đó chiếm hơn 90% dân số Việt Nam.

Các loại bảo hiểm linh hoạt

Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thiết kế theo kiểu truyền thống (kiểu cũ) là giá trị hoàn lại gần bằng số tiền bảo hiểm làm cho người tham gia bảo hiểm bị buộc phải tiết kiệm tương đương với số tiền bảo hiểm rủi ro. Sản phẩm kiểu cũ cũng cố định về thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí.

Về sau có những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ linh hoạt giữa hai mục đích bảo hiểm và tích luỹ, người tham gia bảo hiểm tự chọn số tiền bảo hiểm và giá trị hoàn lại khác nhau, tự quyết định thời hạn bảo hiểm, thời hạn đóng phí. Khách hàng có thể chọn số tiền bảo hiểm cao và giá trị hoàn lại thấp để đóng phí thấp, phần tiền tiết kiệm còn lại đem gửi vào chỗ nào có lãi suất cao và an toàn. Tất nhiên muốn được tối ưu như vậy thì khách hàng hoặc tư vấn viên tài chính phải thật hiểu về kế hoạch tài chính để chọn đúng kế hoạch tích luỹ và kế hoạch bảo hiểm sao cho dù có rủi ro hay không thì gia đình vẫn có đủ số tiền vào lúc cần dùng đến. Nghĩa là phải thực hiện song song hai kế hoạch để có cùng một kết quả như sản phẩm bảo hiểm truyền thống ở trên với số tiền bỏ ra ít hơn.

Bạn có thể nhận thấy các loại bảo hiểm ở Việt Nam cũng có sản phẩm bảo hiểm liên kết với việc đầu tư, cho người tham gia bảo hiểm cơ hội đầu tư một cách chuyên nghiệp và an toàn trên thị trường chứng khoán với lợi nhuận cao hơn lãi tiết kiệm ngân hàng (tuỳ lúc).

Tình hình bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nửa đầu năm 2013

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam: 

Tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong ngành bảo hiểm Việt Nam 6 tháng đầu năm 2013 ước đạt 9.155 tỷ đồng tăng 13,6% so với cùng kỳ năm 2012.

Khai thác mới: 6 tháng đầu năm 2013, số lượng hợp đồng chính ước đạt 531.269 hợp đồng, tăng 21,5%. Tổng doanh thu khai thác mới ước đạt 2.621 tỷ đồng, tăng 16,8% so với 6 tháng năm 2012, trong đó, doanh thu khai thác mới của các hợp đồng chính ước đạt 2.429 tỷ đồng, tăng 17,6% so với 6 tháng đầu năm 2012, chiếm 92,7% doanh thu phí khai thác mới. Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ có doanh thu khai thác mới đạt 192 tỷ đồng, chiếm 7,3% doanh thu khai thác mới.

Cơ cấu sản phẩm bảo hiểm khai thác mới:

+ Xét về doanh thu khai thác mới: 6 tháng đầu năm 2013, sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn cả, tiếp theo là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm tử kỳ.

Cụ thể, doanh thu khai thác mới của sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp đạt 1.250 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 47,7% doanh thu khai thác mới. Doanh thu khai thác mới của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đạt 874 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,3% doanh thu khai thác mới. Doanh thu khai thác mới của sản phẩm bảo hiểm tử kỳ chiếm tỷ trọng 11,3% doanh thu khai thác mới. Doanh thu khai thác mới sản phẩm bảo hiểm trọn đời và sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ chiếm tỷ trọng nhỏ trong doanh thu khai thác mới.

Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ khai thác mới ước 6 tháng đầu năm 2013

Đơn vị: Tỷ đồng

bao hiem nhan tho - doanh thu 

+ Xét về số lượng hợp đồng khai thác mới thì sản phẩm bảo hiểm tử kỳ dẫn đầu trong tỷ trọng số lượng hợp đồng khai thác mới của toàn thị trường, tiếp theo là sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp và sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.

Cụ thể là, số lượng hợp đồng khai thác mới của sản phẩm bảo hiểm tử kỳ trong 6 tháng đầu năm 2013 ước đạt 28.360 hợp đồng, chiếm 49,7% số lượng hợp đồng khai thác mới. Số lượng hợp đồng khai thác mới của sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm tỷ trọng 28,8%, liên kết chung chiếm tỷ trọng 21,3% trong số lượng hợp đồng khai thác mới và các nghiệp vụ bảo hiểm khác chiếm tỷ trọng nhỏ. 

Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam tập trung khai thác sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp bao gồm Prudential, Manulife, Cathay, Fubon, Great Eastern. Các doanh nghiệp có tỷ trọng sản phẩm bảo hiểm liên kết chung lớn trong tổng số lượng hợp đồng khai thác mới là ACE, Dai-ichi, AIA, Bảo Việt. Một số doanh nghiệp sử dụng kênh phân phối bưu điện và ngân hàng như Prevoir, VCLI và Aviva có số lượng hợp đồng tử kỳ khai thác mới chiếm đa số.

- Cơ cấu thị phần doanh thu phi bao hiem nhân thọ: Prudential và Bảo Việt Nhân thọ duy trì thị phần dẫn đầu tương ứng là 32,6% và 31,1% về tổng doanh thu. Manulife, ACE, Dai-ichi, AIA có thị phần từ 6% đến 11%. Các doanh nghiệp khác chiếm thị phần không đáng kể.

- Hoạt động đầu tư: Tổng số tiền đầu tư 6 tháng đầu năm 2013 đạt khoảng 70.996 tỷ đồng, tăng 7,9% so với cùng kỳ năm 2012. Tính đến tháng 6/2013, doanh thu từ hoạt động đầu tư ước đạt 3.639 tỷ đồng, tăng 2,4% so cùng kỳ năm 2012. Cơ cấu đầu tư của các DNBH nhân thọ mang tính an toàn với khoảng 60% đầu tư vào trái phiếu chính phủ và 15% đầu tư vào tiền gửi ngân hàng. Các hạng mục đầu tư rủi ro cao như cổ phiếu, góp vốn vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ, khoảng 8% tổng tài sản đầu tư.

- Tổng tài sản: Trong 6 tháng đầu năm 2013, có 3 doanh nghiệp tăng vốn điều lệ là Generali (vốn điều lệ tăng từ 720 tỷ đồng lên 800 tỷ đồng), Cathay (vốn điều lệ tăng từ 966 tỷ đồng lên 2.008 tỷ đồng), AIA (vốn điều lệ từ 1.035 tỷ đồng tăng lên 1.244 tỷ đồng). Tổng tài sản của các DNBH nhân thọ 6 tháng đầu năm 2013 ước đạt 85.538 tỷ đồng, tăng 11,3% so với cùng kỳ năm 2012. Điều này cho thấy năng lực tài chính vững mạnh của các DNBH, đáp ứng tốt các nghĩa vụ của mình. Biên khả năng thanh toán đều cao hơn nhiều so với biên KNTT tối thiểu theo quy định của pháp luật, trung bình các doanh nghiệp có biên khả năng thanh toán cao hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu 150%.

Bên cạnh những kết quả đạt được, trong 6 tháng đầu năm 2013 thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn còn một số tồn tại như quy trình quản lý đại lý của một số doanh nghiệp chưa hoàn thiện dẫn đến khiếu nại tố cáo của nhiều đại lý trong việc chấm dứt hợp đồng đại lý, cạnh tranh, lôi kéo đại lý giữa các doanh nghiệp; danh mục đầu tư của nhiều doanh nghiệp vẫn chủ yếu là tiền gửi ngắn hạn, chưa phù hợp với bản chất dài hạn của bảo hiểm nhân thọ; chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí bán hàng cao so với doanh thu phí bảo hiểm làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp...

Sự phát triển bảo hiểm nhân thọ gắn liền với sự tăng trưởng của nền kinh tế. Với những khó khăn chung của nền kinh tế trong năm 2013, để có thể duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định là một thách thức đối với các doanh nghiệp. Vì vậy, bản thân mỗi doanh nghiệp cần tập trung phát triển sản phẩm bảo hiểm mới (như các sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, sản phẩm hưu trí, bảo hiểm vi mô..), đáp ứng được nhu cầu của nhiều tầng lớp người tham gia bảo hiểm, mở rộng được các kênh phân phối mới bên cạnh các kênh phân phối truyền thống giúp bảo hiểm nhân thọ tiếp cận được hơn với người có nhu cầu.

Theo mof.gov.vn

Tư vấn bảo hiểm - Nghề của người kiên trì

Ở các nước, tu van bao hiem là một nghề rất quan trọng và có ý nghĩa nhân văn rất lớn với cả xã hội.
Công việc của những người tư vấn bảo hiểm có thể hiểu đơn giản là giúp cho khách hàng của họ một kế hoạch tài chính hoàn hảo, sâu xa hơn nữa là đảm bảo cho khách hàng một cuộc sống an toàn về tài chính trong hiện tại và tương lai.
Điều cốt yếu là những nhân viên tu van bao hiem phải tạo cho khách hàng cảm nhận về uy tín và sự an toàn của công ty bảo hiểm họ đại diện.
Nếu muốn theo nghề này, bạn phải có một số tố chất như thật kiên trì, nhẫn nại, hiểu đặc thù công việc và chấp nhận đi theo con đường không bằng phẳng của nghề này.
Có khi cả tháng trời, bạn không bán được hợp đồng bảo hiểm nào; nhiều khi khách hàng hủy hợp đồng để chuyển sang công ty bảo hiểm khác chỉ vì nhân viên tư vấn ở công ty đó khéo léo hơn... Rất nhiều khó khăn, thử thách để có được một hợp đồng bảo hiểm, nhưng có khi chỉ trong nửa giờ bạn hoàn toàn mất trắng.

Tư vấn viên bảo hiểm - Khéo chọn, khéo nói 

Tư vấn bảo hiểm là một nghề đòi hỏi bạn phải có một kế hoạch lâu dài cho sự nghiệp; tự mình rút ra kinh nghiệm của những lần thất bại, tự đứng lên và tiếp tục vượt qua những khó khăn mới.
Khi đã chọn một người làm khách hàng, tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ cần phải tìm hiểu để biết ý khách hàng nhằm cung cấp đúng sản phẩm mà họ mong muốn. Ngoài ra, tư vấn viên cần sàng lọc khách hàng để có thể tư vấn đạt hiệu quả nhất. Thiếu điều này tức tư vấn viên tự làm khó mình, khó đạt được mục đích.
Để quá trình làm việc được thuận lợi hơn, bên cạnh những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm, tư vấn viên cần tìm hiểu, học hỏi thêm kiến thức về marketing, về văn hoá công ty...
Chính kỹ năng giao tiếp sẽ đi đầu trong việc tạo nên sự tin cậy, khả năng thuyết phục chào bán sản phẩm cho khách hàng, giúp khách hàng nhận thấy được sản phẩm có nhiều ưu điểm vượt trội so với những nơi khác.
Ngoài ra, trong quá trình thương thuyết, tư vấn viên còn phải cung cấp thông tin để người mua biết được rằng đây không chỉ đơn thuần là việc tích luỹ tiền bạc hay phòng, chống rủi ro, mà việc mua bảo hiểm còn góp phần bảo đảm hạnh phúc gia đình.
Khéo chọn, khéo nói là kỹ năng cần có nếu muốn trở thành tư vấn viên bảo hiểm. Tuy nhiên, một tư vấn viên được đánh giá có năng lực không chỉ có thế.

Kiên trì, nhẫn nại và tự nâng cấp mình 

Thu nhập của tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ tăng lên theo số khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm từ họ. Người có năng lực không chỉ có trong tay đội ngũ khách hàng bền vững mà còn bổ sung được danh sách khách hàng tiềm năng.
Sau hơn hai năm trong nghề, chị Phương Chi đã có được danh sách khách hàng "kha khá" nhờ nỗ lực không ngừng trong việc tìm kiếm, nắm bắt mọi thông tin để đi trước các tư vấn viên khác.
Chị cho biết, phải luôn có sự chuẩn bị về tinh thần "chiến đấu" lâu dài trước những lời từ chối. Vì để có được một hợp đồng bảo hiểm, tư vấn viên phải mất khá nhiều thời gian, công sức. Nếu không kiên trì, nhẫn nại thì rất khó làm công việc này.
Hay như lời anh Trần Hữu thì: "nghề tu van bao hiem chính là làm chủ trong công ty chỉ có một nhân viên. Và tự bản thân nhân viên ấy phải năng động để một lúc đảm nhận nhiều vai trò khác nhau".
Cho nên, không thể thiếu một kế hoạch làm việc bài bản, tầm nhìn chiến lược nếu muốn bán được nhiều sản phẩm. Không những thế, để "thọ" được với nghề đòi hỏi mỗi tư vấn viên phải có tư cách đạo đức, cách đối xử sao cho thuận tình với khách hàng của mình.
Còn với chị Thừa, qua thời gian làm việc, chị nghiệm ra rằng để có được hợp đồng thì không thể "đem con bỏ chợ" theo kiểu đến kỳ mới gặp khách hàng thu phí, mà cần sắp xếp thời gian quan tâm đến họ.
Duy trì quan hệ thường xuyên với khách hàng sẽ giúp Tư vấn viên bảo hiểm mở rộng các mối quan hệ mới và có được thêm khách hàng tương lai.
Theo LĐ

Tâm sự “những người trong cuộc” về nghề tư vấn bảo hiểm - bán bảo hiểm nhân thọ

Quân Vũ Đức (chuyên viên bảo hiểm nhân thọ Manulife) chia sẻ:

Xin chào các bạn. Rất vui khi gặp một đồng nghiệp tại Manulife. Em đã có những lúc suy nghĩ như anh vậy vậy thôi. Vì trước khi sang làm tại công ty Manulife, em cũng đã làm quản lý phòng ban tại các công ty khác. Tuy nhiên, tư vấn bảo hiểm nhân thọ là một lĩnh vực mới, và nó cần kỹ năng và kinh nghiệm. Mình có thể giỏi chuyển môn các lĩnh vực khác, nhưng sang bảo hiểm coi như là mới hoàn toàn. Vì vậy, quy định của công ty là bắt đầu đi lên từ một đại diện kinh doanh là có cơ sở của nó. Nếu mình không giỏi tư vấn bán hàng thì làm sao có thể lãnh đạo đội nhóm của mình được. Chỉ cần 6 đến 12 tháng tại công ty để trải nghiệm mà thôi. Khi em chuyển qua làm bảo hiểm, nhiều người rất coi thường công việc mà em đang làm. 

Nhưng em nghĩ rằng: 

• MỘT CÔNG VIÊC ĐÚNG PHÁP LUẬT ( chúng ta phải được đào tạo và cấp chứng chỉ ), 
• MỘT CÔNG VIỆC ĐÚNG LƯƠNG TÂM ( Không lừa hại người, làm để mang quyền lợi đến cho mọi người), 
• MỘT CÔNG VIỆC THU NHẬP CHÍNH ĐÁNG ( thu nhập trả theo sự nỗ lực của bản thân, rất công bằng); vậy thì tại sao phải ngại đúng không anh?. Chính vì vậy em đã chuyển sang làm fulltime cho Manulife ( trước đây chỉ làm parttime thôi). Làm và tìm hiểu em thấy ở Manulife có sự chuyên nghiệp và đẳng cấp. Đào tạo chuyên nghiệp; tuyển người khắt khe hơn một số doanh nghiệp bạn, sản phẩm vượt trội tiên phong và đặc biệt dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.

Chúc anh thành công tại Manulife.

Bùi Hoàng Quốc Khoa một độc giả chia sẻ:

Khoa nghĩ khó có thể đưa ra câu trả lời nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ nên hay không nên làm. Người thích bảo hiểm thì chắc họ sẽ khuyên ta nên làm. Ngược lại, Người không thích bảo hiểm thì cho rằng không nên làm, có thể người đó chưa hiểu hết ý nghĩa của bảo hiểm hay 1001 lý do gì đó làm cho người đó nghĩ rằng bảo hiểm chưa tốt.....

Và bởi vì Anh đã thích công việc bảo hiểm vì nó có ý nghĩa cho cuộc sống của con người. Vậy anh hãy làm điều đó cho thật tốt để chứng minh công việc anh làm sẽ giúp người khác có kế hoạch tài chính hoàn hảo, cũng như quản lý rủi ro cho họ; nhưng quan trọng nhất, Khoa nghĩ trước khi mình mang sản phẩm của mình đến người khác, mình phải biết sản phẩm của mình là gì? Công ty mình ra sao? nó có đáp ứng được nhu cầu của người khác hay không?...Thời gian đầu, có thể anh nhận được sự phản đối từ bạn anh, nhưng với thời gian nếu anh chứng minh được điều anh đang làm thực sự mang lại ý nghĩa cho cuộc sống của người khác, thì chắc chắn anh sẽ nhận được cái nhìn thiện cảm hơn, tích cực hơn từ bạn anh. Chúc anh thành công!

Lời kết:

Qua những lời chia sẻ từ những người trong cuộc, bài viết mong rằng các bạn sẽ hiểu rõ về nghề tư vấn và bán bảo hiểm nhân thọ, cũng như tạo động lực giúp các bạn thành công. Xin cảm ơn.

Life insurance for kids?

If you want to start an argument, ask a group of financial advisers what they think about buying life insurance for children.

To some, it's a great, low-cost way to set money aside for the future and to make sure he'll have insurance as an adult, in case an illness later in life makes him uninsurable. Others say it's an outdated product that has been replaced by more effective savings tools, such as 529 plans. Still others say that since the purpose of insurance is to replace a wage-earner's income, it's inherently wrong to sell insurance on someone who doesn't have a job.

According to research from the American Council of Life Insurers, life insurance for children isn't a popular purchase. They report that only about 15 percent of people under the age of 18 have life insurance, a percentage that has stayed steady for more than a decade. The average amount of coverage on children is small, usually in the range of $5,000. Many companies will tack on a small amount of insurance to a parent's policy, essentially to cover burial costs.

should buy life insurance for kid?

Still, it's a commonly asked question and many parents aren't sure what to do, if anything.

"Most folks are torn," says Victor Gainor, second vice president of individual insurance products for TIAA-CREF, a life insurance company for teachers and their families.

He bought modest whole-life insurance policies for both of his children, along with opening 529 plans and setting up mutual funds. He did it primarily, he says, as a way to make sure that they'll always have some insurance and to have some cash available if his family gets in a jam.

"I didn't buy it to make money; I bought it to give to them while I have my other bases covered," he says. "I can also access the cash values that are accruing and use it for tuition or whatever I need to do for my family."

There's even disagreement about the kind of insurance that should available for children. TIAA-CREF won't sell term insurance on children, saying it "flies in the face" of the mission of the organization because it doesn't provide the policyholder with a way to accrue cash value.

Sestina sees other investments, such as Roth IRAs, as making more sense for building wealth for kids.

The future insurability issue

The only reason he can see for buying life insurance for children is if there's a family history of health problems, such as diabetes or heart disease, that might make it tough for them to get insurance when they're in their prime income-earning years.

"If your child has the potential for health problems, you'll have to buy a ton -- at least a million dollars," he says.

Since it's impossible to determine how much a child will make in the future, Sestina recommends using your own income as a guideline. The cheapest deal, he says, is on a 20-year policy. Try to get one that is renewable and has the option of converting to whole life insurance.

Since many insurance companies don't sell high-quality term insurance for children, Sestina recommends having an independent agent find a good policy for you.

Dave Christopher is vice president of risk product management for Thrivent Financial for Lutherans, a fraternal benefits society that uses life insurance and other investments to support the Lutheran denomination.

Many of his members buy cash-value policies for their children because of the insurability issue. A $10,000 policy bought for a child can be increased to $280,000 worth of coverage as an adult without medical testing.

Thrivent also markets the policies as a way to invest money on a tax-deferred basis. Since it's the gains on the investment that are taxed, the first withdrawals are from the premiums, which are tax-free.

"If you've accessed all the premium, you can take out loans against the gains on a tax-free basis as well," he says